湘乡农商银行：小额保险纾民困 银保联动护民生

“要是没有‘贷意险’，3万元贷款的重担就要全部压在我们这个家，感谢湘乡农商银行金薮支行帮我们扛过这场劫难。”谈及家中变故，湖南省湘乡市金薮乡村民唐某的妻子王某依旧满怀感激。

唐某是当地一名外出务工人员，家庭经济来源全部依靠其外出务工收入。为改善家庭生活，唐某向湘乡农商银行金薮支行申请3万元信贷资金。办理贷款业务过程中，客户经理王清结合客户长期在工地作业、职业意外风险较高的实际情况，主动开展风险提示。

“工地务工潜藏不少安全隐患，如果不幸遭遇意外，家庭在失去主要收入来源的同时，还要承担贷款偿还压力。我行推出的‘贷意险’，每年仅需缴纳365元保费，当借款人发生约定意外情形，保险将代为承担对应贷款债务，为家庭加上一道风险防护锁。”

低保费、高实效的保障产品打动了唐某，他当即办理投保。世事难料，唐某在长沙工地务工期间不幸摔伤，伤情严重，只能返回老家休养。休养阶段，支行客户经理持续跟进回访，时刻关心他身体康复状况。本以为休养过后便能重返岗位，可命运再次袭来，唐某骤然离世。

家庭顶梁柱骤然倒下，没有稳定收入的王某，还要面对尚未结清的3万元贷款，本就普通的农村家庭瞬间坠入生活困境。

噩耗传来，万般无助的王某第一时间拨通客户经理王清的电话。一边是家属深陷丧亲之痛，一边是悬而未决的信贷债务，支行第一时间开启理赔协助绿色通道。

金薮支行迅速启动银保联动理赔协助机制，工作人员第一时间安抚家属悲痛情绪，同步向上级汇报相关情况。为减轻悲痛之中家属的奔波操劳，客户经理王清主动对接保险公司完成报案工作，对接唐某家属梳理收集全部理赔材料，全程跟进理赔各个关键环节，实现“群众少跑腿，服务多跑路”。

银行与保险公司高效联动、紧密配合，打通理赔流程堵点，加快案件处置进度，顺利完成本次保险理赔，3万元贷款债务得到妥善处置，让这个遭遇不幸的务工家庭卸下沉重的债务包袱，有效化解家庭生存危机。

这桩理赔案例，是湘乡农商银行金薮支行深耕普惠金融、践行金融为民理念的生动实践。

近年来，湘乡农商银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，积极探索落地“银行+保险公司+借款人”三位一体小额贷款保险业务模式，将风险保障服务前置嵌入信贷业务全链条。通过银行、保险、借款人三方风险共担，一方面缓释银行业务信贷风险，另一方面聚焦农村务工群体、农户等重点人群，补齐普通家庭抵御突发意外风险的短板。

小小一份“贷意险”，守护万千乡村家庭的烟火日常；一次贴心善意的风险提醒，彰显地方农商行的金融责任与时代担当。

下一步，湘乡农商银行将持续推动金融服务重心下沉，不断扩大小额信贷保险普惠覆盖面，聚焦农户、外出务工群众等群体实际需求，持续输出接地气、有温度的普惠金融产品与服务，把风险保障送到田间地头、送到百姓家门口，打通普惠金融服务“最后一公里”，筑牢守护群众幸福生活的“最暖一公里”。