石门农商银行：以“党建+”多维发力 打造整村授信“杨坪样本”

近年来，石门农商银行夹山支行紧扣乡村振兴和普惠金融工作部署，以整村授信为抓手，坚持党建引领、银村共建，灵活运用“党建+金融+服务”模式，将组织优势转化为发展动能，推动金融服务有效下沉。夹山镇杨坪社区作为整村授信示范村，成为这一模式落地见效的生动缩影。截至2026年6月末，杨坪社区在支行存款余额1.27亿元，较整村授信启动前净增3145万元，户均存款提升近3万元；贷款余额4287万元，较启动前净增1142万元；不良率1.2%，信用生态持续向好。与此同时，有效户授信覆盖率达82.48%，个人客户签约率达27.45%；手机银行开户1313户，新增253户，福祥e支付商户新增37户，覆盖率达80%；校园缴费业务实现夹山镇中心校中小学全覆盖，线上化服务全面落地。

成绩背后，是机制创新的持续深耕。面对农村金融服务成本高、信用信息采集难、群众接受度参差等现实堵点，夹山支行主动将金融力量嵌入基层治理体系，变“各自为战”为“协同共治”，在银村共建中探索出一套可复制、可推广的整村授信“杨坪样本”。

一、高位统筹，构建银村协同机制

为破解单兵作战、推进乏力的难题，夹山支行主动将整村授信融入基层治理体系。2024年10月与杨坪社区党总支签订党建共建合作协议，将整村授信、信用建设、普惠服务等纳入社区党建重点工作，实现同部署、同推进、同落实。并融合文明信用体系，创新双维评价机制，主动对接地方乡村治理体系，将“家庭文明档案红黑榜单”融入授信评级全流程，创新构建“道德+信用”双重评价体系。一方面，对文明红榜家庭给予利率优惠、额度提升等正向激励；另一方面，对黑榜失范家庭实行差异化风险管控。通过“守信有奖、失信受限”的机制设计，推动金融信用与乡村精神文明建设深度融合，筑牢乡村良好信用生态。

同步建立“社区周调度、银村周联席”会商制度，每周联合社区干部、屋场长梳理工作堵点、解决推进难题，保障工作高效协同推进。并由支行党员带头包片走访，政策宣讲及客户服务，凝聚全员攻坚合力，形成“组织共建、难题共解、责任共担”的工作格局。

二、专班深耕，推行精细精准作业

整合支行员工、社区干部、屋场长等多方力量，组建整村授信工作专班，构建网格化、精细化工作体系。一是细分职能专班。设立走访签约、电子银行、评级授信、后勤保障四个工作组，分别负责信息采集、产品推广、资质审核、统筹保障等工作，做到专司其职、高效协同。二是压实网格责任。将辖区44个村民小组及集镇商圈细化为专属网格，实行定岗、定人、定责、定时限，确保责任落实到人、服务覆盖到户。三是全流程无缝衔接。各工作组既分工明确又联动配合，信息采集、评级审批、产品推广、资料归档环环相扣，高效推进，大幅提升工作质效。

在网格化作业基础上，支行进一步打破传统经验化拓客模式，创新推行“商圈+产业”双精准地图服务模式，以数据驱动服务转型。一方面，深耕集镇商圈地图，对辖区181户商户逐户建档定位、标注业态、登记金融需求，划分6条专属营销线路，实现商圈服务全覆盖，推动商圈E支付覆盖率提升至80%。另一方面，细化产业分布图谱，依托“E管”平台采集农户产业信息，重点标注经营主体规模与资金需求，做到产业分布清晰、资金需求明确，为精准服务提供数据支撑。该模式将服务方式从“经验判断”转向“数据驱动”，有力提升了整村授信的针对性和实效性。

三、立体宣传，扭转群众认知偏差

针对农户金融认知薄弱、授信参与积极性不高等问题，夹山支行摒弃粗放式宣传，选择线上线下同步发力的立体化宣传方式。线上精准触达，依托村组微信网格群，定期推送金融知识，确保信息有效覆盖目标群体。线下深入宣讲，常态化举办屋场会，以通俗语言解读备用授信、贷款优惠政策，同步开展金融知识和反诈宣传，累计举办专场宣讲会10场，覆盖群众400余人次。同步入户答疑解惑，结合走访开展一对一沟通，破除陈旧观念，营造主动参与授信、诚信用信的良好氛围。

四、优化举措，拉近银农服务距离

坚守金融为民初心，聚焦群众办事痛点难点，推出三项便民服务举措。一是推行金融挂牌服务。在辖区农户家中张贴标准化服务公示牌800余个，公示客户经理信息、联系方式及服务二维码，实现金融需求“就近办、快速办”。二是实施客户标签化管理。对所有走访客户、存量客户、潜在客户精准分类，按产业类型、资金需求细化标签，提供个性化、常态化精准服务。三是开展远程回访服务。针对外出务工、经商客群，通过电话、线上沟通等方式对接需求、采集信息，有效破解异地服务难题。

在优化服务的同时，支行出台惠民让利差异化信贷政策，切实降低客户融资成本、提升服务效率。利率方面，对一、二级优质信用户分别下调20—50个基点；额度方面，根据客户经营状况和信用等级差异化核定，50万元以内上浮30%—50%，50万元以上上浮10%—30%；时效方面，明确支行权限内非抵押信贷业务2个工作日内办结。通过优惠政策与高效服务组合举措，充分激发群众主动用信意愿，让金融服务的温度与速度真正惠及千家万户。

五、分层拓客，夯实全域客户基础

针对社区客群结构复杂、需求多元的特点，坚持分类施策、精准发力，实现服务无盲区、提质有重点。深耕机关单位客群，主动对接镇政府、学校、医院等企事业单位，拓展便民缴费、消费信贷等业务，累计签约在当地工作的非社区户籍客户25户，授信510万元。拓展商户企业客群，聚焦集镇商圈小微经济体，依托收单业务和特色信贷产品精准赋能，新增商户8户、授信255万元。稳固存量优质客群，常态化回访用信客户，挖掘增额需求，持续巩固核心客群。攻坚流失客群，逐一回访分析流失原因，灵活优化服务、匹配政策，建立专门台账，定期联系，责任到人。培育重点产业客群，精准对接种植养殖大户、家庭农场、专业合作社资金需求，全力赋能本土特色产业发展，发放涉农企业贷款5户、金额1488万元。

六、动态复盘，构建持续提升机制

坚持常态复盘、动态优化，推动整村授信工作提质。攻坚阶段实行每日日报，实时统计走访、签约、授信数据，现场研判破解推进难题，确保攻坚目标达成。常态化阶段推行每周复盘，定期召开复盘学习会，系统总结工作成效，梳理短板不足，部署后续重点任务，做到“以周保月、以月保季”。通过“日调度、周复盘”机制，形成计划、执行、检查、改进的良性提升。

数据见证成效，信用涵养沃土。站在新起点，石门农商银行夹山支行将持续深化“党建+”模式，巩固银村共建成果，推动“双地图”精准服务走深走实，让“道德+信用”双维评价释放更大效能，以更实举措、更优服务推动整村授信再上新台阶，为乡村全面振兴持续注入农商银行力量。