株洲农商银行：慧眼识诈守初心 精准拦截护平安

近日，株洲农商银行贺嘉土支行凭借一线员工敏锐的风险识别能力与严谨的尽职核查流程，成功识破了一起利用伪造住院单据套取大额现金的涉诈风险事件，成功阻断涉诈资金外流，切实守住了人民群众的“钱袋子”。

8月10日上午，一名老年客户持本人银行卡至贺嘉土支行柜台，申请办理大额现金支取业务，客户声称资金为本人住院治疗费用，并主动提供了门诊病历及住院缴费通知单。柜台人员细致核查单据并发现疑点：门诊病历及住院缴费通知单的医院名称为“株洲市一医院”，但“株洲市一医院”已更名为“株洲市中心医院”多年，初步判定该单据为伪造虚假医疗缴费材料。

针对异常情况，柜台人员立即提高风险警惕，一方面，柜台人员立即对客户账户流水、资金来源进行核查，发现该账户资金为当日上午8点43分省外来账4.6万元，客户声称交易对手为其“侄儿”，并主动提供其“侄儿”联系方式，银行柜台人员通过该电话核实资金来源时，其“侄儿”积极配合且对答如流；另一方面，柜台运营主管与株洲市中心医院费用缴纳科核实情况，未查到客户住院信息，中心医院的工作人员明确表示不会使用“株洲市一医院”向外出具缴款单以及住院证明等单据，至此，已基本可以判断客户出示的单据系伪造。

锁定风险线索后，贺嘉土支行第一时间启动警银联动，立即向辖区派出所报告，派出所民警迅速出警到达网点，在现场对客户进行初步问询后将客户带走做进一步调查，同时将涉诈线索在行内工作群进行共享，提醒全员防范伪造医疗凭证取现的新型诈骗手段。后续该账户被公安机关冻结，贺嘉土支行提前风控、主动拦截，成功拦截4.6万元全部涉诈资金。

下阶段，株洲农商银行将持续加强一线员工反诈技能培训，严格落实大额现金业务全流程核验机制；同时依托营业网点、社区宣传等渠道，广泛开展反诈科普，提醒客户切勿出租出借银行卡，保护好自身银行卡账户，守好钱袋子、守住法律底线。