麻阳农商银行：锚定年度目标聚力半年攻坚 当下农商银行“时间过半、任务过半”工作前瞻性研判与可行性分析

年中是全年工作承上启下、定调走势、夯实底盘的关键节点。“时间过半、任务过半”既是农商银行落实年度经营目标的硬性任务，也是把握发展主动、优化经营节奏、防范化解风险、巩固本土金融优势的战略抓手。当前县域经济持续回暖，乡村振兴纵深推进，普惠金融政策红利持续释放，但同业竞争加剧、客户结构迭代、风险因素交织叠加，全行经营发展机遇与挑战并存。立足半年关键窗口期，科学研判半年攻坚工作的前瞻意义、现实条件、短板弱项和突破路径，对全行稳住发展大盘、平衡质量速度、确保全年圆满收官具有极强的现实指导意义。

一、深刻把握“时间过半、任务过半”的前瞻意义与战略价值

（一）是校准经营节奏、实现全年稳进发展的必然选择

以往部分年度经营存在“前松后紧、季末突击、年末承压”的惯性问题，上半年进度滞后、下半年被动补欠，极易造成营销粗放、资产承压、质量不稳、指标波动。抓实半年任务过半，能够从源头重塑全年经营节奏，把工作重心前移、压力前置、攻坚靠前，实现开局稳、中盘强、收官优的均衡发展格局。通过上半年夯实存款底盘、扩大有效投放、优化客户结构、压降存量风险，为下半年提质增效、转型创新、蓄力冲刺腾出空间、留足余地，推动全行由阶段性突击式经营向常态化稳健经营转变。

（二）是深耕本土普惠、巩固主力地位的战略举措

农商银行立足县域、服务本土、扎根三农，是乡村振兴和地方小微实体经济的主力军金融机构。上半年正值春耕生产、产业复苏、商户经营周转、乡村项目落地的关键窗口期，农户资金需求旺盛、小微融资需求集中、城乡资金流动活跃。抢抓半年节点推进任务达标，能够精准对接县域产业发展、民生消费、乡村建设多元金融需求，持续抢占优质客群、夯实负债基础、扩大信贷覆盖、提升市场占有率，持续筑牢“本土主力、普惠主力、乡村主力”的核心地位，有效对冲同业下沉、线上金融分流带来的市场挤压压力。

（三）是前置防控关口、筑牢安全稳健经营底线的关键抓手

金融发展，稳字为先、质为根基。当前县域信用环境复杂多变，部分主体抗风险能力偏弱，不良反弹、逾期承压、操作风险、合规隐患等压力长期存在。坚持时间过半、任务过半，同步实现风险管控过半、隐患整治过半，能够将风险排查、资产管控、合规治理贯穿业务发展全过程，做到发展推进到哪里、风险管控跟进到哪里。通过半年节点全面体检资产质量、梳理风险短板、整治薄弱环节，实现存量风险加速出清、增量风险严格可控，保障全行全年经营安全、平稳、有序。

（四）是锤炼实干作风、夯实队伍履职担当的重要载体

半年攻坚是检验执行力、锤炼战斗力、淬炼作风精气神的重要考场。通过量化任务、细化责任、压实链条、强化督导，能够有效破除惰性思维、观望心态和拖延习气，推动机关下沉、网点主战、全员发力，形成层层抓落实、人人有压力、个个有目标的攻坚氛围，进一步提升条线协同、上下联动、全员作战的整体效能，为全行高质量发展提供坚强作风保障和队伍支撑。

二、全面研判“时间过半、任务过半”的现实基础与可行条件

（一）政策红利持续释放，外部发展环境持续向好

国家持续加大乡村振兴、普惠小微、县域实体经济金融支持力度，各类涉农信贷、减费让利、信用建设、助农纾困政策持续落地，为农商银行扩面、提质、降价、增效提供了良好政策环境。地方城乡融合、产业提质、和美乡村建设提速，县域经济活力不断增强，市场主体融资需求、居民储蓄需求、民生金融需求持续释放，为全行半年冲刺目标提供了广阔市场空间。

（二）本土地缘优势突出，客户根基扎实稳固

长期以来，农商银行深耕县域各乡镇、村组、社区，网点覆盖面最广、群众粘性最强、本土信任度最高。依托网格化走访、整村授信、驻村服务、邻里金融等常态化工作，建立了全覆盖、本土化、接地气的客户资源体系。相比同业机构，本行决策链条短、信贷机制活、办贷效率高、服务温度足，更加适配本土农户、小微商户、新型农业经营主体的金融特点，具备快速拓客、快速投放、快速提质的天然优势。

（三）内控机制日趋完善，攻坚体系闭环高效

全行治理架构、考核体系、督导机制、激励机制持续优化，形成了“总行统筹部署、部门条线督导、网点具体落实、全员协同攻坚”的工作闭环。通过实行任务分解到日、责任压实到人、进度晾晒到岗、考核奖惩到位，以周调度、月复盘、季总结推进工作落地，能够有效保障半程目标有序推进、逐项落地、按期达标。同时常态化的技能培训、合规教育、营销赋能，持续提升全员专业能力和实战水平，为半程攻坚提供坚实机制保障。

（四）开局基础总体平稳，半程冲刺具备良好条件

一季度全行实现平稳开局，存款稳中有升、信贷投放有序、客户储备充足、风险总体可控，各项核心经营指标基本实现平稳起步。前期开门红营销、网格化外拓、不良清收整治积累了一定的工作基础、客户基础和经验基础，为二季度集中发力、补齐短板、冲刺半年目标创造了有利条件。

三、客观正视半程攻坚推进中的短板弱项与现实压力

一是经营结构仍需优化。部分网点重规模、轻质量，负债结构不够优质，低成本存款占比不高；信贷投放仍存在结构性偏差，小额普惠覆盖面不足，做小、做散、做普惠的导向落地不够充分。二是市场竞争持续加剧。各大商业银行持续下沉县域市场，以低利率、线上产品、场景服务抢夺优质客户，互联网平台金融产品持续分流存款和小额信贷资源，获客、留客、活客压力持续增大。三是风险防控压力仍存。部分存量贷款受行业波动、经营波动影响，资产质量承压；日常操作细节、内控管理细节仍有薄弱环节，合规风险、操作风险防控仍需从严从细。四是全员攻坚氛围仍需升温。少数员工进取意识不强、主动营销不足，存在坐等客户、被动履职现象；条线联动、机关赋能、基层联动的协同效能仍有提升空间。

四、精准施策聚力攻坚，确保圆满实现半年目标任务

（一）聚焦提质增效，优化业务经营结构

坚持存款稳量提质，持续深耕机关、村居、社区、商圈、校园客群，加大低成本资金拓展力度，持续优化负债结构、压降经营成本。坚持信贷精准赋能，紧扣乡村振兴、产业发展、小微纾困主线，深化整村授信提质扩面，大力发展小额、分散、普惠信贷业务，简化办贷流程、提升服务效率，持续做大普惠金融基本盘。

（二）聚焦深耕本土，持续巩固市场优势

持续推进全员外拓、网格化走访、精准化营销、常态化维护，建立客户台账、需求台账、跟进台账，实现存量客户激活、增量客户拓展、潜在客户储备同步推进。立足本土特色优化金融产品和服务模式，推进线上线下融合服务，以差异化、本土化、暖心化服务持续提升客户忠诚度和市场占有率。

（三）聚焦守牢底线，从严抓实风险管控

坚持业务发展与风险防控两手抓、两手硬，常态化开展资产质量排查、重点客户监测、操作风险排查和内控漏洞整治。持续加大不良贷款清收处置力度，分类施策、靶向攻坚，加速存量风险出清。严格践行农信“三铁”精神，压实全员合规责任，常态化开展警示教育，守住不发生系统性、操作性风险的底线。

（四）聚焦作风攻坚，全面压实履职责任

进一步细化半年冲刺任务清单、进度清单、责任清单，强化跟踪督导、晾晒通报、约谈提醒，对进度滞后的网点和个人重点帮扶、重点督办。深化机关下沉基层、包片帮扶机制，破解一线难点堵点问题。强化正向激励和刚性约束，树立实干导向、比拼导向、结果导向，全面激发全员攻坚干劲，确保不折不扣实现“时间过半、任务过半”目标，为全行年度高质量发展筑牢坚实基础。