临澧农商银行：金融“活水”润小微 信贷“春风”暖百企

机器轰鸣，临澧县高新产业园区某新材料公司生产线上，工人们正赶制一批发往长三角的订单。车间旁，临澧农商银行的客户经理正在与企业负责人交流资金周转情况，这已是本月第三次上门。近年来，该行始终坚守“支农支小、服务实体”的市场定位，以精准的金融“滴灌”助力小微企业拔节生长。截至目前，小微企业贷款余额达24.84亿元，普惠型小微企业贷款余额10.59亿元。

精准走访，把脉企业“资金脉搏”。“你们能来，比我们自己跑银行强多了！”临澧县某包装制品厂负责人感慨道。去年底，该厂因扩大生产线急需资金，正在发愁之际，临澧农商银行的客户经理主动上门，详细了解企业生产经营状况和资金需求，不到一周时间便成功发放“惠企秒贷”50万元。为破解小微企业“融资难”首道关，该行全面推行“三级走访”机制，班子成员带头、中层骨干跟进、一线客户经理落地，深入开展“百行联万企”“百行联万户”等专项行动。自小微企业融资协调机制启动以来，该行精准对接509家小微企业，今年以来累计发放贷款2.18亿元，做到“企企见面、户户对接、需求摸清”。

创新产品，打出融资“组合拳”。面对小微企业普遍存在的“轻资产、缺抵押”困境，临澧农商银行坚持产品创新不停步，精准匹配不同行业、不同发展阶段企业的融资需求。针对初创期企业推出“创业担保贷”，为缺少抵押物但拥有良好信用的创业者打开融资之门；针对成长期企业推出“惠企秒贷”“潇湘财银贷”“信补贷”等产品，依托企业收支流水和税务数据构建信用模型，让“无形信用”变“有形资金”；针对产业链上下游企业推出应收账款质押、存货质押贷款，激活企业沉睡资产。今年以来，该行联合县农业农村局等单位设立“金融顾问团”，为烟叶种植专业合作社、油茶种植基地等定制个性化融资方案，累计投放涉农贷款2.94亿元。临澧县某农业科技公司负责人欣喜地说：“多亏农商银行送来的‘及时雨’，我们的加工设备终于能升级了！”

减费让利，让企业吃下“定心丸”。“不仅放款快，利率还比以前低了不少，一年下来能省不少钱。”临澧县某商贸有限公司负责人算了一笔账。该公司从事道路货物运输，除了运输车辆外没有不动产用于抵押，在“进园入企”走访中，客户经理为其推荐了“惠企秒贷”，走访当天50万元资金即到位。为了让更多小微企业轻装上阵，该行打出减费让利“组合拳”：单列专项信贷计划优先保障小微及涉农贷款供给；制定《普惠贷款尽职免责实施细则》，激发一线客户经理“敢贷、愿贷”积极性；严格执行“阳光办贷”，减免抵押评估等费用超10万元。今年以来，普惠小微贷款加权平均利率较年初下降30个基点，累计为30余家企业减少利息支出75万元，切实让企业感受到了金融服务的温度。

下一步，临澧农商银行将持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，以更精准的服务、更优惠的条件、更高效的流程，为县域小微企业注入更强劲的金融动能，让金融“活水”持续浇灌小微企业“成长之树”。