桃源农商银行：“四轮驱动”让整村授信落地生根

桃源农商银行陬市支行将“整村授信”作为融入乡村振兴、巩固拓展农村市场主阵地的最高战略，以“四轮驱动”扎实推进示范村“整村授信”工作。

一、团队驱动保落实

总行明确神仙桥村为“整村授信”示范村创建点后，支行高度重视、精心组织，积极推动各项工作执行落地。一是做好内部动员。支行召开专题会议传达总行有关会议精神和决策部署，让支行员工充分认识“整村授信”的重要战略意义，凝聚全员思想共识。二是抓好组织实施。支行制定了“整村授信”示范村创建实施计划，细化分工、精心筹备，确保动员会、宣讲会、屋场会、集中签约等活动有序、有效开展。建立工作协同机制，支行员工与各村小组联络员加入“整村授信”微信工作群，每日在群内明确走访路线、反馈走访情况、总结梳理工作、动态调整计划。三是用好总行政策。定期向总行反馈工作推进过程中的困难和村民关心关切的问题。为提升办贷效率和农户获贷体验，总行给予试点村灵活降低贷款利率1至50个基点的权限，打通了试点村10万元以上的“白名单”预授信通道，实现名单制审批。支行用好用活相关政策，积极将政策红利传递到村到民，提升客户体验。

二、聚能驱动齐推进

“独木不成林，单丝不成线”。支行的人员有限、力量有限，要做深做透做实“整村授信”还须聚力、借力、协力，充分发挥组织优势。一是聚机关部室之力。组织培训会，在业务拓展部的指导下认真研究总行工作方案、学习系统操作流程。联合办公室、党群工作部精心组织开展宣传动员活动，使“整村授信”概念广泛传播。与业务部门建立需求响应机制，向信贷管理部积极反馈村民需求，推动相关配套标准化信贷产品“养老贷”“乡村振兴系列贷”“商户经营贷”等及时出台；主动对接电子银行部下村集中更换第三代社保卡，为农户提供服务便利，树立农商银行良好品牌形象。二是借村组干部之力。支行积极向党委政府汇报并获取支持，管村客户经理与村组干部形成紧密合作机制，发动村组干部协助支行工作。如在“整村授信”启动大会上特别设置组长代表发言环节，一名年轻组长向与会其他村组干部分享了“常德快贷”的使用体验，并表达了对我行工作的认可，认为“整村授信”是一项对老百姓有实惠有帮助的工作，愿意积极参与其中，起到了很好的带动作用。三是协支行全员之力。支行员工拧成一股绳，目标一致、行动一致、合理分工。成立了2个授信工作队，每个工作日保证至少1个工作队下村，在村组干部带领下开展农户走访工作，坚持两个月全勤下村。截至目前，支行已累计走访该村农户364户，400人次。

三、科技驱动提效率

支行积极应用总行搭建的系统工具，大幅简化工作流程、提升了工作效率。在客户走访环节。客户经理依托走访系统在线查询农户信息及全业务概览。根据走访调查情况如实补录客户信息、添加客户标签。针对部分客户无感评议额度偏低的现象，因户制宜调整授信额，权限外的安排专人整理“白名单”上报总行审批，做到“应授尽授”。自示范村创建以来，已为35名“白名单”客户增加授信1085万元，其中20万以上15户，最高授信额达200万元。在评议评审环节。为提高授信精准度，支行以组长为链接，培育核心联络员，利用走访系统线上评议功能逐户进行3人“背靠背”交叉评议，多渠道、多维度采集信息，并留存影像资料，为支行内部评审提供充分的依据。在普惠签约环节。支行每天安排3名主客户经理负责联络签约对象，约定时间上门签约，同时携带“金融背夹”营销银行卡、手机银行、福祥e支付等业务，为村民提供综合化、一站式服务。针对部分在外地的客户，通过线上视频引导签约。两个月的时间，神仙桥村贷款余额净增507万元、信贷签约客户净增124户、有贷客户净增25户、收单商户净增10户、手机银行有效签约净增82户。

四、宣传驱动广动员

信息不对称是影响签约用信率的重要因素，为打破信息壁垒，支行将宣传动员视为十分重要的一环。一是以点为源，传递客户体验。注重存量重点客户维护，将部分粘性高、代表性强的客户培育成为宣传营销的重要助力，利用其公信力和熟人优势，以点带面发动村民积极参与本行活动、体验本行产品。一名从郑州返乡的客户就是在邻居的推介下了解到本行“整村授信”政策，联系我行客户经理上门服务，半个小时内获贷20万元。二是以线建联，搭建宣传场景。以村民小组为单位，利用晚上、节假日等时间举办金融宣讲会1场、屋场会4场、集中签约会1场。在村组干部的组织下，金融村官与村民围坐一起互动交流，向村民普及“整村授信”利好政策，介绍我行金融服务和产品，耐心解答村民关心的问题，及时提示村民远离电信诈骗，通过发放礼品、组织互动小游戏拉近和村民的距离，搭建与村民的联络渠道。三是以面聚势，打好群众基础。秉持着“把客户当自家人”的服务意识，客户经理经常下村走访了解老百姓的急难愁盼，充当群众的“好帮手”，不仅熟悉了村民，也增进了感情，让村民更加了解信任我们，更让农商银行的优质服务“口口相传”。在高家坪组屋场会上，一位农户现场表达感激之情，为客户经理谌勇竖起了大拇指，表示之前建房需要资金，差点上了黑中介的当，幸亏他及时揭露了中介骗局，并现场办理贷款，解了燃眉之急。

下一步，陬市支行将坚持宣传引导不间断、走访跟踪不间断，持续深化神仙桥村“整村授信”工作，抢抓年末外出人员返乡有利时机，开展全业务精准营销，不断提高签约用信率和业务渗透率，力争达到“示范村”标准。同时将以神仙桥村为样板，陆续启动镇内其他12个行政村“整村授信”工作，进一步下沉村组、下沉农户，作好获客、稳客、活客三篇文章。