作为农村金融主力军、乡村振兴主办行,攸县农商银行积极落实金融“五篇大文章”,大力探索数字化转型,以数字金融创新赋能县域经济发展。近期,攸县农商银行充分利用省联社金融科技大平台,全面升级“码上贷”数字化普惠项目,通过应用大数据、人工智能技术,为深入推进农村信用体系建设再添新力量。
以“快”制胜,力提金融服务体验
新版“码上贷”是集营销管理、信贷服务和其他便捷服务为一体的综合金融服务平台,不仅改变了过去农户“贷款难、成本高、看脸色、找关系”的痛点,更把金融服务的主动权交给客户手中,通过差异化授信,形成了“无感授信、有感反馈、全面覆盖”的流程闭环,并根据客户的贡献度实施弹性利率定价,对低收入群体、“长尾客户”执行利率优惠,真正打造小额信用贷款又普又惠的“攸县样板”,真正让贷款变成“触手可及”。
新版“码上贷”推出“一证办、一键贷、一速批、一网通”四个一金融服务新理念。客户只需上传一张身份证,微信扫码一键授信,即可完成贷款申请及线上审批,实现了全天候申贷、一分钟出额,为攸县人民带来更加快捷、高效的金融服务体验。
“手机一扫,资金就到位了,真的方便!”位于新市镇协塘村扬全家庭农场负责人阳先生表示,近年受大环境影响,饲料、肥料价格一路飙升,加上今年想将自己的农场升级为吃喝乐、休闲、教研为一体的新型农场,奈何手头资金不足,想贷款又没有可抵押的资产。前段时间,他正在为此事犯愁时,通过攸县农商银行整村评议工作了解到“码上贷”产品,第一时间拿手机扫码申请贷款,不到8分钟便审核通过,获得20万元贷款资金,解了燃眉之急。
截至10月末,经过三轮评议质量抽查、系统数据筛选,全行整村评议授信工作已全部完成,共建立287个行政村网格,导入16.78万户,占全县户数的75%,导入总人口57.2万人,占全县人口的70.6%,287个行政村网格评议率均达到 90%以上。
以“智”赋能,力破“三农”融资难题
“升级‘码上贷’是攸县农商银行自觉践行金融政治性、人民性的行动体现。”攸县农商银行党委书记、董事长谢越华表示,在县委县政府大力实施产业发展“万千百工程”、全力打造“三大高地”、打好三大会战的宏大背景下,新版“码上贷”将以独特优势,在县域发展、城镇提能、乡村振兴、城乡融合四大方面大有作为,不断为乡村振兴战略提供金融支持,推进强县兴镇带村,把县镇村发展的短板转化为高质量发展的潜力板。
一方面,新版“码上贷”利用数据赋能,通过对政务数据、行内数据、征信数据、第三方数据等进行交叉验证,有效缓解了信息不对称、服务不匹配以及中介赚差价等多重问题,实现了金融服务根本上的降本增效。另一方面,新版“码上贷”在数字技术、AI智能的加持下,为客户打造“无感授信、有感反馈、全面覆盖”全流程线上化服务,实现了“即扫即贷”“自动审核”“流程闭环”的高效运营。同时,依托大数据分析和智能风控模型,结合不同客户的特点和需求提供“千人千面”的定制化信贷服务,有效提升了金融服务质效。
刘先生是湘东大市场一家五金杂货店的老板,经常需要资金来应对日常商品采购和周转。10月15日,他通过宣传单扫码提交贷款申请,全程自行操作,很快便收到30万元的贷款。“整个过程无需抵押担保,跟着流程图办理,线上办得很快,又能随借随还,确实不错。” 刘先生对这种“阳光信贷”“快捷信贷”给予了高度评价。
自“码上贷”平台试运行以来,目前已公开授信白名单客户9.96 万户,签约信贷客户3.93万多户,发放小额信用贷款达52亿元,有效推动普惠金融下沉,提升了攸县人民的金融服务体验,未来将持续为“万千百工程”注入金融活水。
以“准”浇灌,力助乡村全面振兴
聚焦产品生产所需,攸县农商银行紧贴农业生产周期,围绕粮食种植、畜禽养殖、农产品生产等重要农产品稳产保供,聚焦主要粮食作物,持续加大对“米袋子”“菜篮子”“肉盘子”“茶罐子”的信贷投放力度,兼顾优势特色经济作物,打造“兴农贷”“香干贷”“生猪贷”“油茶贷”等产品的涉农金融产品体系,不断加快推进农业现代化进程。
聚焦产业链条所需,攸县农商银行以农业龙头、专精特新、科技创新、生物医药企业为突破口,向产业链上下游企业延伸,一户一策制定授信方案,满足链上企业生产、加工、物流、研发、服务等全产业链信贷资金需求。灵活运用保证担保、股权质押、抵押担保多种担保方式服务目标企业,设立审批绿色通道,提高审批效率,实行全流程金融服务指导及跟踪监测,提升全行服务重点产业链链上企业质效。
聚焦产业发展所需,攸县农商银行创新推出涵盖“乡村振兴”“普惠金融”“助力小微”“一行一品”4大系列30款福祥信贷产品,全面满足涉农、民营、小微企业融资需求。结合地方经济特色,大力实施“金融+乡村振兴”工程,围绕“一行一品”“一镇一业”重点领域,有效拓宽融资渠道,扶持农业经济产业化发展迈进。
截至10月末,攸县农商银行各项贷款余额123.91亿元,其中涉农贷款余额94.14亿元,占(实体经济)贷款余额的88.15%;普惠型涉农贷款余额57.86亿元,占(实体经济)贷款余额的54.18%,普惠性小微企业贷款余额36.85亿元,占(实体经济)贷款余额的34.5%。
新“码”力,普惠金融服务乡村振兴底气更足。下一步,攸县农商银行将继续深化数字化转型,优化新版“码上贷”平台功能,拓宽服务范围,提升服务质量,打造在本地更具影响力“口碑”品牌,为“三农”发展、城乡居民、小微企业提供更加优质、便捷的金融服务,助力攸县高质量发展迈上新台阶。