创新金融服务 为高标准农田建设注入金融“活水”

习近平总书记在湖南考察时强调：“要扛稳粮食安全的重任，稳步提升粮食产能，全面压实耕地保护责任，推进高标准农田建设，坚决遏制各类违法乱占耕地行为。”2023年，中央、省委一号文件，都把高标准农田建设作为重要内容。湖南农信坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党中央决策部署和省委工作要求，立足县域，扎根“三农”，创新金融服务，有效发挥地方金融优势，为高标准农田建设注入源源金融“活水”。为推进主题教育走深走实，调研组深入汨罗农商银行，总结其服务高标准农田建设的经验做法，努力为全省金融支持高标准农田建设提供借鉴。

一、基本情况

汨罗市位于湖南省东北部，因汨罗江而得名，现辖15个镇、179个村（居）委会，总面积1562平方公里，耕地总面积62.35万亩，总人口67万。汨罗农业发达，荣膺全国粮食生产先进县（市）、全国水稻生产全程机械化示范县（市）、全国平安农机示范县（市）、全国乡村振兴示范创建县。“高丰村的新农事”在央视《焦点访谈》栏目播出，汨罗市创新高标准农田建设投贷联动等投融资模式获得全省推介。2022年上半年汨罗市“改田”2.7万亩，下半年多元筹措资金1.9亿元，建设高标准农田6.04万亩，打造万亩示范片3个。

汨罗农商银行下设33个营业网点，从业人员281人，是汨罗市乡村振兴主办行，在汨罗市银行业金融机构中网点最多、从业人员最多、服务对象最多、服务范围最广，助力“小田改大田”建设工作获中央电视台《焦点访谈》专题报道。截至2023年6月末，汨罗农商银行各项贷款余额589665.42万元，涉农贷款余额544961.67万元，其中高标准农田建设专项贷款21381.3万元，精准滴灌51户改田主体。

二、主要做法

（一）突出党建引领。党委班子成员多次带队到市委市政府、农村农业局、农村产权交易中心等部门单位进行沟通协调，把最新政策方案带回来，把行内遇到的问题建议带上去，形成良好的响应机制。各部室、网点负责人充分发挥一线触角广、与村支两委联系密切的优势，把政府的工作方向拆解为适应各方主体的具体融资方案，收集汇总客户融资困难，实现精准营销。支行行长担任驻村金融村官，与村委保持紧密联系，一线掌握田改进度、信贷需求状况等。

（二）做好两个创新。一方面，创新专项产品。总行班子成员带队，加强与农业农村局的沟通协调，深入试点项目实地走访调研。开发“乡村振兴-农田建设贷”“乡村振兴-产业发展贷”“乡村振兴-村集体经济贷”等产品，针对不同客户群体，提供个性化产品解决方案。另一方面，创新担保方式。强化与省农担公司、土流中心合作，制定《湖南汨罗农村商业银行农村产权抵（质）押贷款业务创新试点实施方案》，围绕集体林权、农业设施用地使用权、农村承包土地经营权等农村主要产权，创新推出“一权一品”抵押贷款产品，针对性解决农户无担保、融资难、额度少的问题。2022年11月8日，成功办理全市第一笔“农村土地经营权”抵押登记，通过农村土地经营权抵押的方式为汨罗市弼时镇序贤村集体经济合作社发放“集体经济发展贷”300万元，高效率的办贷流程和灵活的办贷手续获得市委市政府和相关部门的高度认可。目前，共发放农村土地经营权抵押贷款8户，金额743万元；发放农业设施用地抵押贷款1户，金额100万元；发放林权抵质押贷款3户，金额1169万元。

（三）助力三大主体。针对高标准农田的不同建设群体，汨罗农商银行逐一打通融资链条。一是支持国企担当。国有企业是改田的主要投入方。汨罗农商银行紧盯负责农田水利改造、机械设备开发购置的国有企业，联合岳阳地区其他农商银行，向汨罗市农业农村发展有限公司等3家国企发放1.1亿元的银团贷款。二是支持新型农业经营主体。通过加大走访，实现对小田改大田项目的负责主体全知悉、广授信。对承接“小田改大田”项目的农民合作社发放贷款38户，金额1702万元。三是支持乡土能人。无论是对在外打拼回乡创业的“本土”能人，还是对带着技术和经验从外地前来的“职业农人”，汨罗农商银行均采取特色化服务满足其融资需求。如，江苏职业农民潘某在汨罗桃林寺镇石桥村承包了3800亩高标准农田建设，由于户口不在本地，一直筹措不到资金。汨罗农商银行了解到情况后，为其发放农村土地承包经营权贷款200万元，解决了外地专业农民融资难的问题。

（四）做优四项服务。一是上门走访问需求。坚持工作下沉，推行一线工作法，领导班子带头，支行组建拓展分队，逐村逐组、逐项目、逐客户分析走访。根据网点走访情况，建立储备项目名单库，及时督促支行限时办结，实行销号管理。二是线上办贷提速度。开通线上申贷平台，充分运用信贷移动营销系统、金融背夹，形成线上贷款“产品工厂”输出能力。明确规定支行办结时间，对有信贷需求的客户，支行权限范围内的贷款无特殊情况，必须当天办结；300万元以内的，3个工作日内办结；300万元以上的客户，7个工作日内办结，充分发挥决策链短的优势。三是一揽子服务强粘性。构筑“线上金融”服务体系，将手机银行，企业网上银行、福祥E支付、代收代发等组合配备，以“金融服务送上门”的形式，安排专属客户经理对接服务，提高客户业务办理便捷度，增强客户粘性。四是产业支持全链条。研究高标准农田建设后的粮食生产、流通、加工的全过程金融服务需求，积极开发链式金融服务模式，包括以地膜、种苗、化肥、农药、农机等为主的农资销售环节，以合作社、加工企业为主的粮食收购、粗加工环节，以粮食商品加工企业为主的深加工环节等。针对不同环节的金融服务需求，采取“1+N”信贷模式，灵活运用多样化产品，支持粮食产业链各环节协同发展。例如，为农用器械提供商湖南龙舟农机股份有限公司发放贷款1000万元，为农资销售企业汨罗市弘大供销有限公司发放贷款300万元，为粮食种植、加工企业汨罗市火红供销有限公司发放贷款200万元。

三、经验启示

第一，金融服务高标准农田建设，党政支持是前提。高标准农田建设是全面落实藏粮于地战略的重要抓手，是推动农业绿色高质量发展的关键举措，是保护种粮农民积极性的迫切需要。农商银行源自农村、服务农业、亲近农民，具有“农信姓党”的政治属性、“农信姓农”的生命属性，肩负着金融支持高标准农田建设的重要责任，但也面临净息差缩窄、风险防控难等问题。对此，党政部门要加强统筹协调，建立健全对金融机构的帮扶机制，完善政银协作机制，对相关金融机构关心多一些、支持多一些。

第二，金融服务高标准农田建设，锐意创新是关键。创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。在金融服务高标准农田建设中，会遇到很多新情况、新问题。要营造支持创新的宽松环境，支持灵活运用农村土地经营权、农民住房财产权(含宅基地使用权)、集体建设用地使用权和林权等农村产权抵(质)押作为担保方式，丰富产品包，为农户打通获贷路径、降低融资成本。建立健全尽职免责制度，明确责任边界，防止客户经理“惧贷”“惜贷”。

第三，金融服务高标准农田建设，风险防控是保证。习近平总书记指出：“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。”但“小田改大田”等高标准农田建设工作存在较多风险：如投资周期长、收益率偏低、受自然环境和市场不确定因素影响较大；新型农村经营主体普遍经营管理不够规范，制度不够健全，总体规模不大；项目资金可控性不强，无法实时掌控项目资金的拨付，第一时间扣划项目资金用于还贷的难度较大。要加强高位统筹协调，健全风险分担机制，创新担保方式，合理设置担保准入条件，加强合规管控、风险防控，为农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足注入更多更可持续的金融源头“活水”。

（调研课题牵头人：黄向阳 省农信联社党委副书记、副理事长、主任）