湘潭农商银行：数智赋能 精准滴灌——湘潭农商银行资金流信息平台运用纪实

2026年作为“十五五”规划开局之年，湘潭锚定“三高四新”美好蓝图，落实“强健经济、节用裕民”工作导向，深入开展“企业服务年”行动。金融作为实体经济的血脉，数字化转型是激发中小微市场主体活力、优化营商环境的重要抓手。全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）上线运行后，有效打破银行间数据壁垒，为破解业务一线信息不对称、资料核验难等痛点堵点提供数字化有效解决方案。截至10月31日，湘潭农商银行资金流信息系统使用量已连续多月居全省农商银行首位。

在人民银行湘潭市分行牵头组织、省联社信贷管理部具体指导下，湘潭农商银行紧跟金融数字化转型步伐，立足本土，聚焦三农与实体经济，大力推广资金流信息平台落地运用，推动沉淀的企业资金流数据转化为可量化、可评价、可使用的“数字信用资产”，补齐传统信贷信息来源单一、风险评估片面、授信精准度不足的短板，推动对公信贷业务由“经验判断”向“数据精准研判”转变，以三个“全覆盖”，把平台数据优势转化为服务小微实体的金融实效。

实现全行网点应用全覆盖

为充分释放资金流平台数据价值，该行推动资金流信息平台在全行各营业网点落地应用，把平台工具配备到业务营销一线。组织业务培训，让客户经理熟练掌握平台查询、报告调取、数据分析操作要点。在日常客户走访、市场摸排中，改变过去营销线索模糊、企业资质识别难的困境，精准筛选经营稳健、现金流充沛、发展潜力充足的中小微企业，重点关注无征信记录、无贷款历史的企业，找准优质潜在客户开展靶向营销，有效激活本土小微市场活力，把数据线索变成实实在在的拓客资源。

实现贷款业务流程全覆盖

该行将资金流信息系统深度嵌入对公信贷全业务链条，把资金流信息报告列为信贷档案必备资料，与征信报告同等重要，贯穿贷前调查、贷中审查、贷后管理各个关键环节，实现贷款业务全流程覆盖。贷前调查阶段，客户经理调取企业资金流报告，分析企业交易轨迹、资金往来情况，核验企业真实经营面貌；贷中审查环节，运用平台多维度流水数据，客观评判企业经营实力、偿债能力与信用水平，为授信审批提供客观的数据依据，实现对公信贷业务从依靠经验判断转向数据精准研判。

实现贷款客户宣传全覆盖

为扩大资金流信息平台知晓度与覆盖面，该行面向存量贷款客户、广大小微经营主体开展多渠道、广覆盖宣传引导。通过网点厅堂宣讲、上门走访企业、线上扩大影响等方式，向市场主体讲解资金流平台正面作用，普及“信用筑基，流水成金”的理念，引导广大小微企业主积极参与到平台授权中来，用好自身经营流水这份“数字信用”。通过全方位宣传引导，持续挖掘优质小微及个体工商户客户资源，让更多踏实经营、信用良好的市场主体了解平台、使用平台，享受到便捷高效的普惠金融服务。

截至2026年10月末，湘潭农商银行引导近300户小微企业参与资金流信贷平台授权，其中144户中小微企业在该行授信合计约10亿元，发放贷款超3亿元。资金流信息平台已经成为湘潭农商银行服务实体经济、强化风险防控、优化金融服务的重要数字化支撑。立足湘潭2026年“十五五”良好开局的发展大局，该行将持续深化资金流信息平台落地运用，深度挖掘数据价值，优化金融服务模式，创新信贷产品，提升风控水平，持续深耕本土小微实体经济，精准滴灌中小微市场主体，助力培育发展新质生产力，为湘潭奋力在全省高质量发展大局中走在前列贡献坚实农商金融力量。