攸县农商银行:“防、治、融”三位一体守护百姓“钱袋子”

为有效防范非法金融活动风险，切实保障金融消费者权益，攸县农商银行坚决贯彻落实中央金融工作会议精神和省委省政府、省联社关于防范金融风险的部署要求，立足县域实际，着力构建“防在网络、治向源头、融入全局”的立体化风险防控体系，全力守护老百姓的“钱袋子”，为地方金融稳定和乡村振兴贡献力量。

“防”在网络，宣传预警到家门，提升全民“免疫力”

一是建强线下网点“主阵地”。充分发挥覆盖全县17个乡镇（街道）、297个行政村的普惠金融服务中心优势，选派“金融村官”“村民行长”扎根基层，结合驻村服务机制，将金融安全知识宣讲作为日常客户服务和“党建红色联盟”活动的重要内容，实现风险防范与基础金融服务同部署、同推进。截至5月末，全行累计开展“金融夜校”、村组座谈会等线下互动宣教活动130余场次，直接触达群众超8.3万人次，确保安全知识“飞入寻常百姓家”。二是打造线上宣教“云平台”。充分利用微信公众号、抖音号、村组微信群等线上渠道，构建全天候、广覆盖“云宣传”矩阵，每年通过公众号、抖音等不间断推送通俗易懂的风险类信息40余条，内容聚焦非法集资新形态、电信网络诈骗新手法、账户安全防护要点等，确保信息时效性与针对性。精心制作方言反诈小视频、图解案例手册、防骗小贴士等，用百姓“看得懂、记得住、用得上”的方式，揭露非法犯罪伎俩，提醒大家守好“钱袋子。”三是聚焦重点人群“精准防”。精准锁定风险易感群体，如农村留守老人、青少年和个体户等，联合民政机构、学校、社区、乡镇等开展“金融知识五进入”专项活动。截至5月末，共开展专项活动14场，覆盖学生、老人等重点人群超2.6万人次，着力从认知源头培育金融安全素养和风险防范意识，做到“抓早抓小”。对个体工商户、小微企业进行“点对点”风险提醒。截至5月末，通过宣传提醒和柜面工作人员的“火眼金睛”，成功阻止了3起可疑转账，帮老百姓避免了约9.3万元的损失。

“治”向源头，扎紧风险篱笆墙，管好账户“安全门”

一是科技助力“早发现”。依托省联社智能风控系统，重点盯防可疑的开户行为，如身份不明、频繁开户销户、异常小额试探交易、分散转入集中转出的资金流向等，系统自动识别风险并分级预警拦截，将风险识别与处置关口前移，真正做到“风险早发现、问题早阻断”。二是源头管控“严准入”。对新开账户进行严格审核，强化开户环节的“双人审核、意愿核实、用途甄别”，确保开户人源头合规、身份真实、用途合理。对发现的可疑账户，及时采取限制交易额度、暂停非柜面业务、冻结账户等措施，掐断非法资金流转的通道。截至5月末，成功堵住14个有问题的开户申请，从源头上有效压降了涉案账户增量风险。三是多方联手“齐治理”。主动融入县域金融风险联防联控大局，与县公安局反诈中心、县市场监督管理局、人民银行和金融监管局紧密合作，建立了信息共享、快速响应的联动机制。近年来，向公安机关、监管部门报告重点可疑交易线索56条，为打击金融犯罪提供了有力支持。

“融”入全局，共建共治常态化，筑牢安全“共同体”

一是融入平安建设“一盘棋”。将防范非法金融作为践行社会责任、服务攸县“平安建设”的核心任务。作为攸县反电诈和处非工作的主要成员单位，攸县农商银行积极参与构建“党政主管、综治主导、行业主责、公安主打、社会各界共同参与”的工作格局。近年来，联合政法委、公安、市监、乡镇街道等单位，开展大型集中宣传、联合排查整治行动12次，形成了齐抓共管的强大合力。二是培育诚信守法“好风气”。将金融安全和诚信经营、文明乡风结合起来。推动信用村、乡村振兴示范村把基础金融法律知识、防范非法集资和诈骗要点写进村规民约，赋予传统自治规范新的金融安全内涵，提升基层群众自我约束与风险防范意识。同时，每年联合县政府开展信用村集中授牌仪式，配套提供“优先授信、利率优惠、绿色通道”等差异化金融服务激励措施，让“守信光荣、失信受惩”成为共识。截至5月末，累计创建信用镇1个，信用村57个，小额贷款用信不良率仅0.88%，营造了“守信路路通、失信步步难”的良好生态。三是赋能实体经济“固根基”。组织由业务骨干、合规专员、法律顾问组成的专业团队深入园区、商圈、企业，开展“送政策、送法规、送服务”活动，惠及小微企业和个体户514家。在服务过程中，不仅提供融资支持，还同步宣讲账户安全知识、经营风险防范要点，帮助市场主体提升风险“免疫力”，让非法金融活动失去生存土壤，实现“促发展”与“保安全”有机统一，从源头夯实县域经济健康发展根基。

防范化解非法金融风险任重道远，需久久为功、不可放松。下一步，攸县农商银行将继续坚守“金融为民”初心，聚焦主责主业，在“防”上再提效，在“治”上再加力，在“融”上再深化，为服务地方经济高质量发展贡献更大金融力量。