醴陵农商银行：为地方经济发展提供坚实金融支撑

从2014年末到2024年9月底，醴陵农商银行通过创新产品、优化服务、强化机制建设，不断满足农业、农村、农民的金融服务需求，已完成家庭户、个体工商户及企业信息建档23.95万户，建档覆盖率达90%；贷款授信客户数3.99万户，签约用款客户数3.43万户。10年来，该行累计向涉农领域投放贷款611.99亿元；贷款余额115.06亿元，已较10年前翻了四番，为全面推进乡村振兴提供了有力支撑。

“醴陵农商银行的支持，让我们实现了向上游收购、向下游拓展，形成了完整的产业链。”湖南省科富花炮实业有限公司董事长陈留辉说：“从2005年纳税280万元，到去年纳税5000多万元，没有醴陵农商银行，就没有时代金属的今天。”株洲时代金属制造有限公司董事长顾东来说。

问渠那得清如许？为有源头活水来。

如果说地方经济的蓬勃发展犹如一潭碧水，那么，醴陵农商银行的信贷投入，就是源源不断注入的金融活水，滋养着“三农”和小微主体、特色产业、地方重大项目，推动着地方产业升级、企业成长和民生改善，为当地经济发展贡献着坚实的金融力量。

支持“三农”事业躬耕不辍

农商银行为农而生，因农而兴，必须躬耕不辍，全心全意筑牢“三农”根基。

从2014年末到2024年9月底，醴陵农商银行通过创新产品、优化服务、强化机制建设，不断满足农业、农村、农民的金融服务需求，已完成家庭户、个体工商户及企业信息建档23.95万户，建档覆盖率达90%；贷款授信客户数3.99万户，签约用款客户数3.43万户。十年来，该行累计向涉农领域投放贷款611.99亿元；贷款余额115.06亿元，已较十年前翻了四番，为全面推进乡村振兴提供了有力支撑。

在支持本地实施乡村振兴战略方面，醴陵农商银行联合辖内村支两委开展整村授信工作，将信贷服务延伸到田间地头。2019年，该行开始第一次整村授信的背靠背评议，用3年时间实现了对251个村的授信全覆盖。同时，在2022年推出“惠农快贷”纯线上贷款产品，充分利用整村授信成果，让农户足不出户便可实现信贷资金直接到账。2024年，为了进一步提高农户授信的精准度及可得性，该行进一步优化整村授信工作方法，由三轮背靠背评议调整为村民小组、村委两轮评议，评价标准由原来的对农户的资产负债评价转变为对农户的品行评价，由白名单管理调整为黑名单管理。同时，自主开发整村授信走访管理系统，将客户资料管理由原来的纸质档转变为电子档和数据库，并通过“瓷城快贷”互联网营销平台线上化获客渠道，形成从信息采集到放款的全流程线上化操作，实现高效触达农户和线上快速获客。截至2024年9月末，该行已评议户数24.53万户，授信金额256.56亿元，普惠金融建档覆盖率提升至90%以上，农户授信面达到100%。

在做小做散方面，醴陵农商银行不断优化信贷服务路径，创新担保新模式，针对不同农户群体推出定制产品。该行推出“消费贷”“随薪贷”，主动适应广大农民消费升级趋势下的新需求；主动将“创业贷”“乡情贷”送到在外创业和务工的醴陵人的集中地，服务“大众创业、万众创新”；以“致富贷”产品为核心，主动对接农村致富带头人、种养大户；针对财政申报立项的村级集体综合改革项目，创新推出“乡村项目贷”“基础设施贷”“美丽乡村贷”“美好家园贷”等绿色信贷产品；主动参与农村“三变”改革，推出使用林权、农村土地经营权及农村闲置住宅使用权作抵押的“兴农贷”；积极对接湖南省农业信贷融资担保有限公司，不断拓宽农业主体融资渠道。截至2024年9月末，醴陵农商银行运用“融资担保贷”累计支持客户102户，发放贷款2.51亿元；运用惠农担“粮食贷”“油茶贷”“生猪贷”“特色贷”系列产品支持涉农客户152户，发放贷款2.71亿元；累计发放“兴农贷”3220万元。

支持小微企业守望相助

围绕“增量、扩面、提质、降本”，从2014年末到2024年9月底的10年间，醴陵农商银行累计为4500家中小微企业投放贷款350亿元，目前有贷款余额企业772家，用信金额52.63亿元，较10年前增长45亿元，对小微企业真正做到了守望相助。

该行组建专业化团队服务小微企业。具体而言，醴陵农商银行将辖内10家网点作为小微企业特色支行，重点为小微企业及小微企业主提供精准服务；积极与商会、协会对接，签订战略合作协议，定期开展银企座谈会、客户答谢会，畅通银企沟通渠道。在积极找客户的同时，该行持续构建快捷的审查审批体系，成立贷款审查审批中心，壮大审查队伍，缩短决策及操作半径。针对商户特色支行、小微企业特色支行、城内特色支行的营销需要，总行分类提高其贷款审批权限，实施全流程限时服务，确保“权限内贷款不过夜、上报贷款不过三天、上会贷款不过周”。针对绿色产业、科技项目、制造企业等国家和地方重点支持的领域和主体以及各行业头部企业，该行还开通了绿色通道，以进一步提高放贷效率。

该行认真贯彻落实绿色发展理念，把绿色贷款纳入考核管理，引导信贷资金投向节能环保、清洁能源、生态环境等领域。结合地方绿色产业类型，醴陵农商银行推出了乡村振兴系列贷款产品，涵盖乡旅、绿色制造等领域，同时，将绿色低碳理念融入业务经营活动中，着重关注客户及项目的环境和社会风险情况，将企业环保守法情况作为授信前提条件，累计将8840万元绿色贷款投向绿色建材、资源利用、能源工程建设和运营等领域。

醴陵农商银行对小微企业减费让利，助力其渡过难关。紧跟中国人民银行政策步伐，该行连续调低贷款利率，贷款平均利率从2014年的8.7%降至目前的5.1%，小微企业贷款平均利率从7.6%降至目前的4.3%；先后取消了福祥卡年费以及存款证明、资信证明等多项业务收费，并全部承担房地产抵押评估、应收账款质押等相关登记费用。

支持特色产业一马当先

“我行始终与特色产业发展同频共振，以‘满格状态’擦亮服务实体底色。”醴陵农商银行党委书记、董事长谢海龙表示。

为更好支持特色产业，醴陵农商银行设立对接优势产业链的专门部门，按醴陵主要产业分类组建专班，为产业链企业提供精准差异化金融服务；结合产业链实际，为企业量身定制了“陶瓷贷”“烟花贷”“订单贷”“流水贷”等系列金融产品。在特色产业金融支持方面，该行用好用足再贷款再贴现货币政策工具，增加对先进陶瓷制造、服饰、对外贸易等产业链的信贷投放规模；聚焦专精特新，该行为辖内36家国家级和省级专精特新“小巨人”企业提供一站式“私人定制”服务，服务对象数量占全市“小巨人”企业的65%。该行多维整合业务办理流程，通过与政府合作的融资担保模式，推出“科技贷”“订单贷”“融资担保贷”“税贷通”“产业基金贷”等产品，缓解初创期、成长期科技型企业的融资难题。截至2024年9月末，产业基金贷款累计授信125户，授信金额12亿元，发放贷款8亿元；“创业贴息贷”累计授信47户，授信金额1.5亿元，发放贷款1.2亿元；以“科技贷”产品累计支持246家高新技术企业，授信金额35亿元，发放贷款3亿元。

醴陵农商银行每年下发信贷工作意见，明确信贷投放方向，为醴陵的特色产业群提供金融支撑。截至2023年末，全市共有陶瓷产业链集群生产企业750余家，其中90%在醴陵农商银行开立结算账户，70%以上企业得到醴陵农商银行信贷支持，总授信金额约40亿元。在醴陵农商银行助推下，陶瓷产业集群产值由2014年的489亿元增长至800亿元，实现了翻番。全市烟花生产企业176家，生产线397条，其中89%在醴陵农商银行建立结算关系，68%以上企业得到该行的信贷支持，总授信金额12亿元，在醴陵农商银行的助力下，本地烟花产业集群产值由2014年的60亿元增加到210亿元，增长超3倍。全市服装行业共有实体生产企业33家，其中有30家企业在醴陵农商银行开立结算账户，建立结算关系，28家企业和2115户从事服饰行业的个人得到该行信贷支持，总体授信金额近5亿元。

支持地方重大项目勇挑重担

“我行始终坚持围绕中心、服务大局，紧扣地方经济发展主题，聚焦重点项目建设，为醴陵决战决胜‘千亿时代’贡献农商智慧和力量。”谢海龙说。

醴陵农商银行全面贯彻落实党中央、国务院有关国家重大战略和重大工程项目建设的文件精神，主动支持地方重大工程项目建设，确保重大政策有效落地。截至2024年9月末，该行对全市135个重点项目进行了走访对接，金融支持97个项目，授信金额15.96亿元，累计发放贷款10.2亿元。醴陵农商银行认真落实房地产融资协调机制要求，截至2024年9月末，已对4个符合条件的白名单项目授信1.45亿元，发放贷款1亿元。

农商十年，情系地方。未来，醴陵农商银行将继续坚守初心，与地方同呼吸共命运，以金融之笔饱蘸责任与担当，在这片充满希望的土地上绘出更加绚丽多彩的画卷。