宁乡农商银行：“流水”变资金 金融创新赋能企业高质量发展

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小微企业融资最看重什么？湖南欣云环境管理有限公司贺瞻拍了拍自己的腿：“于我而言，那就是便捷和时效。到银行网点去办业务，我确实不方便，这下好了，坐在家里开个会的功夫就能提款了，要得，真的要得！”

2004年，贺瞻遭遇一场突如其来的车祸，左腿被截肢。但这个硬汉并没有被命运击倒，生生用一条腿走出了一条精彩人生路。他创办的湖南欣云环境管理有限公司，是长沙市规模最大的农村残疾人托养服务中心，2023年入库国家级高新技术企业，创业之初就安置了140名建档立卡贫困户和100多名残疾人就业，目前公司拥有保洁项目80多个，员工1400多人，年营业额达1.5亿元，年纳税500多万，凭着不屈不挠的创业精神，贺瞻被评为“湖南省自强模范”、入选“中国网事·感动2022”网络人物。说起和宁乡农商银行夏铎铺支行的缘分，贺董笑笑说：“认识你们几年了，其实也不是没需求，我还想帮更多的弱势群体就业，在手还有几个新的项目要投标，只是我自己最不想麻烦别人，要你们一趟一趟跑过来过意不去，这个线上产品又快又不麻烦，是个好东西。”贺董口中的这个“平板”，指的正是宁乡农商银行最新推出的一款信贷产品——企业流水贷。一台平板，半个小时，落地放款，让小微企业真切地感受到农商银行的高效率。

夏铎铺机械工业园中有部分加工制造业企业，他们大多是采取外地上游供应商进货、本地租赁场所加工的业务模式，自身尚未购地建厂，在向银行申请贷款时往往缺乏抵押物，没有合适的融资渠道，湖南鼎洪电气成套设备有限公司便是如此。夏铎铺支行客户经理在走访时了解到该公司近期新中标了一个项目，前期需垫付部分资金，与企业负责人洪总交谈中了解到企业是2023年入库国家级高新技术企业，近年来经营稳定、管理规范、纳税情况好、负债率较低，正是“企业流水贷”产品精准定位的目标客户。客户经理协助企业提交申请后，系统秒批授信额度270万元，客户立刻提款200万元，前后不到30分钟，有效解决了企业的临时性资金需求，耐心细致的服务和精准优质的产品赢得了洪总的大力赞赏。“这真的是及时雨啊，我其实一直想自己买厂房，一直没找打合适的，没有抵押物银行很难贷款下来，没想到你们的这个线上产品只需要看流水就能贷下来，还这么快，谢谢你们的信任！”放款第二天，洪总主动联系支行，把原来在其他银行的员工工资代发业务一并转移到夏铎铺支行。

银行交易流水是一家企业经营情况的“晴雨表”，不同于传统的信贷产品，宁乡农商银行“企业流水贷”是以人民银行企业收支流水信息库等金融信息平台为载体，采集小微企业征信、税务、工商等多维金融数据后，实现纯线上化的创新型信贷产品，让数据多跑腿，客户少跑路，小微企业足不出户就能获得金融支持。自“企业流水贷”业务开展以来，广受客户好评，宁乡农商银行组织营销人员“走出去”、客户“引进来”，目前已累计签约88户，授信1.16亿元，用信75户，用信金额7898万元，有效缓解了小微企业融资难题，实现了普惠业务质效双提升。‍‍