读《穷人的银行家》心得体会—结合当前农商银行实际

近来，在总行的统一安排部署下，我阅读并学习了《穷人的银行家》。这本书是孟加拉著名的诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯的自传，讲述了穆罕默德·尤努斯是怎样由27美元借给42位赤贫村妇的私人举动，到成立三百万多万个借贷者、年贷款5亿美元的格莱珉银行。下面谈谈我看完本书后的心得体会。

一、金融扶贫先扶志

书中曾提到：“穷人要想攀上经济的阶梯，培训是绝对必不可少的。但是如果你进入到真实的世界中去，就一定会看到，穷人之所以穷，并非因为没有经过培训或者没有文化，而是因为他们无法得到他们的劳动报酬。他们无力控制资本，而恰恰是控制资本的能力才会使人们摆脱贫穷。他们没有继承任何资本或贷款，又因为被认为没有任何信贷价值而不能贷款。”近年来，我行累计发放扶贫贷款48049万元，涉及全县贫困户4万余人，在全市小额扶贫贷款的发放中名列前茅。但其中大部分贫困户往往从小没有接受正规的教育，对一些金融诈骗、金融风险点的认知能力不强，因此作为服务三农的农商行来说，应当将金融扶贫与扶智、扶志相结合，加大对贫困群众的金融盲点和反洗钱、反诈骗宣传力度，银行工作人员应当针对贫困家庭的不同情况，推荐相应的金融产品，帮助贫困家庭加快脱贫速度，提升贫困家庭的收入水平及防范意识。

二、精准定位，切勿因大失小

农商行姓“农”，服务“三农”、支农支小是农商行应当坚守的市场定位。农商行改制以来，部分农商行忘记了自己的初心，垒大户情况十分严重，导致行社发展举步维艰，受限于各个层面的压力，这些垒大户的贷款回收期长，部分贷款人偿还能力差，偿贷风险随之增加。新时代以来，金融市场竞争激烈，这个时候农商行就更应该坚守“三农”主战场，农民朋友是农商行最忠实也是最靠谱的客户，将贷款发放给需要的农民朋友和小微企业，缓解农村融资难的问题，这样既能提升企业形象，也能收到最靠谱的回馈。正如书中序言中说：“当你将世界放在掌心仅以鸟瞰的角度去审视它时，你很容易变得傲慢自大——虽然你意识不到，一旦拉开距离，事物就变得模糊不清了。”

三、创新不良贷款清收方式

当前，我行不良率较高，这已成为制约我行经营绩效提升的最主要因素，书中曾提到：“无论一个贷款者遭遇什么大灾难，无论是自然灾害还是个人的不幸，我们的一贯宗旨都是要坚持使她或他偿还贷款，哪怕一周只换半分钱。这个原则意在激发那个贷款者自力更生的意识，激励他或者她的自尊和自信。”在实际工作中，就更应该创新不良贷款的清收方式，以此达到更好的清收效果，一是认真负责，增强责任感，作为支行行长和客户经理，在积极营销贷款的同时，首先要树立责任意识和风险意识，不能因担风险而畏手畏脚，不敢开拓；也不能只顾眼前发展而忽略贷后管理和风险防范。为此，需要建立一套全面风险管控体系，明确贷款风险终生责任制，使信贷管理全面制度化、规范化；二是注重沟通，提升信任度，首先要与政府及有关部门及时沟通，取得政府支持，这将使清收工作事半功倍。我们的信贷人员也必须注意平时与贷款户的感情积累，多关心贷款户的工作生活，客户遇到困难时要多鼓励、多支持，提升贷款户的认可度和信任度，长期以此，也能大大提升不良贷款清收工作效率；三是上下配合，协调一致清收，任何工作都离不开上级领导的支持和指导，基层网点要深刻领会省联社、市办及总行的文件要求和会议精神，及时真实的反应问题，积极主动指定措施，不得欺上瞒下，更不要为了解决眼前问题而为未来埋下更大的隐患，只有这样上下联动、相互配合，才能使清收工作按规定、按步骤、有条不紊的进行。

格莱珉给我们带来的启示有很多，尤其对于目前农商行的情况来说，更是要借鉴格莱珉的一些成功的做法和经验，将其运用进银行工作中的方方面面。随着新时代的到来，智能电话、互联网改变了很多人的工作生活方式，农商行也要跟随时代大流，创新工作方式方法，为建设有温度的农商银行添砖加瓦。