扶犁而歌 逐梦前行——《穷人的银行家》读后感

《穷人的银行家》是一本记录尤努斯个人经历及他所创办的格莱珉银行发展历程的传记。这本书打破了社会对穷人的偏见，在书中，你会看到穷人的努力和创新，也会感受到尤努斯的善良和商业智慧，更能够深刻了解到贫穷现象背后的真实原因，以及一家银行该有的责任和使命。可以说，《穷人的银行家》不仅是一本帮穷人脱贫的书，更是一本提醒银行和银行家勿忘初心的书。我和大家分享读书心得：‍‍

拥有着1.61亿人口的孟加拉是世界最穷的八大国之一，但正是在这里，诞生了一位诺贝尔和平奖的得主——穆罕默德·尤努斯教授，1983年，他创立了格莱珉银行，专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款，帮助穷人实现个体创业，从而使他们永远地摆脱贫困生活，因而被称为“穷人的银行家”。在尤努斯教授的自传体著作《穷人的银行家》一书中，教授呼吁“为所有人创立一个平等的竞技场，给每个人一个公平的机会”。在他看来，银行不能光看盈利，还需要考虑社会利益。银行人不能只想着利己，应该将利己和利他协调起来。

一、银行该为谁服务

 “人类极富创造力与复原力，特别是当他们在一个鼓励支持他们行动的机构框架之内活动的时候。”

尤努斯的格莱珉银行的创立纯属偶然。1976年，他在孟加拉的乔布拉村拜访那些贫苦的妇女，他惊奇地发现，仅用27美元就能让全村42名妇女摆脱每日工资两美分所导致的贫困！他立刻拿出了钱。但他又想到，在整个孟加拉乃至全世界，还有许多和她们一样穷、甚至更穷的人们。于是，第一家格莱珉银行诞生了。它向穷人提供小额贷款，有特殊情况可以只还一部分，利息只有不到10%。在获得成功后（还款率为98%），格莱珉银行迅速地扩张起来。尤努斯的小额信贷并非开天辟地之宏举，它的意义在于使穷人重新拥有了信贷的权利，消除了信贷市场的歧视。努力帮助别人，为社会做贡献，也会给自己带来收益。银行不应该仅为了盈利从而偏重富人，忽视穷人。银行应该重视所有的人，应服务所有的人。

 安于草根接地气，甘当绿叶护红花。支持小微，服务三农，农商银行是小额信贷主力军。神农作郴耕，苏耽跨仙鹤。在郴州大地，郴州农商银行扎根乡村经济，扶微助小，普惠金融，辛勤耕耘。其服务对象是朴实的农民及贫困户、奋斗创业的小微企业主和工商户，只要诚实守信，就能从农商银行贷到款。正是与农朝夕相伴，服务城乡大众，郴州农商银行风雨兼程，一步步发展成为金融网点分布最广、服务半径最长、支农力度最大的金融机构。

 二、银行是否有爱和梦想

梦想是目标，爱能让你看得到它，信念使你越来越接近它。

书中开头有句话很有感触："当你将世界放在掌心仅以鸟瞰的角度去审视它时，你很容易变得傲慢自大；我选择以蚯蚓的视角，我相信，如果我贴近贫穷去研究，我会更深刻地理解它。” 作者作为一个富人和教授，因为热爱自己贫穷的国家，从而关注并帮助改变穷人的生活状态。他看到了穷人的诚信，并以此成立了格莱珉银行。怀着改善穷人命运的梦想，在坚定信念支撑下不断行动，最终实现了梦想。

郴州农商银行践行“有温度的百姓银行”发展愿景，用爱与温暖扎根乡村，连接农户，服务“三农”不动摇；秉承“兴农兴商、至诚至信”经验理念，用情怀与信念践行普惠金融，倾力精准扶贫，支持小微，打通“金融最后一公里”，以行动的力量蹄急步稳，筑梦而行。

三、成功的制度和模式

格莱珉银行成功的原因在于，尤努斯教授抓住了穷人贫穷的根源和这个群体的基本特点:穷人的诚信，并以此建立了相应的规避风险制度。书中涵盖的银行营销智慧对于在贷款工作中专注方向、服务提升的道路上有着深刻的借鉴意义。

一是需求为王。敏锐地把握市场的需求是成功营销的前提。“三农”是金融供给的薄弱点、扶贫攻坚的主战场，围绕乡村建设，提供无抵押贷款、小额贷款，创新“惠农贷”、“小微企业循环贷”等特色产品，抓住增加“三农”金融供给着力点，在解决三农“融资难、融资贵”方面做出有益实践。

二是培育诚信。贷款必须遵守严格的准入标准，放贷人员必须与当地百姓深交了解，对市场调查分析，了解真实需求及市场规律；要培育客户良好的还款诚信意识，营造诚信环境；任何信贷投放都存在风险危机，要帮助客户制定合理的还款计划，逐步完成，让客户始终保持希望；要严格贷后管理，建立贷风险补偿机制，督促客户按照还款计划严格执行。三是产品制胜。因时制宜，在特点时间和环境下，制定不同的金融产品，满足各群体的金融需求。四是贴心服务。随着银行业的竞争日趋加剧，在创造个性化服务上下功夫，即使是乞丐，也能成为企业家，“为所有人创立一个平等的竞技场，给每个人一个公平的机会”。

最后我分享书中看到的一段话：

普惠金融是解决人与人之间问题的，能够使国家之间乃至于整个地球上的人们更加公平和平等。普惠金融不仅是一种产品，也是一种人权，即使穷人也必须享有这样一种权利，只有满足信贷这种基本权利，才能使世界由分裂的二元对立社会转变成为和谐、平等的社会。

                                                                                                                                                                                                                                                         ——王曙光（北京大学经济学院教授、副院长）