深耕基层用户，助力小微贷款—《穷人的银行家》阅读心得

穆罕默德·尤努斯是一名伟大的经济学家和银行家，他为解决孟加拉的贫困问题付出了毕生的努力。这本《穷人的银行家》可以说是穆罕默德·尤努斯的一本自传，其全名为《穷人的银行家——小额贷款与抗击世界性贫穷之战》。穆罕默德·尤努斯这本书中描述了其创办面向穷人的小额贷款模式以及格莱珉银行的经历和取得的成果，向世界介绍了格莱珉模式。在阅读这本书时，我被穆罕默德·尤努斯的精神和行为所感动，作为一名支行委派会计，就必须要理解银行发展的真正要义，让自己在工作中更加专业。

尤努斯的理想及实现

尤努斯的理想是：看到这个世界摆脱贫困。时值1972年，孟加拉举国处于一种贫困的境地，其作为一名孟加拉人，却在享有美国工作机会时回到了孟加拉。尤努斯回到祖国之后不断寻找帮助国人脱困的方法，他尝试过种植高产作物，自己拿出钱来借给会手工制作的村妇。当他发现自己借给村妇的钱不仅被如数归还，还帮助村妇获得了一定的利润时，他开始试验这种“小额贷款”模式，直到1983年，他成立了格莱珉银行，这是世界上第一家为穷人服务的银行。在传统的银行业中，银行借贷从不会提供给拿不出任何抵押资产的穷人，但是尤努斯认为穷人也有贷款的权利，而且经过他的实践证明，穷人的信誉并不差。而且穷人借贷并不需要大额借款，小额借款就可以帮助他们获得一份营生，并能够自给自足，这样，他们也就有能力偿还贷款。格莱珉银行所划拨出去的贷款都是面向穷人，而且96%都是地位低下的妇女，其所帮助的所有借贷者中，已有超过一半人脱贫。尤努斯的小额贷款模式正在实现其所规划的理想。

“小额贷款”模式的推广

尤努斯的事迹被世界广为传颂，小额贷款模式在世界推广开来。我国从上世纪80年代开始就在尝试应用小额贷款模式，就当前来看，小额贷款模式已经成为了“脱贫攻坚”、辅助创新创业的有效形式。在我行，重视扶助“三农”工作的开展，开展的一些项目中包含有“助农贷款”项目，可以帮助农民摆脱贫困。而且在银行贷款方面的工作中，越来越关注中等收入群体以及小微企业客户，通过为其提供合理的贷款额度来帮助其实现创业或者是渡过难关。因此，“小额贷款”模式本身就具有“帮扶”作用。我国当前人民按照收入进行群体划分是“金字塔型”结构，社会低收入者占比最多，而理想的结构是“纺锤”结构，那么必须要解决大多人“缺钱”的问题。对于银行而言，单纯依靠大额贷款也存在较大的经营风险，推广“小额贷款”模式不仅可以分散贷款风险，并且在帮扶的过程中，还能建立起银行与客户的信任，在互利互赢中共同发展。

立足岗位，深耕基层用户

我在平时的柜台工作中发现，维护好银行的基层客户需要下更多的功夫，而这些客户群体有着很大的深耕潜力，在银行体系中已经出现了一种全新的“新零售理念”，这种理念对于“小额贷款”模式的推广也有重要意义，作为一名基层的银行人，有必要深入思考如何维系客户、挖掘客户潜力、寻找完整的客户链。在当前的银行建设中，要知道，服务是第一位的，服务面向所有的客户，要本着真诚服务、优质服务的原则，将服务内化于心，外化于行，尤其是要让我行的所有基层用户都能真切感受到银行对他们的重视，从而形成银行的品牌影响力和公信力，“建设有温度的百姓银行”。在开展“小微贷款”业务时，也可以借助“党建共创，普惠金融”行动，开展“整村授信”，构建线上申请及审批平台，让“小额贷款”的申请更为便利。

《穷人的银行家》就如同“赤贫沙漠上的清泉”，为世界贫困问题的解决提供了优质可行的方案。作为宜章农商银行的一名员工，读完这本书，我深深的陷入深思中，未来自己应该进一步提高对银行业的深刻认识，重新审视自身责任，加强自身的职业素养，立足岗位、落实服务，在平凡普通的岗位上发挥自己的光和热。