做实资金业务 助推转型发展——记金融市场部总经理罗晨华

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罗晨华、现年53岁，中共党员‍，1988年4月参加工作，先后任水口、龙溪、鹿原、营业部主任，2004年至2006年2月任人力资源部主任，2006年3月至2011年12月任业务发展部总经理，2012年1月至今任金融市场部总经理。自参加工作以来，能勤于学习，乐于奉献，尤其是担任金融市场部总经理的5年多时间，勇于探索、大胆创新，为推动湖南炎陵农村商业银行业务转型和盈利模式的改善、为农商银行探索金融“出海口”和资本节约型的创新之路做出了重要贡献。

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一、制定发展目标，‍明确市场定位‍。针对农商银行业务规模小，市场知名低的状况，为实现在全国资金市场上拥有一席之地，我在债券业务开办之初通过短期、频繁的质押式逆回购和现券买卖交易同大量的交易对手建立了良好合作关系，通过和对方机构交易员进行交流和实际操作，提高了自身和其他业务人员的操作技能及对市场行情的分析判断能力。随后针对金融市场的多变性，加强货币政策、宏观经济分析，合理配置每年债券、票据、拆借、同业、信托资产占比，主动调整资产管理方式，增加同业存单发行规模，加大利率债和地方债交易型业务比重，提高资金收益水平。

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二、强化自身学习，把握市场脉搏。‍湖南炎陵农村商业银行获得同业拆借中心债券交易资格后，我与部门其他同志一道认真学习各项交易规则，建章立制，进一步完善了债券、理财、同业、票据及信托等业务制度，落实了岗位职责，实现了前、中、后台相互制衡、相互监督的运行机制，确保了各项业务平稳发展，同时积极参与各地开展的金融学习班，加强自身业务素质的提高，通过学习密切了银行间市场同业人员的关系，也拓宽了自身视野，进一步夯实了债券业务的发展基础。

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三、强化资金匡算，用好用活‍富余资金。在保证存款准备金及“三农”资金需求的前提下，我带领金融市场部成员充分利用富余资金，通过期限的匹配灵活运用资金。同时，加强了与周边农信联社和股份制银行间的合作，有效化解了农商银行富余资金使用的有限性及地域的差异性影响。2016年共办理了债券业务2655笔，交易总量为1660亿，其中完成现券买卖业务732笔，交易结算量354亿元，收入9577万元；完成质押式逆回购及买断式逆回购业务合计376笔，交易结算量209.7亿元，收入6035万元；质押式正回购及买断式正回购业务合计1503笔，交易结算量 1047亿元，支出共计1924万元，2016年实现总收入18526万元，税前净利润14296万元，超额完成了全年任务！

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四、促进业务创新，开发业务‍品种。一是我行积极参加中债登、上清所、外汇交易中心等机构开办的培训，成功加入了全国银行间同业拆借中心、交易商协会并开展债券交易、同业拆借等业务，且于2016年9月下旬顺利开通了银行间债券市场质押式回购匿名点击业务并已成功开展业务，同时，我行于6月底、8月底、10月底、12月初成功发行了6期同业存单，累计发行金额10.4亿元，有效的缓解了资金紧张的压力；二是质押式回购匿名点击业务的开通以及同业存单的发行拓宽了我行资金来源渠道，同时也将进一步提升我行资产负债管理水平，增强了资金实力；三是完成了电子票据业务的前期准备、系统接入前培训工作，有望在2017年2月27日成为除试点外第一批加入票交所的机构；四是完成了理财业务银监核准、中债登申报、人员培训工作，目前正在进行系统对接，有望成为湖南农信第一家具有开办理财业务资质的机构，同时正在完成利率定价机制基础成员的申报工作，为我行面向个人、企业开办大额可转让存单奠定了基础。

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五、强化风险控制，实现债券业‍务操作的多样化。为防范风险，我不断完善业务管理办法、规范业务操作行为，强化前后台风险防控体系建设，时刻绷紧安全弦，严守风险底线，着力于“五控制一建立”：一是控制业务流程。梳理业务流程，规范操作行为, 做到“有章可依，有规可循”,明确前、中、后台及交易主管员的职责，形成两个分离，即：前台交易、中台风控、后台结算相分离，经办与复核相分离业务的流程。二是控制操作风险。坚持“多人办理、交叉审查、审办分离、平行监督”的原则，严防内部人员违规操作，确保业务办理的合规性。业务开展和资金划拨实行逐笔、 逐级审批制度，形成授权链条，防范操作风险。三是控制授信授权。依据对手方的基本信息、财务数据以及各项经营指标，对其进行信用评价和额度授信，并在授信额度内进行业务操作。同时，对全部资金业务设立持仓规模、风险权重、价格偏离度、评级、久期五方面进行限额管理，改变了被投资状况，加强了主动投资能力的提高。如信托做房地产在满足4:3:2标准的前提下，融入了股加债结构，有效控制了企业高管变更风险和经营过程中的盲目负债风险。四是控制市场风险。紧盯市场变化,密切关注有关经济政策、监管法规、市场行情、债券信息、基准利率报价等最新、最权威、最前沿的动态信息。重点把好六关：宏观经济形势、资金面的判断关；经营战略方向及相关制度执行关；行业及发行人信用风险排查关；黑名单管理关；交易试算关；成交前审批关。如根据（银发[2014] 127号）文件，我行加强了同业户开立的审核制，加强了网上查询回复管理，要求了同业户管理必须2人同行，杜绝了同业开户风险。五是控制流动性风险。强化资金匡算,每天匡算三次头寸，严格核定库存额度,时刻关注大额资金动态，确保不出现流动性风险。六是建立良好的应急机制。为防范各类突发事件发生，本行针对突发情况，建立了完善的应急预案；针对技术故障，配备了应急处理方式；针对异常交易，熟悉了报备和处理流程；针对可能影响声誉的事件，制定了舆情处理预案。

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经过五年的努力，炎陵农商银行金融‍市场业务取得了令人瞩目的成绩，与全国31个省市的900余家机构进行了业务合作，5年来，年平均占用本行资金不足8亿元，累计实现收入84559亿元，实现利润66873亿元，交易性业务收入占全行总收入的比率由农商银行成立初期的0.5%提高到49%，利润贡献度占全行利润的45%以上，大大提高了炎陵农商银行在资金市场上的知名度，为炎陵农商银行资金业务稳健发展奠定了基础。

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