以合规文化为根 筑牢农商银行发展之基——从具体案例谈合规如何创造价值

“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。”对农商银行而言，内控合规不是绊脚石，而是发展的“根”与“魂”。合规不是贴在墙上的标语，而是融入日常操作的实际行动。结合我们身边的真实案例，谈谈合规如何在细微之处创造价值，筑牢农商银行发展的根基。

一、从正面案例看合规如何“护航”发展 

合规不是负担，在我们日常业务中，往往正是那些看似繁琐的合规动作，在关键时刻守住底线、创造价值。

1.以责任守住资产质量生命线

信贷业务是农商银行的核心业务，其合规性直接决定资产质量与经营安全。客户经理严格遵循“贷前调查、贷中审查、贷后管理”全流程合规要求，不单纯依赖企业财务报表，而是通过实地走访经营场所、沟通上下游客户等方式，摸清企业真实经营与偿债能力。某企业贷款申请中，客户经理发现潜在经营风险后，及时要求企业补充担保措施，最终确保贷款安全发放与回收。这一案例印证，信贷合规是防范风险、保障资产质量的关键，既能避免资金损失，更能维护农商银行信誉，为长期发展夯实基础。

2.以细节操作守护柜面安全底线

柜员作为直面客户的一线岗位，合规操作是农商银行资金安全与客户权益的“第一道防线”。曾有一次，某财政所工作人员持支票来取款，柜员在核验印鉴时发现细微不符，坚持拒绝办理。事后证实该支票涉嫌违规。正是这份“多看一眼、多核一次”的合规习惯，避免了一场潜在的资金与法律风险。柜面合规，小到一次印鉴核对、一份单据审查，往往就在那几秒钟的核对里，体现的是对制度的敬畏，也是对客户和农商银行的双重负责。

二、从反面案例中吸取深刻教训

忽视合规的短期行为，终将让我们付出沉重代价。2024年某银行因违反债券市场管理规定，被央行处以千余万元罚款，多位高管也受到警告与处罚。此次事件暴露出该银行内控机制与合规管理的严重缺失，对市场规则和法律法规缺乏敬畏。千万元罚款直接冲击银行盈利能力与财务状况，更严重的是，银行声誉受损，客户与投资者信任度下降，而金融市场中声誉的修复，往往需要长期且巨大的投入。

另一起案例中，某银行员工违规查询并泄露客户征信信息与资产状况，被监管部门给予处罚，涉事员工被记过处分。此类侵犯客户信息权益的违规行为，违背金融机构保密义务，不仅面临监管处罚，更严重透支客户对银行的信任。

通过以上案例警示我们，违规行为本质是对短期利益的盲目追逐，不仅损害银行发展根基，也会影响员工个人职业发展。

三、推动合规从“知道”向“做到”转变

制度写得再全，不执行也是空谈。如何让合规真正落地？关键要从思想、习惯、氛围三个层面共同推动。

1.从“要我做”到“我要做”

合规意识的真正转变，源于对价值的认同。柜员通过印鉴核对识破伪造支票的案例表明，每一个业务环节都是合规的“责任田”。当员工真正意识到合规关乎自身职业安全、客户利益和单位信誉时，才会主动践行，而不是被动执行。

2. 让合规动作成为“肌肉记忆”

合规不能只停留在纸面上，必须落实到具体行动中。通过反复训练和践行，让每一个合规要求转化为操作习惯，直到成为下意识的行为。这样，合规才不再是一种负担，而是工作的自然组成部分。

3.营造“互相提醒、共同守护”的合规氛围

合规不是某个人、某个部门的事，而是全员的责任。前台谨慎操作、中台严格审核、后台监督复盘，形成一个彼此监督、互相补位的机制。多一句提醒，就少一个隐患；多一分较真，就多一道防线。让“违规的事不做、违规的忙不帮”成为团队共识。

合规，从来不是冰冷的条文，而是融入每一次操作、每一次判断的职业素养。客户经理多打一个核实电话、柜员多核一遍身份信息、管理者多问一句合规依据——这些看似微小的动作，共同构筑起农商行稳健经营的根基。当每个人都把合规视为自己的责任，合规就不再是成本，而是价值，是农商银行行稳致远的底气。