以“普惠”为笔,绘就乡村振兴美丽画卷

点击数: 时间:2023-01-10 作者:胡娉 雷雨豪 来源:星沙农商银行

服务乡村振兴,是新时代金融服务“三农”发展的重要抓手。星沙农商银行坚守“支农支小”定位,深耕农村金融领域,发挥优势和特色,以“普惠”为笔,从机制、服务、产品、科技四方面发力,绘就一幅乡村振兴美丽画卷。

截至2022年9月末,该行存款余额445.92亿元,较年初净增43.8亿元,增幅10.89%,贷款余额277.85亿元,较年初净增25.94亿元,增幅10.3%,其中涉农贷款余额达222.35亿元,占比80.03%。今年以来,累计投放各类贷款180.3亿元,较去年同期增加21.62亿元,同比增幅13.62%,其中,投放涉农贷款150.88亿元,较去年同期增加12.68亿元,同比增幅9.18%,新增涉农贷款占贷款增量的84%,为长沙县90%的农户、70%的农业企业提供了金融支持。

一、发挥机制优势,用实干“赋能”乡村振兴

作为扎根长沙县68年的本土金融机构,星沙农商银行始终保持与县域经济发展同频共振,建成68个营业网点,金融服务覆盖全县所有乡镇(街道)和集市,充分发挥本土银行“短、平、快”的体制优势,更快的应对变局、更好的开拓新局、更多的服务乡村振兴。

近年来,该行从成立1个领导小组、1个职能部室和12个基层服务站(即,总行成立由党委书记、董事长为组长、其他党委班子成员为副组长的乡村振兴工作领导小组,机关设立乡村振兴部门,基层布设12个金融扶贫服务站),巩固脱贫成效,助力乡村振兴,培养了一支近百人的普惠金融先锋队,专注支农支小做普惠,再到搭建“金融三员”服务机制,与县、镇、村组在“组织共建、经济共振、信用共树、资源共享、人才共育、志愿共帮”等方面全方位开展合作,选派453名“金融三员”服务全县217个村(社区),深入开展“党员联学、活动联办、服务联抓、阵地联建”工作,并在村级建立“金融三员”运行机制,确保县级政策支持到位、镇级部署推动到位、村级共建落实到位,逐渐构建了一张以普惠金融引领乡村振兴的新格局。

通过增户扩面,该行的信贷客户从3万户增加到10万户,其中,涉农客户占比86%,普惠型客户占比99%,并100%承担了全县的金融扶贫和脱贫人口小额信贷发放工作,为2468户低收入困难户提供了1.18亿元信贷支持,惠及6312人。

二、优化金融服务,用真情“渲染”乡村振兴

2020年以来,星沙农商银行积极开展“金融普惠助推乡村振兴”活动,全面推进“地毯式”农户评级授信、“扫街式”商户评级授信、“点阵式”企业评级授信,百名小微客户经理累计走访里程达18.8万公里、里程最长的客户经理日均走访达12.6公里。截至9月末,农户信息采集率达90%,评级授信率近70%,累计授信涉农贷款186.2亿元,成功创建69个信用村,完成101个村的整村授信。

乡村振兴,关键在人才振兴。作为深扎农村市场的农商银行,星沙农商银行积极参与当地政府“金融顾问”工作,选派38名支行行长(副行长)作为“金融顾问”为全县所有乡镇(街道)经济发展提供专业服务。今年5月,该行与长沙县金井镇政府联合举办青年企业家座谈会,现场为10余名回乡创业的青年企业家“一对一”量身定制金融服务方案,开通“绿色通道”,提供配套信贷产品,为新进企业壮大成长保驾护航。“让想留在乡村、建设家乡的人留得安心,让愿意扎根田野、回报乡村的人更有信心,在这场乡村与返乡创业青年的‘双向奔赴’中,星沙农商银行有效发挥了本土银行的金融纽带作用。”长沙县金井镇党委书记如是说。

星沙农商银行创新实施“阳光信贷”工程,通过公开、透明管理,打造支农“绿色通道”,不仅下放涉农信贷审批权限,简化业务流程,提高办贷效率,还让信用农户享受贷款优先、利率优惠、服务优质的“三优”金融服务,大力推进乡村振兴。同时,进一步完善利率定价机制,让利支持“三农”领域各类经营主体,针对普惠型涉农贷款,给予最高减点170BP的利率优惠,针对“信用村”的农户给予减点20BP的利率优惠,切实降低普惠型涉农客户的融资成本,提升群众满意度。近三年,该行累计为4.2万户农户和412户涉农企业减费让利2.1亿元。

该行还主动担当社会责任,积极参与地方信用环境建设,开展金融宣传活动,提升金融服务乡村振兴能力。星沙农商银行在黄兴镇沿江山村举行“一村一机构”金融教育示范村挂牌仪式。该行通过在沿江山村部设立“一个宣传橱窗,一个阅读书架,一个咨询展台,一个宣传讲堂”的方式,延伸乡村金融知识宣传、金融教育活动开展、金融服务的阵地,推动农村金融知识宣传教育,有利于金融知识的常态化普及,提升村民的金融素养。

三、创新特色产品,用真心“擦亮”乡村振兴

乡村振兴,关键在产业振兴。星沙农商银行立足自身资源禀赋,创新推出“茶香贷”“粮食贷”“生猪贷”等专属信贷产品,大力支持粮食、茶叶、生猪等特色产业发展。其中,“茶香贷”是该行面向长沙县地区特色产业“长沙绿茶”推出的专属信贷产品。近年来,该行累计为湘丰茶业集团、金井茶厂等农业龙头企业、茶叶种植合作社、茶农发放“茶香贷”1606户,金额2.8亿元。在湘丰茶业集团的带动下,湘丰村集体经济收入由2016年的8.5万元增长至2021年的130万元,翻了近15倍,有效推动茶产业成为长沙县的“强农富民”产业。

农情连着粮情,粮情连着民情。一直以来,稳粮保供也是星沙农商银行信贷资源重点支持的方向。星沙农商银行积极实施新型农业经营主体培育工程,建立涵盖辖内新型职业农民、种粮大户、乡村工匠等新型农业经营主体的“名单库”,开展“一对一”金融服务。今年以来,累计投放贷款1.2亿元,重点支持了349户新型职业农民、547户种养户和33户乡村工匠经营发展。今年春耕生产期间,该行累计发放良种、农药、化肥、农机具等农业生产资料贷款5.5亿元,惠及4000余农户。

路口镇是以水稻生产为主的省级农业产业强镇。路口镇某农业开发公司是一家潜心选育优良水稻品种、发展现代农业的企业,连续多年获得优质稻发展与品牌建设奖励。今年春耕生产期间,该企业由于选育优良水稻品种需要,耕地面积由260亩扩大至700余亩,扩大生产、采购农机设备需要大量资金让企业开始犯愁。该行路口支行在了解情况后,立即上门提供金融服务,并成功为其发放“粮食贷”30万元,及时解决了该企业融资难题。今年4月,该行还主动参加路口镇2022年农机安全暨春耕生产会议,现场为50余家涉农经营主体和种植大户制定金融服务方案,为路口镇粮食产业扩规升级提供资金保障。

金融服务乡村振兴,重点在支持村级集体经济发展。星沙农商银行积极配合地方党委政府推进农村集体产权制度改革,与长沙县农业农村局签订战略合作协议,为长沙县集体经济组织、股份经济合作社、村控(参)股企业以及集体经济组织成员整体授信100亿元,并围绕集体经济组织发展提供配套金融服务,创新推出“强村贷”“富民贷”“新农贷”“粮食贷”“引才贷”和“惠企贷”等6款乡村振兴专属产品,累计签约授信2552户,金额4.29亿元。星沙农商银行以入驻湖南农信“三资”平台为抓手,积极对接全县143个村集体经济组织和75家村控(参)股企业,及时做好金融顾问咨询、账户开立等服务,全面满足金融服务需求。该行在省联社的指导下,联合金井镇农办、“三资”平台公司、第三方记账公司等多方协商讨论,于9月底对金井镇各村会计、代理记账人员开展了“三资”平台的操作培训,搭建后期沟通服务的微信群,进一步推动湖南农信“三资”平台落地使用。

同时,该行以发展壮大农村集体经济为突破口,不断加大金融支农力度,增加涉农信贷投放,致力支持农民增收致富。截至9月末,该行累计发放小额农户福祥便民卡、乡村振兴卡6.9万张,提供信贷资金124.6亿元。

抵押不足、担保不够,一直是影响涉农主体融资需求的一个重要原因。星沙农商银行主动对接省农担长沙分公司,推出“农担普惠贷”“惠农担”系列贷款,及时、高效地解决涉农主体融资难融资贵问题。今年以来,累计发放“惠农担”贷款600余万元。积极对接长沙县人社局发放“创业担保贷款”,扶持返乡创业农民工、自主创业农民等个人和中小微企业发展。截至9月末,“创业担保贷”用信客户115户,金额6563万元。

四、突出做强支撑,用科技“绽放”乡村振兴

推进乡村振兴,离不开科技的力量;实现乡村振兴,离不开科技的加持。

星沙农商银行大力推广普惠移动营销系统、“福祥e贷·白名单快贷”“惠农快贷”、金融背夹等新平台、新系统、新产品,主动开办“银税互动”线上信贷产品,试点推广线上“税易贷”,通过优化办贷流程、提高办贷效率,为稳企纾困、稳经济发展加速赋能。截至9月末,通过普惠移动营销系统,移动营销有效客户1.63万户,授信21.53亿元;批量营销“白名单快贷”客户1.89万户,预授信11.09亿元;批量营销“惠农快贷”客户7740户,预授信5.44亿元。

今年6月,该行依托大数据、人工智能、云计算等技术,打造星云智慧平台,创新推出湖南省首个县级城市不动产“智慧抵押登记”产品——“星云·房抵快贷”,实现房屋抵押登记“客户不用跑一次、全程线上办理”。截至目前,实现签约授信743户4.39亿元,其中新客户占比89.24%。

同时,该行还积极入驻长沙市农村金融服务平台,加大乡村振兴系列产品宣传,提高了普惠金融的可得性。

“三农”工作关系千家万户,乡村振兴惠及亿万人民。星沙农商银行以“惠普”为笔,以“金融活水”为墨,以初心致匠心,以匠心守初心,几十年如一日,厚植农村绘就乡村振兴美丽画卷!


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