滋养富民葡萄产业 描绘乡村振兴画卷 ——澧县农商银行支持葡萄产业侧记

一串串耀眼圆润的葡珠挂满农家庄园，一阵阵扑鼻而来的芳香飘荡澧州大地。近年来，为打好“澧县葡萄”这一金字招牌，澧县县委县政府从资金、人才、科技等方面大力扶持，形成了以城头山镇、小渡口镇、官垸镇、如东镇为主的葡萄产区，种植面积6.7万亩，年产值达30亿元，以葡萄鲜果销售为主，酿酒加工、旅游观光为辅的产销一体化生产经营模式日渐成熟。葡萄产业的“高开高走”，结出了百姓脱贫致富的“甜蜜果”，演绎了产业兴旺、乡村振兴的“重头戏”。

作为农村金融主力军，澧县农商银行坚决贯彻县委县政府“一县一品”决策部署，紧扣县域经济发展脉络，创新金融举措，提质金融服务，聚焦关键环节，围绕葡萄产业做足文章。近三年，累计为葡萄上下游产业提供信贷资金3亿多元，其中，今年投入1.5亿元，重点服务龙头企业1家、葡萄专业合作社51家、葡农480户，覆盖葡萄种植面积4万亩，有力促进了葡萄产业的兴旺发展和百姓的增收致富。

党建引领谋发展 深入一线抓调研

2019年以来，澧县农商银行以“党建共创 金融普惠”行动为抓手，将助力“三农”发展的根扎得更深、服务乡村振兴战略的触角伸得更远。

三级共创谋发展。为进一步深化政银双基联动，根据省联社战略部署，澧县农商银行与县、镇、村三级地方党组织签订了“党建共创 金融普惠”行动合作协议，组建了“一官三员”队伍，农商银行向各镇（街）派驻金融村官19名，各镇（街）、村（社区）选派金融三员310名，加强了彼此战略合作，形成利益共享、责任共担、互利共赢的发展机制。

一线调研摸实情。依托“党建共创 金融普惠”专项行动，澧县农商银行深耕本土，实行党员联点包村、客户经理管片包户模式，发扬“挎包精神”，践行“一线工作法”，大力开展走访评级授信，三年累计评级16.36万户，授信85亿元。为摸清全县葡萄产业种植现状、上下游链圈、信贷资金需求以及市场发展前景，澧县农商银行在4个主要葡萄种植大镇，对3000多户葡农开展了实地走访调研，收集葡萄种植品种、面积、成本、产值以及销售等相关信息；积极与县葡萄办对接，锁定行业种植大户、领军人物和龙头企业，实施精准金融服务。行领导多次前往种植基地和加工厂，组织召开座谈会，与葡农、企业家面对面交流，倾听客户心声，掌握产业发展讯息，找准金融服务支点，灵活运用“龙头企业+合作社（农场）+农户”发展模式，提高产业链的信贷供给能力。

多点发力促宣传。澧县农商银行积极与县农业局合作，借助葡萄办平台对葡农开展户对户精准营销；引导金融“三员”成为特色信贷产品“宣传员”，充分发挥他们“人熟、地熟、情况熟”的优势，做好信贷产品宣传与推介，今年累计举办金融宣讲会及屋场会120场；加快推进“福祥e站”建设，主动将金融服务送上门，打通农村地区金融服务“最后一公里”，目前已建成“福祥e站”84个，年内计划建成93个，明年继续建站140个，力争覆盖县内所有村组（社区）。

线上线下“打配合”  创新产品全覆盖

用好线上平台。为加快产业服务步伐，实现高效增户扩面，澧县农商银行依托“常德快贷”“福祥e贷”等线上营销平台，入驻“金融超市”，借助“金融背夹”移动银行设备，为客户提供“一站式”申请、开卡、绑卡、签约和用信引导等工作，实现“一次授信、循环使用、随借随还”，以安全、便捷、优惠的“居家”金融服务有效满足产业不同主体个性化、综合性的金融需求。“以前办贷款要亲自跑网点，填表格、签字画押，现在方便多了，银行上门服务不说，几分钟就能把钱贷出来”，葡萄架下，汪大哥喜笑颜开。今年以来，澧县农商银行通过线上渠道办理葡农授信150笔、1800万元。

做好线下授信。随着澧县葡萄知名度的打响和市场销售的走俏，葡萄种植、收购、冷库建设等环节的规模化发展需要大量资金。为适应葡萄种植、收购、加工等不同主体的信贷资金需求，澧县农商银行精准分层，按照人人皆可授信的理念，多措并举，丰富信贷产品，实行差异化、多渠道线下授信机制。针对葡萄种植季节性强、投入成本高且种植户普遍缺少抵质押物的情况，澧县农商银行创新推出了“葡萄丰收贷”这一用于葡农短期资金周转的特色信贷产品，对葡农按每亩5000元授信，资金可用于葡萄建园、种植及相关农资采购等。以额度高、利率低、纯信用等优势满足了葡农的资金需求；对龙头企业、专业合作社、家庭农场、种植及收购大户等产业规模更大、资金需求更高的经营主体，推出“乡村振兴-能人贷”，以更高额度、更优惠利率满足新型农业经营主体信贷需求。今年来，累放“葡萄丰收贷”460户、5466万元，投放葡萄行业“能人贷”20笔、650万元。

刘大姐的家庭农场是城头山镇葡萄产业的“领头雁”，法人代表刘大姐在葡萄种植路上吃得苦、霸得蛮。经历过种植多种葡萄失败，百万投资血本无归等困境后，她仍坚持创业梦想，瞄准“阳光玫瑰”从头再来。但往年投资不顺，且“阳光玫瑰”种植前期成本投入较大，她的葡萄事业陷入资金困境，了解相关情况后，澧县农商银行为她办理“葡萄丰收贷”25万元，后又追加贷款30万元，巧妇不再难为“无米之炊”。如今，她将家庭农场经营得风生水起，今年种植的70亩“阳光玫瑰”产值达300万元且一售而空，每每和旁人提起，她都连连感激农商银行“雪中送炭”。

主动担当强供给  简化流程优服务

增强信贷服务能力。一是坚持姓农姓小。围绕构建彰显地域特色、体现乡村气息、承载乡村价值、适应市场需求的葡萄产业体系，澧县农商银行加强对葡萄产业链建园种植、农资供应、收购冷藏、加工销售等环节参与主体的信贷支持，以“线上+线下”的授信模式提供金融“甘霖”。二是注重提升员工业务素质。常态化举办专题培训，确保信贷员对“葡萄丰收贷”“乡村振兴-能人贷”等产品摸准吃透，对操作流程烂熟于心；要求葡萄产业所在支行全面整理和建立葡农及合作社名单，并深入走访、主动对接，提高市场渗透力和金融服务效质。

简化流程优化服务。一是突出“快”，简化小额信贷审贷流程，对葡农申贷实行批量授信、集中审批，做到“当日申请、当日放款”；开展葡萄产业贷款优先受理、优先调查、优先审批、优先投放的“四优”服务。二是力争“省”，实行“白名单”客户年检制，支持葡农根据生产周期循环使用信贷资金；坚持减费让利，主动承担办贷抵押登记费用和评估费，切实降低经营主体融资成本，激发生产活力。

某葡萄专业合作社是澧县葡萄龙头企业，法定代表人也是有名的“葡萄大王”，澧县农商银行见证了该葡萄专业合作社的发展壮大，为企业产品研制、科技攻关、产业转型发展提供了“一揽子”金融服务，10余年累计授信6000多万元。今年7月，即将迎来葡萄大丰收之际，疫情却再次反扑，葡萄外销渠道受阻，葡农急盼销路。了解到产业滞销困境后，澧县农商银行主动联系王老板，48小时内为该企业发放葡萄收购冷藏流动资金贷款1600万元，助力龙头企业发挥收、储、销大户作用，确保了葡萄的及时采摘、冷藏保鲜、畅通外销，掌握了价格主动权，稳定了市场行情，保障全县葡农利益。

澧县农商银行将继续耕耘本土特色优势产业，为区域经济发展提供源源不断的“金融活水”，“贷”动乡村振兴，“贷”富澧州人民。