通道农商银行：“断卡行动”是为了保护大家的钱袋子

商业银行本身是一个盈利机构，每个营业网点都顶着“获客”的业绩压力，服务客户是银行经营的根本。开门做生意，对于上门的客户肯定是欢迎的。但在当前电信网络诈骗犯罪高发的情况下，银行加大开卡的审核也是“无奈之举”。在我们一线员工的圈子里，流传着很多受害人意识到被电信诈骗后痛苦到崩溃的案例，有坐在地上嚎啕大哭的，有满脸绝望不发一言的，也有一个接一个疯狂打电话希望能追回损失资金的。银行严格识别客户身份，配合公安做好反诈宣传，正是为了最大程度地压缩犯罪分子买卖银行卡的空间、减少这类悲剧的发生。为了不给来网点的客户增加核实压力，银行已经尽最大努力想方设法采取一切能应用的资源和措施，包括不断更新风控模型（即便有时赶不上犯罪分子的脚步），应用公安、社保等单位的线上核实资源（包括线上查询缴纳社保证明等），尽可能做到既做好风险防控，又能给客户提供便利化服务，希望客户能理解我们一线网点的“两难”和苦心。

现在网上都在说银行开户太严格，我感到很痛心，因为我们的“付出”没有被客户理解。银行员工向客户询问开卡目的、了解工作单位和常住地等身份信息，为的是判断客户开户的合理性，将买卖银行卡的不法分子从正常客户中区分出来，不让他们的不法行为得逞。银行向客户做的反诈宣传，更是为了提醒客户不要上当受骗，警示客户不要出售、出租、出借银行卡。其实客户办卡前的审核、我们对客户做的“断卡”宣传等工作也大大增加了我们银行员工的工作量。但是为了保护正常客户的利益，为了配合国家断卡行动，斩断银行卡买卖的链条，我们仍然愿意去执行这些“吃力不讨好”的开卡审核措施。所以也希望广大客户能对我们多一些理解，配合我们的开卡审核问询。

在“断卡”行动的大背景下，银行员工需要“火眼金睛”识别出买卖银行卡的对象。然而现实中，很多人风险防范意识不够，面对黑市上高额的银行卡收购诱惑，将自己的银行卡出售给不法分子。而且银行卡买卖是一门有组织的生意，来办卡的人员往往经过背后组织者的培训，面对银行员工的询问能够对答如流，从表面上很难找出破绽。今天办卡，明天就开始过渡诈骗资金的情况也不是没有出现，防不胜防。为了更好地识别不法分子，银行需要采取更多地风险识别措施，比如查询开户人是否是公安惩处对象、是否属于短期内多银行开户、是否在同一银行已持有多个账户，通过这一系列综合分析来抓住不法分子的小尾巴，从而更好地保护大家的“钱袋子”。