益阳农商银行：创新运营管理促发展

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益阳农商银行紧紧围绕省联社整体部署和益阳办事处具体安排，主动创新运营管理模式，积极采取有效措施，多层次、广角度、全方位强化业务运营风险管理，为全行安全运营提供了有力支撑。

重塑组织架构  强化专业经营

参照现代商业银行运营模式，我行对当前的组织架构进行了重整，突出专业管理特色，提高运营质量。

调整部门设置。在省联社运营管理体系建设与发展的潮流下，我行顺应形势，紧跟步伐，从2019年开始，逐步建立以客户为中心的运营管理体系，将财务管理部划分为运营管理部和财务会计部，分离运营服务与会计结算职责，把账户管理、支付结算、现金清分、前台操作等业务划归运营管理部进行专业化管理，开创了益阳市农信系统单独设立运营管理部门的先河。

机构集中管理。我行以服务客户为中心，以服务前台为载体，全力打造运营管理部下属的反洗钱中心、清算中心、现金清分中心、风险预警中心、集中授权中心等营运中心。同时不断优化各中心岗位职责、操作流程和管理办法，做到分工明确，集中管理。

设立专职岗位。成立“一级管理一级”的管理架构，由我行分管副行长担任全行运营管理的第一责任人，支行行长担任支行运营管理的第一责任人，强化运营的垂直管理力度，并与支行签订责任状，保证工作的有序开展。同时在一级支行设置运营经理岗位，由支行主管会计担任，配合一级支行和全行开展日常营业网点的运营管理工作。

推动标准建设  提高管理水平

对照流程银行建设的要求，我行不断推进运营管理流程的标准化。

前台操作制度标准化。参照省联社的相关制度，我行逐步完善各类柜台操作制度，实行标准化管理。目前已经出台现金管理办法（修订版）、对账管理办法（试行）等制度办法15个，制度已经涵盖会计业务、支付结算业务、大部分重要和特殊交易的授权业务等。同时建立了集中视频学习系统，每周二全行集中学习最新的制度办法，通过学习来规范操作流程，并逐渐形成良好的习惯，如今走向会计“三化”的达标网点日益增多。

事后监督操作标准化。将风险预警和反洗钱中心划归到运营管理部，用标准流程去处理预警点和洗钱风险事件，配合更加紧密，风险防控加强。在风险预警方面，实行周例预警报告制度，规定支行运营经理每周按标准报告预警分析情况，分析支行容易出现的预警点和防范措施；反洗钱方面，实行日例反洗钱报告制度，督促每个支行按流程标准处理反洗钱系统的异常交易。事后监督逐渐由支行走向统一，全行统一下发差错风险，统一进行风险提示，统一整改要求，保证各项信息的对称处理，促进了支行之间在风控方面的良性循环。

柜员等级考核标准化。2020年初，我行印发了《益阳农村商业银行股份有限公司2020年柜员等级管理实施细则》，结合2020年员工薪酬管理办法，用统一的标准去规范前台业务，量化运营指标。从岗位资质、业务水平、实际工作表现、内控安全制度执行等方面出发，分月度、季度、年度三个时间节点打分，对每一位柜台人员进行细化考核，划分等级，发放薪酬，使基层人员按照考核标准不断完善自我，走向成熟。

坚持职责分离  强化风险防控

前后台分离是我行流程改造中重要的一个环节，是有效防控操作风险的重要途径。

前台职责分离。首先，对全行员工进行大盘底，做好“三定”（定员、定编、定岗）工作，让员工各司其职。其次，划分职责，前台柜员与客户经理分离，柜员在岗期间不能拥有信贷身份，客户经理身份不能在综合前端系统拥有操作号。严格控制支行现金库管员、凭证库管员、网点主管名额，不随意增加身份，从而实现了事中风险防控，有效规避了员工的违规违纪行为。

后台实时预警。加强授权中心和风险预警中心的配合，对一些特殊交易的业务，做好事中监督。特别是大额资金汇兑、转账、大额现金存取等业务，在提交授权后，由风险防控人员进行事中监控查看，确认无误后再告知授权中心执行授权。此举既能查找前台操作漏洞，又能与规范作业互相补充。

实施有效监督。加强对账监督管理，每月运营管理部不定时通过对账系统查看支行对账情况，抽查支行对账回单，通报支行对账工作开展情况。由分管运营的副行长对每月对账率排名后三位的支行运营管理负责人实行谈话。此项工作是防范内外账户风险的有效保障，在事中、事后二道防线外，强化对账工作，是事中、事后之外的必要补充。

增强服务意识  提升运营效率

坚持以客户为中心，在合法合规操作基础上满足客户服务需求。

设置专职大堂经理。我行设立的大堂经理，严格执行大堂经理全班制，工作时间随时在线，强化大堂服务。既减少了柜面人员业务处理的时间，又提高了服务效率，员工有更多时间关注客户需求。

加强精品网点建设。我行着力加强精品网点建设，已成功将本行营业部打造为“湖南省青年文明号”和“全国银行业文明规范服务千佳网点”。2020年我行准备更新改造10家网点，其中精品网点1家，标杆网点3家，标准网点6家。

实施柜员培训机制。充分利用精品网点、特色网点的优质服务，在全行开展柜员交流学习活动。目前由各支行派到营业部交流学习的柜员已达70人次。同时通过交流，培养出本行内训师5人，保证了我行服务培训的延续性发展。

简化业务办理模式。在对账流程处理上，我行采取“外包送达并回收”的形式，与快递公司签订协议，避免了客户的来回奔波，有效地服务好了对公客户，提升了客户满意度。同时，积极推行网银和电话、视频等多渠道对账方式和措施，方便客户利用现代网络手段进行对账。

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