汉寿农商银行：“三招”改善信用环境

近年来，汉寿农商银行始终把改善县域信用环境作为提升信贷管理服务水平的一项重要内容，通过推进农户、商户、其他自然人建档、信用评级，建立信用奖惩机制，加强信用知识宣传等举措，促进地方信用体系建设，优化地方信用环境。

第一招：建档案，构建信用体系基础。为了让县域农户、商户和其他自然人等所有客户的信用记录、资产负债、收入支出等情况有档可查，也为了便于及时更新辖内客户的评级等级和授信额度，该行借助开展“访客户、问需求、优服务”专项活动契机，开展客户信息档案建设工作。由客户经理走村、入户、进商圈、上企业、深入调查，收集客户资产负债、经营利润、信用记录等相关信息，建立专项的客户信息专项台账，为客户建立信用“身份证”，实现对客户信息特别是信用信息的全面记录和掌握。

第二招：实奖惩，强化守信受益导向。对信用记录良好的客户，该行积极给予贷款服务优先、额度提升、利率优惠等激励政策，建立 “守信用、优服务、享优惠”的正向激励机制，营造良好的信用氛围。同时，该行对于建立信贷关系较长、信用观念较强、按期履约较好的“三优客户”，主动上门了解客户融资需求，简化办贷手续，缩短办贷时间，优化信贷服务。如，该行对信用记录良好的一般公职人员在该行申请福祥便民卡，仅需提供客户身份证明、公职收入证明等必要佐证材料，最快在1天内即能给予15万元的信贷支持。 

要在全社会树立诚信风气，在做好正面导向的同时，反过来也要加大失信严惩力度，把诚信“软约束”和惩戒“硬约束”紧密结合起来。对信用记录较差的新建立信贷关系客户，该行坚决不予受理任何信贷业务。对于信用评级较低，特别是存在贷款本息偿还违约记录等信用状况较差的客户，则在贷款偿还后，则予以降低授信额度，甚至不予提供信贷支持的制约。对于未能按期履约的客户，多方协调，积极争取党政和司法等部门的支持，运用法律手段，形成失信制裁联合攻势，对其进行严厉惩戒。

第三招：送知识，增强群众信用意识。为引导社会公众自觉履约守信，提升个人信用水平，该行致力于面向县域群众普及征信知识，积极开展关爱信用记录、金融知识送下乡、金融知识进校园等系列宣传活动，深入学校、企事业单位、社区、街道、农村进行现场讲解，并通过设立个人信用报告现场咨询点、张贴海报、摆放X展架、发放宣传折页等多种方式进行全方位宣传，进一步增强了受众的信用意识，对受众主动关心自己的信用记录、形成健康的信用消费习惯起到了良好的宣传和引导作用，有利于推动地方诚信体系建设。