树立人本意识 防范道德风险

    5月份，我在省委党校参加了办事处组织的中高层管理人员培训班。经过一周的学习，我对风险防控特别是农信社如何做好当前内控和案防工作有了更深刻的认识，并就此谈一些自己的体会和看法。

    近些年来出现的案件来看，主要还是各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过这次培训学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈、有章不循、处罚不力等问题外，另外一个重要原因就是忽视了员工道德风险的控制，最主要存在的问题是：

    一、员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人，低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律 法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

    二、防范意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重业务发展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场走形式。

    三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式、走过场。该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化了。有些问题虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致重大经济案件。

    从以上几个方面看，本人认为，要做好内控案防工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立“人本”观念。

    一、树立“人本”意识，提高思想教育水平。大家都知道，信用社内部的规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来，只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自己的行为。究其原因，是大家的思想认识在作怪。农村信用社长期的员工思想教育不到位、岗位安排僵化、老好人意识严重的结果。近期我们开展了内控制度和案件风险排查工作，首先要解决一个意识问题，要大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的，从近期出现的内控案例看，更应该引起高度警觉，说明案件无处不在，隐患无处不有，要求全体员工思想上要高度重视。

    一要抓员工政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到常到河边走，就是不湿鞋，做到警钟常敲，预防针常打。

    二要抓员工的监督管理，健全重要岗位、重要环节人员教育、异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员相互勾结、共同作案。

    三要抓苗头、抓落实、抓薄弱环节，确保案防措施到位，对于地处边远的网点及员工作为案防工作重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核、重点审查和非现场督导方式，定期和不定期地开展序时核查和岗位离任审计。

    四要抓制度建设，建立健全各项规章制度，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程。同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，通过“六看”基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消除在萌牙状态。

    二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定的各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的跟踪和监督工作，并对严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的要清理出信用社队伍。

    三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素，每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化的实际风险。在工作机制方面，要强力推行制度化的形式进行岗位转换，以制度化的形势做好稽核监察工作。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行来提高案件防控的有效性。（桑植联社纪委书记、监事长 王凤林）