常德农商银行：警银联动守平安！斗姆湖支行成功拦截3万元涉诈取款

近日，常德农商银行斗姆湖支行的营业厅里秩序井然，柜面窗口前，一名客户正在办理3万元现金取款业务。就在柜员按照常规流程，询问资金用途时，一名男子突然快步上前，主动搭话称自己是取款客户的“老板”，试图解释资金来源。

这突如其来的插话，让原本顺畅的业务办理多了几分异样。男子紧接着补充，自己经营着一家棋牌室，为了避免到店客户向老板借钱，便用员工（即取款客户）的身份办理了三方支付二维码，棋牌室的所有营业资金都直接转入该员工银行卡。为了佐证说法，他还当场拿出了棋牌室的营业执照和相关照片，力求让整个说辞显得合情合理。

但当班柜员并未被这份“周全”的解释说服，反而更加留意细节。在与两人沟通的同时，柜员同步核查客户的账户交易流水，很快发现了诸多可疑之处：该客户不仅有过多网点取现记录，此前在长庚支行取款时就因异常被拒绝；更关键的是，从10月18日起，客户银行卡在全天不同时间段，累计收到近百笔100-300元的转账，每笔金额末尾都带着88、58、38这样的“吉祥尾号”小数点。这种零散且规律的小额转账模式，与正常经营活动的资金流水特征严重不符。

察觉异常后，柜员第一时间将情况上报会计主管，支行迅速启动风险核查流程。经多方联系确认，该客户银行卡的开户行为其他农商银行，当前账户总限额仅1元——这正是此前长庚支行发现账户异常后，及时联系开户行实施“限制非柜面业务管控”的结果。为避免涉案资金转移、固定相关线索，柜员以“银行卡需联系开户行解锁限额”为由，巧妙稳住客户及陪同男子；与此同时，会计主管同步联系当地反诈驻点民警，详细说明现场情况及已掌握的可疑线索。

在客户与开户行网点沟通的过程中，支行会计也主动与开户行取得联系，进一步核实到关键信息：该客户因账户流水异常，名下支付二维码已停用；而客户此前申请修改银行卡限额时，提供的竟是已停用的理发店营业执照，与“经营棋牌室”的说法完全相悖。

民警接警后迅速抵达支行现场，在与支行工作人员充分核对线索后，依法将取款客户及陪同男子带至派出所接受调查。随着审讯深入，一起帮助信息网络犯罪活动案件的真相浮出水面：今年9月，违法人员杨某通过网络得知“用银行卡帮人走账可赚佣金”，在利益驱使下，他不仅自己参与，还拉拢朋友向某入伙，并承诺支付“工资”让其发展更多收款账户。向某随后联系到朋友谢某，即便明知这些账户将用于“洗白”不明资金，谢某仍心存侥幸提供了本人银行卡。三人企图通过斗姆湖支行线下取款转移涉案资金，最终被警觉的柜员当场识破，落入法网。此次成功拦截3万元涉诈取款，是斗姆湖支行筑牢反电诈防线的生动实践，更凸显了警银联动的强大合力。事件处置当天，鼎城区公安局特意发来表扬信，对本次行动予以高度肯定。

下阶段，常德农商银行将以这份肯定为动力，聚焦守护群众财产安全，强化反诈宣传、提升员工识诈能力、深化警银联动，筑牢金融反诈“安全屏障”。