辰溪农商银行：成功拦截一起电信网络诈骗

近日，辰溪农商银行凭借灵敏的风控预警机制、规范的应急处置流程，成功拦截一起电信诈骗案件，全额保住客户账户资金，用专业高效的金融服务守护了群众的“钱袋子”。

据悉，事发当晚，依托农信系统智能交易风控系统在全天候监测中发现，一位客户的银行卡出现夜间非正常美元消费交易。该类交易时间异常、交易场景非常规日常消费，与客户长期交易习惯严重不符，系统当即判定为高风险异常交易，第一时间触发反诈风险预警并推送至消保部门并同步进行电话核实交易真实性。由于事发夜间，客户电话多次拨打均无人接听，无法取得有效联络。考虑到夜间电信网络诈骗高发，为杜绝资金被盗刷风险，最大程度保障客户资金安全，果断按照反诈应急处置预案，对该客户银行卡启动紧急止付管控措施，全面冻结账户异常交易权限，从源头阻断诈骗资金流转通道。

为尽快核实情况、解除客户不必要的账户限制，次日一早，辰溪农商银行消保部门联合客户所属支行工作人员迅速开展联动排查工作。通过调取客户预留信息、对接网点台账，多方辗转联系客户本人，最终成功与客户取得联络。在与客户耐心沟通、详细核实交易细节后，真相得以厘清：该笔夜间陌生网络消费交易并非客户本人操作，而是客户的孙子私自使用老人银行卡信息进行网络操作，不慎遭遇电信网络诈骗，试图通过银行卡进行付款交易。

得知情况后，客户后怕不已，对辰溪农商银行快速高效、负责任的应急处置工作连连致谢。正是得益于该行夜间及时的风险预警与果断的紧急止付操作，成功规避了账户资金被盗刷的风险，全额保住了客户账户余额，为客户挽回了经济损失。

事件妥善处置后，工作人员借此机会，为客户普及电信网络诈骗防范知识，详细讲解老年群体及青少年易遭遇的各类网络诈骗套路、识别技巧及应对方法，提醒客户妥善保管银行卡、支付密码、短信验证码等核心金融信息，切勿随意泄露、转借他人使用，同时叮嘱家中青少年谨慎进行网络消费、转账操作，增强反诈防骗意识，守住家庭财产安全底线。

此次成功拦截电信诈骗，是辰溪农商银行智能化风控体系高效运转、消保应急机制落地见效的生动体现，彰显了辰溪农商银行坚守金融初心、践行社会责任、守护客户财产安全的责任担当。

下一步，辰溪农商银行将持续夯实金融反诈工作基础，不断优化智能风控预警系统，完善应急处置流程，常态化开展反诈知识普及宣传，全方位提升风险预判、应急处置和金融服务能力，以专业、精准、高效的金融服务，筑牢金融安全防线，切实守护广大金融消费者的合法权益。