洪江农商银行：慧眼识诈堵漏洞，警银联动护平安 ——成功拦截2万元涉诈资金

5月26日，洪江农商银行双溪支行工作人员在办理日常业务时，凭借高度警觉和专业判断，成功识别并拦截一笔2万元可疑资金取现，协助公安机关破获一起电信诈骗案件，再次彰显了警银协作反诈的坚实防线。

上午九时许，一名客户来到双溪支行办理资金取现业务。柜面工作人员在操作过程中发现，该笔2万元资金于当日早上八点多刚刚转入，客户随即要求全额取现，交易节奏异常。工作人员严格按照反诈风控要求，落实实名制审核、资金用途核实、客户尽职调查等流程，敏锐察觉到该客户言谈举止存在诸多疑点。当问及资金来源、取现缘由及交易背景时，客户声称转账资金为其外甥归还的欠款。

面对工作人员的进一步追问，该客户的说辞漏洞百出、前后矛盾。当被问及“外甥”的工作单位、居住地址、从业情况等基本信息时，客户全然无法作答，对亲属基本情况一无所知。这种反常的交易逻辑和含糊其词的解释，进一步加深了工作人员的怀疑，初步判断该笔交易极有可能涉及涉诈资金流转。

为彻底查明真相、杜绝风险隐患，工作人员耐心向客户讲解反诈相关法律法规及参与洗钱活动的法律后果。经劝导，客户认识到问题的严重性，主动打开手机，同意工作人员查看其交易及聊天记录。在取得客户明确授权后，工作人员依法依规对相关内容进行了核查。核查过程中，工作人员发现关键线索：该客户长期与一名备注为“某某老师”的人员保持频繁联络。聊天记录清晰显示，该人员提前为客户精心编造应对话术，细致指导其前往银行办理业务时的应答方式，教唆其规避银行合规核查，掩盖资金过账的真实目的。该客户属于典型的被教唆参与“跑分”的涉诈人员。

掌握完整涉案证据后，该行工作人员第一时间启动反诈应急处置预案，暂停办理本次可疑业务，将客户账户设置为限额管控状态，稳住涉案人员，并同步对接辖区公安机关，详细上报案件线索、交易信息及核查证据。

接到报警后，辖区公安民警迅速赶赴现场。经现场核实证据、研判案情，确认该客户涉嫌参与电信诈骗资金流转，民警依法对涉案人员进行控制。

此次成功拦截涉诈案件，得益于该行常态化的反诈合规培训、一线员工高度的责任担当，以及高效顺畅的警银联动反诈机制。一直以来，洪江农商银行始终坚守“金融为民”初心，将反诈防诈工作作为常态化重点工作，持续强化柜面风险排查力度，常态化开展员工反诈技能培训，精准识别各类新型诈骗、作案手段，织密金融安全防护网。

下一步，该行将持续压实反诈主体责任，不断提升一线员工识诈、防诈、堵诈能力，常态化开展反诈知识宣传，深化警银协同联动，精准拦截各类涉诈、涉风险交易，坚决守住金融安全底线，全力守护广大群众的“钱袋子”，为辖区金融秩序稳定保驾护航。