汉寿农商银行：积极探索小额贷款“集中审查”信贷风控新模式

为进一步夯实信贷基础，从源头杜绝小额信贷违规行为，有效防范操作风险和道德风险，推进信贷业务平稳健康发展，汉寿农商银行积极探索风控管理新模式，推行小额贷款（单户授信50万元及以下）集中审查，在兼顾效率的同时，侧重对基层支行权限内新放、提额（含“线上”）小额信贷的合规性进行日常管理。

一是成立“小额贷款集中审查中心”。该行信贷管理部下设“小额贷款集中审查中心”（以下简称“中心”），遴选两名经验丰富、精通业务、善于沟通、风控能力强的业务骨干从事小额贷款审查相关工作，专人专岗审查支行原权限内小额贷款（线上常德快贷、惠农秒贷除外）。支行对上报贷款资料的真实性负责，中心对审查资料的合规性与完整性负责。

二是明确集中审查议事规则。按照贷款审查、审批权限，分类对审查要点、审查规则、审查方式及审查时限进行明确。即：对支行权限内的存量贷款实行线上集中审查。“中心”仅对上传资料作形式审查，待审查通过，依照审查意见进行流程点批；对支行权限内新放、提额贷款实行线下集中审查。“中心”对上报资料的完整性与合规性进行审查，给出明确的审查意见，再依照审查结论进行流程点批；对超支行权限的贷款，则按该行贷款审查权限分级上报进行审批。

三是完善贷后监督检查机制。该行进一步建立完善贷后监督检查机制。明确纪检监察室对新放（含提额）小额贷款按月进行电话廉政回访，切实防范道德风险；明确稽核审计部按月常态化开展新放（含提额）小额贷款检查，及时发现和查处小额贷款违规问题,重点核查客户资金流向及结息资金来源。

四是压实支行小额贷款审批责任。一方面，严格执行支行贷审小组会制度。严禁未经支行贷审小组集体研究同意的逆程序发放贷款。如检查中发现存在应审议而未审议或因审核把关不严导致贷款发放后形成风险或逆程序发放贷款的情形，总行将对支行贷审小组全员集中问责。另一方面，严格压实支行行长审批责任。须严守省农信联社、常德办事处“四个不得”和“四条底线”要求，切实履行承贷行主体审批责任，特别对于上报总行集中审查、审批的贷款，须对上报资料真实性负责，对故意隐瞒事实或提供虚假资料信息，误导总行审查结论的，总行将从重给予问责。