多点开花 创新攻坚，师古支行不良贷款清收成效显著

衡山农商银行“清收风暴”行动启动以来，师古支行紧扣风险资产清收处置核心任务，以“压实责任、创新策略、靶向攻坚”为主线，凝聚全员合力推动清收工作从“被动推进”向“主动攻坚”转变。用实打实的战果扫除高质量发展的风险阻碍。截至2025年11月，该支行累计现金清收表内外不良贷款637.74万元，完成全年任务的151.84%，为全行高质量发展筑牢资产安全屏障。

一、全面清理、责任到人，夯实攻坚基础

清收工作初期，支行行长以“挂钩考核、全面清理、包点优先、优劣搭配”为总体思路，组织全员深入学习总行清收文件及激励政策，引导员工主动利用资源、抢抓时机，推动清收节奏从“间断推进”转向“常态攻坚”。

一方面，通过“老带新”梳理不良贷款台账，基于信贷档案逐笔分析贷款形成原因、债务人资产状况、还款能力及难点痛点，精准评估每笔贷款的收回可能性；另一方面，推行“全员认领制”——员工根据自身资源禀赋认领不良贷款，将任务按户分解到人、责任细化到岗，确保“人人有目标、户户有跟进”。机制落地后，清收效率显著提升，员工主动对接村组、走访农户的频次较前期增加3倍以上。

二、精准施策、靶向攻坚，锤炼实战能力

针对不良贷款类型多样、债务人差异大的特点，支行总结出“筛-访-策-跟”四步工作法，分类突破、逐户击破：

一是“筛重点”，聚焦高回收潜力客户。 优先锁定七类目标：账户近期有资金流动、借款人亲属具备偿还能力或融资需求、担保人有稳定收入、借款/担保主体年龄适中、关联企业有未结工程款或应收账款、抵押物足值的贷款，集中资源重点攻坚。

二是“访农户”，攻克小额分散难题。 针对农户小额不良贷款（单笔金额小、信息不对称），通过“翻档案+电话沟通+上户走访+村组核实”多维摸排，按“先易后难”排序，落实包村人“户户见面”要求，避免“隔空喊话”。今年以来，通过持续走访推动500元到6000元不等小额还款累计78笔，逐步培育客户还款意愿。

三是“定策略”，一户一策灵活清收。 根据债务人还款能力与意愿差异化施策：对有部分还款能力的，引导签订“分期还款”协议（今年已达成16户意向，累计收回30.3万元）；对暂时无力全额还款的，推动“量力而行、逐步偿还”；对还款协议执行情况建立动态台账，每月更新家庭经济状况、资金动向等信息，通过持续跟进增强客户履约信心。

四是“强司法”，以诉促收形成震慑。 对下落不明、拒不配合的“钉子户”，强化与法院联动，通过诉讼施压与财产保全推动还款——今年提起司法诉讼21户，有13户通过诉中调解达成限期还款意向（收回115万元），其中1户借款人主动处置抵押房产结清贷款（收回80万元）。同时，注重沟通疏导（如客户谭某因账户冻结主动协商，最终按月还本），激活“沉睡”逾期贷款。

五是“巧协同”，多维联动提升质效。 坚持“清收+转据”结合（化解部分短期流动性风险）、“外勤+内勤”联动（前台走访与后台数据支持互补）、“劝导+法治”并重（柔性沟通与法律威慑并行）、“清收+债权保全”同步（防止资产流失），形成全方位攻坚合力。

三、用活政策、刚柔并济，加速资产处置

针对抵押类不良贷款处置周期长、价值变现难的痛点，支行积极对接司法与税务资源，创新优化执行流程：

例如，在处置被执行人阳某抵押土地及房产时，因双方对起拍价分歧较大导致拍卖停滞。支行抓住法院“执行+税务”定向询价机制机遇，通过税务机关快速核定房产参考价（即询即办），不仅将评估周期从常规1-2个月缩短至1周，更节省评估费用4万余元；同步加强拍卖资产宣传推广，提前测算房产交易税费，降低竞拍方顾虑，最终成功收回贷款本息367万元。

此外，对特殊案例（如债务人离世需继承权确认的陈某房产），支行联合法院厘清权属关系，推动遗产继承人履行还款责任，顺利对抵押物进行拍卖，收回贷款本息129万元。

守护信贷资产安全是农信人的使命所在。师古支行将以此次清收成效为新起点，继续以“钉钉子精神”攻坚克难，深化创新举措、强化责任担当，为全行稳健发展注入更强资产保障动能！