南县农商银行：坚持“四个强化”，守护群众“钱袋子”

今年来，南县农商银行围绕风险防控这一核心，通过强化“账户管理、联防联控、宣传教育、员工培训”四策并举，持续筑牢电信网络诈骗防线。截至目前，该行已精准识别并处置多批可疑账户，联动警方上报线索22条，累计开展线下宣传覆盖4000余人次，切实将反电诈工作转化为守护群众财产安全的实际成效。

强化账户管理。一方面严格落实“了解你的客户”原则，对新开及存量客户开展持续性身份核验与交易意图核查，从源头压缩涉诈账户开立空间；另一方面依托反欺诈、账管、风管等系统的智能模型，每日对账户交易数据进行动态扫描，实现风险账户“当日收、当日查、当日处”。针对柜面业务这一关键环节，该行创新推行“四查、三问、三核实”工作法，通过人工精准抓取可疑取现行为，今年以来已成功拦截多笔涉诈资金转移操作。

强化联防联控。一年来，该行在日常账户核查中梳理出22个高风险账户线索，第一时间完成资料整理并上报县联席办反诈中心，通过“警银联动”实现线索移交、案件侦办的高效衔接，形成打击电信网络诈骗的合力，有效提升县域反电诈防控质效。

强化宣传教育。线下，该行组建专业宣讲队伍，深入企业、村组、社区、学校等场景开展宣传，累计悬挂横幅45条、发放宣传折页3000份、张贴海报1200份，借助2000份宣传小礼品提升群众参与度，直接覆盖受众超4000余人次；线上，通过官方微信公众号推送自制反电诈短视频，以通俗易懂的形式将防骗技巧传递至更广泛群体，实现宣传效果的最大化。

强化员工培训。该行建立“集中培训+常态化学习”的双线培训机制：每季度针对支行主办会计、网点负责人开展反电诈形势分析与风险防控专题培训；每周二晚的“学习日”将反电诈知识纳入必修内容，同步强化内部考核问责，对涉案账户开展倒查整改，倒逼员工提升识诈反诈技能，确保服务环节的风险防控无死角。

下阶段，南县农商银行将把反电诈工作纳入常态化治理体系。一方面持续优化账户风险管理，全面降低账户涉案风险；另一方面深化与公安、反诈中心的联动协作，探索建立线索共享、联合研判的长效机制。同时，该行计划创新宣传形式，进一步细化员工培训考核标准，持续增强反电诈工作质效，为守护县域金融安全与群众财产权益筑牢防线。