益阳农商银行:以数字金融之力，筑数实融合之基

在数字经济蓬勃发展的时代浪潮下，数字金融已成为推动经济高质量发展的关键力量。益阳农商银行积极探索，通过一系列举措为实体经济注入新动能，助力数实融合迈向新高度。

为更好地服务实体经济，益阳农商银行主动搭建数字化金融服务平台。通过聚焦重大项目、重点企业和重要产业链，建立数据库，强化场景聚合与生态对接，实现“一站式”金融服务。通过整合内外部数据资源，银行能够深入了解企业需求，为其量身定制金融解决方案，精准满足多样化的融资需求。

益阳农商银行积极打造线上一站式融资服务平台，实现贷款申请、审批、放款全流程线上化。企业只需在平台上提交申请材料，系统便会自动进行风险评估和审批，大大缩短了融资周期。以往，企业申请一笔贷款，从提交材料到最终放款，平均需要3个工作日。而如今，借助线上平台，最快可在1个工作日内完成放款。

在数字金融快速发展的进程中，风险防控是重中之重。益阳农商银行充分利用大数据分析技术，建立信用评估模型，构建全方位、多层次的智能风控体系。通过整合客户交易流水、信用报告等内外部数据，银行对客户进行全面画像，准确评估其信用风险。同时，建立风险预警机制，实时监测客户交易行为和资金流动情况，一旦发现异常，及时发出预警并采取相应风险控制措施。智能风控体系的建立，不仅有效降低了不良贷款率，还提升了服务效率，使银行能够在风险可控的前提下，为更多优质客户提供金融服务。

2025年初，在益阳市千家洲经营一家商铺的何先生因春节备货急需资金。通过线上扫描益阳农商银行“房抵贷”申请二维码，系统实时批复额度后，该行客户经理上门为其办理了签约手续，全程仅2小时实现放款到账。“连房产局都不用去！”何先生惊叹道。该产品将传统抵押贷款3-4天的流程压缩至半天，通过线上申请签约、在线抵押登记，真正实现“一站式”服务，成为市民应对季节性资金需求的利器。

位于益阳市内的一家电子有限公司主要从事新型电子元器件、线路板、铝基板的研发、生产及销售，同时还涉及国内贸易以及货物和技术进出口业务，因拓展业务急需资金。在了解到益阳农商银行“小微企业流水贷”后，企业负责人通过线上提交申请。该行线上办贷系统通过大数据自动核验企业流水稳定性、信用记录等信息，2小时内完成审批，提供了300万元授信额度，高效满足企业融资需求。“小微企业流水贷”运用大数据技术实现企业线上申贷、放贷，简化了企业贷款手续，缩短了放贷流程，让企业不错失市场机会。

通过搭建数字化金融服务平台、优化数字金融服务生态，益阳农商银行在数字金融方面取得了显著成效。然而，数字金融发展和数实融合是一个长期而复杂的过程，仍面临诸多挑战。未来，益阳农商银行将继续积极探索创新，不断完善数字金融服务体系，为实体经济高质量发展贡献更大的金融力量。