桑植农商银行：织密电诈“防护网”多网点联动拦截可疑资金4万余元

“快帮我查查银行卡余额，有钱入账了吗？我要全部取出来！”近日，一位年轻客户田先生来到桑植农商银行两河口支行，要求快速办理银行卡查询和取款业务。

工作人员留意到客户神色非常焦急，说话支支吾吾，急于确定银行卡中是否转入资金，引起了工作人员的高度警惕。工作人员立即开展客户尽职调查，通过查询客户交易流水，发现账户在10分钟前突然转入45000元资金，且交易对手是首次与客户发生资金往来，询问客户是否认识转账对方、资金来源及取款用途等信息，客户无法准确说出交易对手姓名，遂放弃取款，迅速离开了网点。为防止可疑资金流出，网点对账户采取了降低交易限额管控，并迅速联系附近网点和开户行，进行了相关风险提示。

半个小时后，客户来到该行凉水口支行，试图找到业务办理“漏洞”，将可疑资金取出。工作人员已收到两河口支行风险提示，于是提高警惕，通过分析客户账户交易流水发现，账户之前长期交易金额较低，交易地点均在本县城区，目前账户突然启用，收到他行异地手机银行转账，并且客户从城区至农村网点办理取款业务，行为存在明显异常。客户自称资金是熟人转入，取款用于发工资，但无法提供任一辅佐证明资料，于是网点拒绝办理客户该笔取款业务。

随后，客户赶到桥自弯支行取款，工作人员按照尽职调查要求，询问客户具体职业、资金来源及取款用途，客户表示自己从事餐饮行业，用途是发工资和进货，并提供了营业执照信息。工作人员通过多方核实，细心地发现对应店铺处于中止经营状态，与客户的说辞自相矛盾，同时引导客户扫断卡先锋扫码，但客户谎称手机没电拒绝扫码。因客户无法提供任一有效的辅佐证明资料，工作人员未办理该笔取现业务，阻止了可疑资金流出。

这时，已临近网点下班时间，客户匆匆来到开户行陈家河支行，再次要求办理取款业务。陈家河支行在收到其他网点的风险提示后，对客户进行强化尽职调查，发现客户对资金来源和交易用途说辞前后不一，账户交易呈现快进快出且不留余额等，与账户典型可疑特征高度相符，且无法提供合理的解释和辅证资料，基本判定该笔转账为可疑资金，于是拒绝为其办理取现业务，对账户采取了只收不付管控措施，立即将该情况上报总行，该行随即向县反诈办报告可疑线索，并向全行发出风险提示，确保成功拦截可疑资金。

近年来，面对电信诈骗案件多发高发态势，桑植农商银始终坚持“金融为民”理念，高度重视账户管理工作，严格按照反洗钱反电诈“规定动作”，做实做细新开户审核与账户全生命周期管理，持续开展专题培训和宣传工作，建立完善警银联动机制，有效提升了全行风险防范水平，切实增强了社会公众识诈防诈能力，多措并举推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，切实把好金融“第一关口”，用实际行动守护人民群众的“钱袋子”。