任魍魉魑魅夜行 我自一剑天下白 ——浅谈反洗钱风险监测

近年来，慈利农商银行高效移送反洗钱线索并积极配合案件侦破，得到公安机关的高度肯定，为慈利农商银行下发了通报表扬信。慈利农商银行获评“湖南省农村信用社2022年反洗钱工作示范行”“慈利县平安单位”。

在工作中，慈利农商银行不断总结提炼，淬炼出“风险监测五巧法”。1.巧限额。在开户环节，对客户职业身份及开户用途开展强化尽调，逐笔约定非柜面交易限额，严把“开户关”。2.巧关注。在电话回访环节，重点关注账户交易与开户用途不一致、电话多次无人接听等异常情况。3.巧识别。在交易分析环节，识别交易对手数量是否异常；识别交易时间是否异常；关注大金额交易前是否存在小额试探性交易；关注交易规模是否突然增大；关注交易是否呈现快进快出、过渡性明显等异常情形。4.巧询问。在账户解控环节，询问账户交易是否本人办理；询问是否认识交易对手；三是询问并核实交易用途。5.巧联动。在对外沟通方面，总行与当地人行、公安机关建立线索研判机制和联合宣传机制；各支行与辖区派出所建立警银联动机制，对异常人员进行紧急控制。

“风险监测五巧法”的推广，实现了风险指标化，指标口语化，慈利农商银行反洗钱岗位人员风险识别能力、可疑交易监测分析能力逐步提升。3年来，慈利农商银行累计移送可疑线索600余条，移送重点可疑交易报告9份，其中4份被立案侦查。累计协助公安机关抓获犯罪嫌疑人40人。

打击洗钱犯罪，维护金融稳定，非一朝一夕之易事。未来，慈利农商银行将持续发力，久久为功，强化队伍建设，强化科技赋能，强化监督考核，继续抓实可疑交易报告工作。永葆金融为民初心，共同践行“我自一剑天下白”的担当，为我国社会主义现代化建设贡献“农商力量”。