湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

第一章 机构基本情况

（一）本行简介

湖南汨罗农村商业银行股份有限公司（以下简“汨罗农商银行”）系原汨罗市农村信用合作联社改制组建。2017年1月23日取得《中国银监会湖南监管局关于湖南汨罗农村商业银行股份有限公司开业的批复》(湘银监复〔2017〕30号)，2017年1月23日取得中国银行业监督管理委员会岳阳监管分局核发的金融许可证，机构编码:B1570H343060001。2017年2月17日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，统一社会信用代码:914306814452745578；法定住所:湖南省汨罗市九章路46号；法定代表人：张天智；注册资本：30000万元。

（二）所属行业性质和业务范围

本行公司类型:非上市股份有限公司；行业性质:金融业；经营范围:吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；办理借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

本行2022年度财务报表审计聘请的会计师事务所名称:湖南京信联合会计师事务所，办公地址:长沙市开福区芙蓉北路街道金马路26号三江新苑6栋1701房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标 

单位：人民币 万元

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币 万元

    (三）资本充足状况

（四）本报告期内股东权益变动情况

单位：人民币 万元

第三章  股东情况及关联交易情况

    （一）主要股东情况

    报告期末本行前十名股东持股情况

    （二）本报告期股份变动情况表

（三）关联方关系及其交易

1、关联方情况

本行遵照银监会制定的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，认真识别关联方：在日常业务中，确保关联交易得到有效监控。关联方管理方面，通过向主要股东发函，董事、监事和高级管理人员填写调查问卷等方式，更新了关联自然人名单。截至2022年12月31日止，本行共确认关联方373名，其中关联方法人111名，自然人262名。

2、关联交易情况。

截止2022年12月31日，本行关联方交易75笔、交易余额8,194.05万元，其中关联法人交易2笔，交易金额合计为5,400.00万元；关联自然人交易73笔，交易金额合计为2,794.05万元。向关联法人机构发放贷款金额5,400.00万元，交易户数为2户，均为重大关联交易；向董事、监事、高级管理人员、内部职工股及其他关联自然人发放贷款金额2,794.05万元，交易户数为73户,均为一般关联交易。本报告期发生的法人关联交易如下：

（1）报告期末与法人股东的关联交易情况             

（2）报告期末与除法人股东以外的关联单位交易情况    

3、关联交易评价

关联交易定价情况。本行与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。对于授信类的关联交易，根据有关授信定价管理办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。截止2022年12月31日，未发现关联交易定价优于非关联方同类交易的条件的贷款。

监管规定执行情况。根据监管部门规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的10%；对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的50%。截止2022年12月31日，本行对关联方的授信余额未超过监管规定。

第四章 董事、监事、高级管理层成员情况

（一）董事、监事、高级管理层成员基本情况

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

1.董事。2022年1月21日，经汨罗农商银行2022年第一次临时股东大会审议，选举吴玉和、易昆为第二届董事会股权董事，本行第二届董事会成员变更为：张天智、吴玉和、毕波、易君磊、易昆、黎娟、刘珊、田明霞、王宇。同日召开第二届董事会第八次会议，选举吴玉和同志为副董事长、聘任其为行长。2022年5月30日，经本行第二届董事会第十一次会议审议，同意易君磊辞去股权董事职务，同时提名冷俊仁同志为独立董事。2022年5月31日，经汨罗农商银行2022年第一次股东大会审议，选举冷俊仁同志为第二届董事会独立董事，本行第二届董事会成员变更为：张天智、吴玉和、毕波、易昆、黎娟、刘珊、田明霞、王宇、冷俊仁。

2.监事。2022年1月10日，经第二届监事会第三次会议审议，选举职工监事张卓为监事长，同意王伟辞去监事长一职，本行第二届监事会成员变更为：张卓、孙典、周平、熊静、周峰。

3.高级管理人员。2022年1月21日，经第二届董事会第八次会议审议，聘任吴玉和为行长。2022年5月30日，经第二届董事会第十一次会议审议，聘任李红玲为稽核审计部总经理。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况如下：

1、关于股东和股东大会

截止2022年12月31日，我行股本3亿元，股东552名，其中法人股东5名，持股金额19200万元，占比64%；自然人股东547人，持股10800万元，占比36%。报告期内股东大会情况如下：

（1）2022年1月21日在汨罗农商银行总行二楼会议室召开了汨罗农商银行2022年度第一次临时股东大会，大会实到股东51人，持有股份共计21121股份万股，占股份总额的70.40%，符合法定人数。股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决；当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定。审议通过了《《关于改选湖南汨罗农村商业银行股份有限公司第二届董事会股权董事的议案》《关于修改<湖南汨罗农村商业银行股份有限公司章程>的议案》等两项议案。

（2）2022年5月31日在汨罗农商银行总行二楼会议室召开了汨罗农商银行2022年度第一次股东大会，大会实到股东73人，持有股份共计股份22155.5万股，占股份总额的73.85%，符合法定人数。股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决；当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定。会议审议通过了《2021年度董事会工作报告》《2021年度监事会工作报告》《湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2021年度股东另行出资收回部分返还方案》《湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2021年度监事会对董事会、董事及监事履职评价报告》《湖南汨罗农村商业银行股份有限公司2021年度“三农”及小微企业金融服务报告》《关于湖南汨罗农村商业银行股份有限公司拟申请发行二级资本债券的议案》《关于改选湖南汨罗农村商业银行股份有限公司第二届董事会成员的议案》等9项议案。

2、关于董事和董事会

本行董事会由9名董事组成，其中独立董事2名，股权董事7名，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年度本行累计召开董事会5次，形成有效决议31项，坚持积极向董事会报告董事会履职情况、业务经营层工作情况、财务预决算情况、关联交易事项审批、专门委员会议事规则，以及监管部门检查、监管谈话等情况。具体如下：

2022年1月14日召开了第二届董事会第八次会议，审议通过了《选举第二届董事会副董事长》、《聘任吴玉和为湖南汨罗农商银行行长》等3项议案；  

2022年3月16日召开了第二届董事会第九次会议，审议通过了《关于湖南明晟建设发展有限公司贰仟万贷款申请续贷关联交易事项》、《关于湖南省汨水水利水电工程有限公司贰仟万元贷款申请续贷关联交易事项》等2项议案；

2022年4月28日召开了第二届董事会第十次会议，审议通过了《审议2021年度董事、监事履职评价报告》、《审议2021年度内部控制评价报告》等2项议案；

2022年5月30日召开了第二届董事会第十一次会议，审议通过了《审议2021年度董事会工作报告》、《审议2021年度业务工作报告》等20项议案；

2022年12月16日召开了第二届董事会第十二次会议，审议通过了《董事会薪酬与提名委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》等4项议案。

3、关于监事和监事会

本行监事会由5名监事组成，其中职工监事1名。2022年召开监事会5次，均为监事本人参加。本行建立了《监事履职台账》，记载监事出席会议、活动、调研等情况，作为监事履职考评依据。本行制定《员工违规处理办法》等规章制度，职工监事进行监督审议，提出监督意见。

4、关于高级管理层

本行高级管理层由7人组成，设行长1人，副行长2人，董事会秘书1人，财务核算部、稽核审计部、内控合规部总经理各1人。高级管理层经董事会聘任、报银保监部门核准任职资格后履职，2022年本行稽核部总经理李红玲获得银保监部门任职资格核准。报告期内，本行高级管理层坚决执行董事会正确决策，坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、23个支行、9个分理处，网点覆盖汨罗市和屈原管理区城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为综合办公室、董事会办公室、人力资源部、内控合规部、风险管理部、业务管理部、财务核算部、运营管理部、信息科技部、安全保卫部、稽核审计部、金融市场部、纪检监察室、清收大队、市场拓展部、党群工作部等16个部门。截至报告期末，汨罗农商银行在编在岗员工289人，退休职工144人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1、业务发展趋势向好。截至2022年末，资产总额为91.16亿元，较上期末增长12.7%，其中各项贷款52.5亿元；不良贷款率3.56%；拨备覆盖率为150.36%；负债总额为86.57亿元，较上期增长13.13%。各项存款余额80.86亿元，较上期末净增9.58亿元，日均存款净增9.76亿元；各项贷款余额52.50亿元，全年净放7.39亿元。财务总收入4.67亿元，总支出4.07亿元，实现经营利润1.62亿元，实现营业利润6038.69万元，净利润4317.48万元，提取一般风险准备金1480万元；综合费用率24.29%，收入成本比40.41%。手机银行净增1.3万户，手机号码支付净增0.75万户，公务卡净增308张，ETC客户全年新增1589台，电子银行替代率93.54%。

2、服务水平不断优化。坚持创新驱动，大力发展金融科技。“三资”管理平台在罗江石仑山村成功试点上线；全面支持村社分账，开立农村经济合作社一般账户85户，开户率47.48%；村帐基本账户开户66户，开户率36.87%。大力推广电子银行产品。ETC客户全年新增1589台，电子银行替代率达93.54%，新设福祥e站51个，配备移动银行设备29台，移动平板电脑210台，所有网点均可移动办理开户、社保卡等非现金业务。大力开展结算业务，与银联合作搭建线上教育缴费平台，共为15个乡镇的114所公立幼儿园及小学开立对公账户，并开通线上缴费业务，累计缴费金额6504万元，沉淀资金5705万元。持续加快数字化转型平台的推广应用，福祥钉、无纸化OA系统、电子验印系统等逐步上线，大大提高了办公的便捷性、安全性与灵活性。

3、普惠金融彰显担当。突出支农支小主责主业，加大普惠型贷款投放，推进战略合作，推出“乡村振兴-农田建设贷”，持续跟进高标准农田项目建设；开创知识价值信用贷款，助力地方增强文化软实力；成功办理汨罗市第一笔农业设施用地抵押和农村土地承包经营权抵押贷款；成为汨罗第一家入围小微基金和园区基金的合作银行、汨罗小微企业创业担保贷款唯一合作机构。紧盯重大项目、特色产业，为中南表面处理产业园等11个项目提供信贷支持1.93亿元，为国家级农业产业强镇长乐镇的甜酒产业集群提供信贷支持0.86亿元。致力降低客户融资成本，与融资担保公司合作，开创“见函即转”的续贷资金转达模式，从源头上降低小微企业和农户融资费用负担。自7月份开展转贷业务以来，累计为309位客户办理转贷业务，转贷金额超过1.4亿元。以“一村一机构”金融教育示范村创建为抓手，在县域建设农村金融教育示范村20个。我们致力于“金融知识进万家”，举办存款保险及反电诈、反洗钱等宣传共计32场，送金融知识走村入户活动20余场。全年信贷服务新举措多次获《金融时报》推介。

（二）风险资产情况

1、报告期末主要监管指标

    2、报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况

单位：人民币 万元，%

3、报告期贷款五级分类情况

单位：人民币 万元

 4、报告期非信贷资产五级分类情况

单位：人民币 万元

5、报告期末对外投资情况

单位：人民币 万元

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

单位：人民币 万元

（四）流动性风险管理状况

报告期末流动性风险状况表

（五）合规管理情况

本行2022年内部开展各类专项稽核项目17个。一是开展业务数据真实性检查。对全辖网点2021年年终决算真实性进行了现场稽核。结合审计系统数据按月、季对全行业务数据考核指标进行非现场审计，对各项业务数据的真实性把关。二是开展各类信贷检查。对全行2022年度新放贷款进行了现场稽核；对截至2022年7月底有余额的表内贷款进行了风险排查；对2021年至2022年呆账核销管理情况进行了专项稽核；在全辖范围内开展了征信业务内部审计，审计内容涵盖制度建设、用户管理、查询使用、信息安全等；按照省联社信贷领域突出问题专项整治工作的相关要求，配合相关部门做好信贷领域专项整治以及问责追责工作。三是对财务、资金业务、科技等重要领域开展检查。财务核算部组织人员对全行网点的2021年-2022年度费用开支情况真实性进行了现场抽查；开展了资金业务半年度和流动性风险管理检查；针对薪酬、轮岗、科技信息安全等开展了检查。四是开展整体移位稽核。2022年7-8月份对弼时、屈原支行开展了整体移位稽核，对检查过程中发现的相关问题下达整改通知落实整改责任。五是开展其他专项检查。为加强运营内控管理、规范柜面行为，强化风险管控，对柜员管理、重要物品管理、前台业务管理、账户管理等方面开展了柜面业务操作风险专项审计，审计面达100%；对全辖所有网点针对反洗钱内控管理情况、反洗钱系统任务处理情况、客户身份识别及交易记录保存执行情况、客户洗钱风险评级管理情况等重点内容开展了反洗钱反电诈专项审计。

2023年4月27日