省联社副主任邓师辉在全省农信社福祥便民卡培训师培训班上强调:                             把握四项原则 审慎推进福祥便民卡发行工作

点击数: 时间:2012-12-18 来源:本站原创

12月12日,全省农村信用社福祥便民卡业务“培训师”培训班在长沙举办,省联社相关部室负责人、各办事处(市级行社)分管负责人、业务科长,各县级行社业务骨干等260余人参加了会议。省联社副主任邓师辉出席培训班并作了重要讲话。

在培训班上,邓师辉副主任重点阐述了推广发行运用福祥便民卡的重要意义。他指出,福祥便民卡的推出,一是省联社金融产品创新的最新成果。福祥便民卡是根据我省农村信用社的市场定位,为满足小额贷款户短、频、快的需要,将传统信贷业务与电子银行业务结合的首款产品。随着它的推广应用,将改变我省农村信用社几十年来临柜凭据办贷款的唯一方式。二是省联社实施“便民、惠民、富民”工程的最新举措。福祥便民卡精耕于“三农”市场,把惠民富民作为根本出发点,紧紧抓住客户需求这一核心环节,灵活采用多种担保方式较好地解决了过去单一担保不足的问题,是我省农村信用社积极响应银监会提出的“举亲民旗、打利民牌、走便民路”,实施“便民、惠民、富民”工程的最新举措。三是对我们自身经营管理水平提升是一个全新挑战。福祥便民卡只须一次评级授信,一次受理审批,一次审核发卡,便可在授信额度内循环使用,无须多次办理贷款手续,是对我省农信传统信贷业务流程再造的挑战。便民卡实质是贷款卡,过去是凭据放贷,现在是凭卡放贷,客户方便多了,但我们经营贷款的风险却相应增加了,客观上要求在我们做好贷前调查,贷中、贷后的管理工作中标准更高更严,否则就更容易出现风险。因此,也是对我省农信贷款风险管控能力提升的挑战。从储蓄存款业务的通存通兑延伸到信贷业务的随贷随还,便民卡的开展依托于各个网点的配合受理和增强服务,也是我社行业作风改进的又一挑战。

邓师辉副主任强调,我省农信社在推广发行运用福祥便民卡的过程中,要注意把握以下四项原则:

一、把握审慎推进、风险可控的原则。福祥便民卡对各县级行社的开办准入、发卡运行、组织人员、风险管控、受理渠道等都提出了严格要求,只有符合条件的县级行社才能申请开办。因此,我们在申请开办过程中:一是要审慎选择开办时机。便民卡是明年在全省范围内推广发行的一项新产品,但并不是每个行社想发就能马上发的,发卡时机取决于各个行社准备是否充分,并要符合省联社发卡相关要求。一线员工和客户经理没有经过认真培训并掌握其基本知识的不能申请开办;信贷部门没有做好严格评级授信,没有选择好合适客户的不能申请开办;县级行社相关制度不健全、管理机构不到位的不能开办;没有经过办事处、省联社相关部门审查同意的不能开办。二是要审慎选择开办网点。各行社要根据实际情况,制订详细的发卡工作总体方案,规划明确发卡工作日程,既可在全辖所有网点范围内整体推进,也可选择部分网点分步开办。一句话,就是要优先选择信贷资产质量好、内控管理水平高,相关系统、设备、业务凭证及人员等符合要求的网点开办。三是要审慎选择客户经理。各行社要建立客户经理遴选制,选择和培养一批业务能力强、综合素质高、风险意识强的客户经理,把好便民卡风险控制的第一道关口。要实行客户经理培训上岗制,没有培训不上岗,考试不合格不上岗;要确保客户经理的服务质量,及时指导、有效管理和正确引导客户。试运行期间,原则上每名客户经理所管辖的便民卡客户不超过十人,并要求指导每位客户全面体验福祥便民卡产品的开卡、放款、查询、修改信息、本利回收、转账、支付、消费等各项功能。四是要审慎选择目标客户。“穷可贷,富可贷,不讲信用不能贷”。各行社要在取得当地政府部门和村支两委支持下,严格按照银监会和省联社要求,在全辖范围内开展调查摸底,广覆盖建档,逐户做实评级授信工作;要充分利用人民银行征信系统平台,查询了解客户信用状况信息,从中筛选目标客户;要侧重选择信用等级高、资产质量好、与信用社业务往来密切的优质客户作为我们优先发展的目标客户。

二、把握协作配合、服务大局的原则。一要配合做好业务受理工作。卡片发出去只完成了我们工作的一小部分,要让客户真正感受到便民卡的“便民”之处,还需要全省各个网点树立整体意识和大局意识,相互配合、通力协作。无论本行社是否发行了便民卡,都要保证柜员懂得便民卡相关业务的柜面操作,都要热情的为客户提供服务,不得无故拒绝办理。这里我再强调一下,发卡网点的员工培训面要达到100%,非发卡网点也必须确保一名培训师,负责该网点的培训工作,这样才能确保业务正常开展。二要配合做好业务审查工作。受理网点必须坚持放款审查,严格按照放款业务流程和手续办理,严格坚持借款人、身份证、福祥便民卡“三见面”,核对一致的原则,加盖指模,确保凭证合法、真实、有效,防范冒名、借名贷款风险发生。三要配合做好凭证管理工作。省联社已将《福祥便民卡放款确认书》、《福祥便民卡还款确认书》列为重要空白凭证进行管理,各受理网点必须按照要求做好凭证的领用、使用、管理等工作,并将其视同重要档案永久保管,如发卡行社有贷后检查、诉讼调阅需要时,要积极配合。四是配合做好客户解释工作。由于我省农村信用社是二级法人体制,各行社之间可能存在操作实施细则、最高贷款额度、利率档次和上浮幅度、发放程序等的差异。各行社应向客户就有关便民卡实务操作的差异化、地域化做出必要的解释。五要配合做好反馈沟通工作。各行社要本着相互尊重、及时沟通、友好协商、妥善解决的原则,对运行过程中出现的问题,能在辖内处理的要妥善处理,不能在辖内处理的要及时上报到省联社。

三、把握统一口径、上下联动的原则。省联社通过统一安排部署,对便民卡产品及业务宣传进行了精心打造,策划包装,制定了统一的名称、口号、标语、宣传资料、VCR宣传片等。明年1月份将在湖南公共频道的湖南农信新春晚会上重点向全省推出。各县级行社应严格按照《关于规范全省农村信用社银行卡产品及业务宣传用语的通知》要求,开展全方面、多形式的开展宣传营销活动。要“统一口径”:各行社要根据省联社统一的包装,使用统一的宣传标语和口号,定制统一的宣传资料,进行统一口径的宣传。要“上下联动”:各行社要结合省联社统一开展营销的契机,根据本地实际,认真组织和督促辖内网点把活动宣传、资料布放、电子屏播放等相关工作落实到位,有条件的行社可在当地的报纸、电视等媒体上进行专题报道或VCR广告播放。要“全面营销”:各行社要充分把握元旦、春节农民工返乡高峰和“三卡”试点发行的契机,重点宣传“三卡”的同时,全面宣传福祥卡系列、自助银行、农民工特色服务等所有银行卡产品及业务。

四、把握分级负责、落实责任的原则。各县级行社要根据便民卡的开办条件、开办流程及相关要求负责做好发卡准备、发卡后的业务操作和管理工作。开办行社要负责做好评级授信、调查审查、审批管理等工作;受理行社要负责做好放款审查、凭证管理等工作。各办事处要负责推动指导辖内行社开办业务前期准备和开办申请的审查把关工作;省联社相关部门负责便民卡运行的研发完善、指导发卡及准入审查等工作。哪个环节因工作不到位而出现了问题,将按照有关规定加以问责。

分享到: