安仁农商银行：“加法”做好账户“文章”，反诈取得“减法”实效

当前，国内反电诈工作形势严峻复杂，习近平总书记多次在会议上对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示。今年以来，安仁农商银行通过健全反电诈制度体系、落实反电诈“规定动作”、做细柜面操作流程，“加法”做好账户“文章”，反电诈取得了“减法”实效。

加速存量账户排查，减少存量风险。成立由董事长任组长，其他班子成员、风险总监为副组长，各部室、各支行负责人为成员的排查工作领导小组，抽调骨干力量组建四个排查小分队；利用一个月的时间，通过网点自查、部室督导和现场抽查等多种方式对全辖27个营业网点开展了新开账户及非柜面业务风险专项排查；针对发现的问题建立排查问题与整改台账，并责令网点限时整改；对排查情况进行全行通报，对问题相关责任人依规进行了相应的处罚，有效提升了全行员工的警惕性，坚决把好“思想关”。

加大新开账户审查，减少新增风险。各网点对新开立账户进行严格审查，柜面人员严格落实“一查二问三证明”工作法，坚持“开户合理、资料齐全、手续到位”原则，切实将风险关口前移；加大柜面人员反洗钱业务培训力度，先后开展5次反洗钱培训，就如何审查新开立账户、筛查可疑账户进行系统讲解，进一步提升网点人员的反电诈工作能力，坚决做到严防死守，切实把好“审查关”，确保新增账户“零风险”。

加强可疑账户管控，降低隐形风险。利用反洗钱监测系统对全行账户进行监测分析，结合地域实际及生活经验，对系统提示“可疑账户”综合多方面认真分析账户流水，适时组织多部门联合研讨，对可疑账户进行全面分析、严格把控、精准定位，采取严格管控措施，并做好解释工作，必要时将有关线索移送公安机关，坚决把好账户“管控关”。

截至4月末，该行累计排查账户26666户，采取暂停非柜面业务管控5696户。通过系列“加法”操作，安仁农商银行将反电诈工作融入柜面业务全流程，密织反诈“制度网”，让“涉案”账户无处遁形，让犯罪分子无缝可钻。全行上下形成“反对电信诈骗，人人有责，人人尽责”的浓厚氛围，在全社会构筑起一道坚不可摧的反诈安全防线，牢牢守护百姓“钱袋子”。