花垣农商银行：做实四个环节 防范电信诈骗

今年以来，花垣农商银行车站支行组织全员认真做实反电信诈骗学习、观察、询问、回访四个环节，努力守护客户“钱袋子”。截止目前，车站支行共上报可疑风险排查名单17个，拦截可疑开户1个，拦截开通大额支付交易3起，识别电信诈骗1起，为客户挽回直接经济损失13.9万元。

坚持全员学习。车站支行充分利用晨会、例会，组织包括大堂保安、大堂经理在内的网点工作人员，通过学习文件、观看网络视频等方式，认真学习电信诈骗犯罪典型手段和形式，做到学有记录、学有测试，强化网点工作人员的防电信诈骗工作意识，有效提高防电信诈骗的敏感性和洞察力。

细心进行观察。车站支行员工经常通过观察客户外表、言行举止以及精神状态，了解客户大致心理意图，有效甄别客户信息的真实性。观察过程从客户进入营业厅直到业务办理结束离开网点，贯穿整个业务办理过程。有异常的客户大多数属于盲目办理业务，办理业务时声称别人要求其办理等。支行由此判定该客户可疑，进而采取有效防范措施。2022年2月11日，客户龙大哥进入营业厅时神态紧张，临柜员工观察到这一情况后，进一步进行交流沟通，拦截了一起可疑账户开通大额手机银行支付的业务，从源头上防范了涉诈事件的发生。

深入交流询问。询问不仅仅是办理业务的需要，更是一种直接反电诈的工作方式。该支行注重通过交流询问了解客户职业、收入、经营场地、开户用途、转账用途等有效信息。此外，借助其他方式例如50100手机号验证、反电诈App进行身份验证，对于信息不一致的进行询问，了解到客户办理业务的用途和目的，掌握足够信息，以此进一步甄别客户。2022年3月19日，一位95后年轻人来支行多次要求办理大额转账业务，账户受限后又多次要求向多个账户转账。工作人员见状后，通过一次次不断地询问，让客户逐渐意识到自己被骗，及时止住了经济损失。

认真做好回访。客户在开户时并未涉案，后续使用中却由于多种原因卷入电信诈骗，籍此，支行重视做好客户回访工作和调查。客户业务办理结束后，通过客户回访、查询交易流水、反洗钱账户系统查询等方式调查，据此分析客户资金流向及流水类型。车站支行在近2个月的回访中发现多个可疑账户，存在交易对象账户分布多、资金流向快进快出、跨行或者跨省交易频繁、在支付宝或者微信上充值多次使用相同金额操作等情况，立即将情况上报，及时对相关账户进行冻结或做限制交易处理，杜绝了相关账户用于电信网络诈骗。