乘风破浪，共谋乡村振兴

2022年，新春伊始，万物复苏，各行各业为抢抓农时，助力春耕，献计献策。农商银行作为扎根三农、服务三农的地方性金融机构，要想更好助力乡村振兴，必须稳抓农村市场，拓宽农村信贷投放面，从信贷管理，人员纳新上下“苦功”。

一、坚持“党建引领 普惠金融”理念，落实走访制度

“坚定不移跟党走，老老实实听党话”，是每一位农信人的自觉，农商银行要想寻求更加长远的发展，必须坚持“从农民中来，到农民中去”的发展思维，真正切切把民之所求、民之所盼、民之所忧放在心上，做老百姓的贴心人。

1.打铁还需自身硬，不断提升业务素养，谱好走访前奏。汉寿农商银行作为辖区内规模大、人员多、覆盖范围广的金融机构，拥有广阔的农村市场，但老百姓对于农商行的了解仍然不多。为解决这一问题，要坚持双向发力，一是加大对业务知识的培训力度，对于老百姓关心的贷款利率、贷款种类、放贷要求等基础性业务做重点培训，对于新政策、新制度的出台，总行要第一时间组织学习，并建立云端业务知识库，让客户经理“有处可学、有处能学”；二是要加大对客户经理理论知识的考核力度，做到“一月一培训，一月一检验”，让知识熟记于心，以更好地解决客户疑问。

2.无规矩不成方圆，完善常态化机制，明确走访要求。“普惠金融”的核心，究其根源就是要让三农人都平等的享受金融资源，把金融活水注入到千家万户。为真正让惠民策沉下去，农商银行要确立走访常态化机制，一方面要明确走访时间、走访任务，并按要求上传走访记录，让客户经理真正的了解自己的客户；另一方面要把走访纳入绩效考核，总行依据每月客户经理的走访户数、走访的人员类别进行绩效打分，倒逼客户经理“走出去”，要让客户经理从心里摆脱“形式主义”，走访不能只走好走的、熟悉的客户，越是难走的、不熟悉的客户，越是有无限可能，要把走访工作落在实处，不能只做“面子工程”。

金融机构的竞争日趋同质化，农商银行要正视短板，在“软件”上下苦功，严格落实走访制度，只有先“走出去”才能更好的“引进来”。走访，是一项长期性的工作，重点在坚持，日积月累才会有大的成效；走访，也是一项精细化的工作，循循善诱的询，扎扎实实的记，才会收获意外之喜。

二、坚持“一乡一业 一村一品”理念，加大信贷投放

汉寿县，是著名的甲鱼之乡、蔬菜之乡。为培育特色产业，服务乡村振兴，汉寿农商银行要创新思维，不断推陈出新，满足客户多样化信贷需求，持续“降率让利”，拓宽信贷投放。

1.立足服务本土村级经济。乡村振兴，产业兴旺是根本，农商银行要坚持本土化思维，特别是基层支行要坚持从本乡、本村中发掘特色产业，一是要主动对接政府农业发展部门，摸清辖区内种养情况，第一时间与种养大户“碰头”；二是要根据种养大户的生产经营情况、资金运转情况，对已授信、有意扩大规模的客户进行授信调整，以支持产业发展，补充流动资金，对未授信客户进行预授信，建立初步信贷关系；三是要持续更新信贷产品，降低贷款利率，立足现有的种养殖贷、拥军贷、商户经营贷、存单质押贷、青年梦想贷、公职人员消费贷等贷款产品，为客户提供多样化选择，满足个性化需求。

2.精准对接农户金融需求。 农业生产自给自足，是小农经济的显著特征，对于“小户”、“散户”农商银行要加大关注度。一是要第一时间与村组建立联系，在各方协商之下，在各村组设立一名“农村金融助手”，让其根据村民实际家庭条件进行“预授信”，授信等级为1级—3级，授信额度为2万—10万，农商银行以此为基础，进行二次授信，以减轻新晋客户经理信贷投放压力；二是要加强兜底制度，新增贷款形成不良，除客户经理主观原因外，总行原则上要进行兜底，设立容错机制，解决新晋客户经理“不敢发贷款、不敢授信”的后顾之忧。

三、坚持“学思悟践 鼎新革故”理念，培育后备人选

科技点亮生活，随着“无纸化、智能化”诉求的进一步加快，贷款线上化是趋势，面对乡镇地区客户经理青黄不接现状，汉寿农商银行要居安思危，加大对年轻客户经理的培养力度，把“想干事、能干事、会干事”的青年员工作为重点培育对象，为信贷业务更好、更稳发展积蓄力量。

1.加速推进柜员转型。 柜员岗，是金融机构中最基础、也是最“去能力化”的岗位，为调动员工积极性，激发创造活力，摆脱信贷投放“疲软”现状，农商银行要把有意转岗、素质良好的柜员作为储备客户经理着重培养，并确立“1+1”的发展模式，把懂业务、会操作的储备客户经理与人熟地熟的老客户经理相融合，取长补短，以更好拓宽业务面，让准客户经理在做中学，积累实践经验。

2.加强青年员工队伍建设。为更好迎合市场，农商银行要摆脱传统惯性思维，培养一批作风优良、思想端正的年轻干部，让青年同志为农商银行的发展注入更多活水。一方面，在不良贷款清收上，农商银行要善于用“新人”，让对贷款情况熟悉的老同志退居二线，指导清收，让新面孔进行实地清收，上一线，打破“熟人不好办事”的尴尬境地；另一方面，在贷款的发放上，为摆脱“熟人好办事”的违规思想，筑牢合规理念，对于大额贷款的发放，支行内部要进行差异化、无记名式授信，通过多次授信确立最终授信额度，特别是青年客户经理，对于授信过高、贷款用途与实际不符的要敢于发声，敢于谏言，降低新增贷款不良率风险。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。在第二个百年计划的开局之年，农商银行要继续砥砺前行，切实解决好三农客群的金融需求，答好民生之卷。