桂阳农商银行：加强对公账户识别工作

近期，人民银行等监管机构以及省联社反洗钱等部门开展了一系列的账户排查工作，排查范围包括洗钱、涉赌、涉诈等，从各类排查的内容和频率来看，外部监管机构对银行的要求越来越高，也越来越严，稍有疏漏就有可能面临各种处罚。因此在开户过程中，我行要求各支行员工作为银行和客户关系建立的纽带，从“了解我的客户”这一原则出发，做好客户身份的持续识别、日常账户的动态监测，在工作中贯彻落实以下三点：

第一，开户之前与法人或者负责人多沟通，详细问询开户的原因、开户意愿、是否代持股份、单位的经营范围及主营业务、经营模式、公司的注册地及经营地、经营场所是租赁还是自有、是否有稳定的上下游客户和合作单位等，如果遇到可疑的必须就可疑点继续询问。如有同行人员，还可以与同行人员进行适当沟通，多方面了解客户的相关信息。其中询问客户的主营业务及经营模式这一点非常重要，可以大致的了解客户的经营情况，为日后监测客户的账户使用情况是否有异常提供了重要的依据。情况了解清楚后，将这些情况一一在双录时记录清楚。

第二，开户过程中仔细核对客户的复印件与原件，证件与本人是否一致，确认所有需要填写的资料上的签名及签章是否均为法人或负责人本人亲自签署或加盖。办理过程中还需特别注意一个细节，客户的公章及印鉴在办理业务过程中应该摆放在监控范围内，不要中途收起来然后又拿出来加盖，谨防客户拿错公章或印鉴，不给不法之徒办理过程中偷换公章和印鉴的机会，避免发生预留印鉴与开户资料上加盖的印章不对的情况。此外，开户过程中还需核对客户经理上门尽职调查问询资料及照片是否与要开户单位的实际情况相符。

第三，账户开立后留存客户联系电话和添加微信，以便日后有工作需要能及时与客户联系，还可通过微信朋友圈的日常动态了解到客户最近的动作，从侧面了解到客户的日常工作等，为账户监测提供依据。