宜章农商银行：三个“充分”浅谈农商银行管理之道

企业的成功总有其一定的必然性，如同今日的华为公司，它先进的管理模式、充满“狼性”的企业文化、以“奋斗者为本”的核心价值观等因素在一定程度上注定了华为公司理应取得当下的成绩。而农商银行发展至今自然也有一定的必然性，地域性的经营范围、独立法人的治理机构、支农支小的市场定位等因素同样造就了今日的农商银行发展地位。企业的经营管理多少有些共性，在有幸拜读了华为系列丛书后，感触良多，根据华为的管理经验，结合农商银行的实际情况，笔者从三个“充分”的角度来浅谈农商银行的管理之道。

一、充分把握企业短期发展目标与长期经营目标之间的辩证关系

“活下去，是企业的硬道理。”华为公司自1996年提出此理念后，一直将其视作公司的最低价值纲领和短期战略目标。这对于普通消费者来说是难以想象的，如今华为公司在世界范围内有着举足轻重的地位，却依旧在思忖着如何持续提升竞争力活下去这样的现实命题，其对于企业短期发展目标与长期经营目标之间辩证关系的准确把握更是值得企业管理者认真学习。结合农商银行实际，当下金融行业竞争加剧，农商银行正处于转型发展的关键时期，只有一步步正本清源、夯实根基，把应对市场竞争的底气做足，通过一个个短期发展目标的实现来提高自身硬实力，才能为长期发展带来不竭动力。

要立足支农，巩固阵地“活”下去。农商银行源于农村信用社，机构遍布农村各乡镇，深入村庄，贴近农民，根据地在农村，发展在农村，是别于其他商业银行的最大优势。农商银行与“三农”是唇齿相依、荣辱与共的鱼水关系，一荣俱荣，一损俱损。近几年来，建行、农行、邮政银行、宜章长行村镇银行纷纷在宜章各乡镇设立网点，争抢农村这块阵地。若是阵地丢了，农商银行的根就没了，也就没了“活”路，我们必须充分认识到“三农”服务的重要性，牢记服务“三农”的宗旨始终不可丢，信贷支农的方向永远不能偏，才能深耕农村这块阵地，巩固农村这块阵地。

要立足支小，积小成大“活”下去。农商银行是小字号金融机构，抗风险能力有限、服务功能有限、管理水平有限、市场资源有限，要想在激烈的市场竞争中拥有一席之地，就要找准目标市场，从小客户、小业务做起，拓展市场空间，提升质量效益。我们要利用点多面广，网点遍布城乡的优势，坚持“小额分散、稳健经营”的经营思路，在“小额、流动、分散”的原则基础上，广泛获取农户的信用信息，按照信用记录、资产实力、经营状况等多个因素综合进行评级授信，及时、方便、快捷地满足众多农户“短、频、小、急”的融资需求，进一步扩大小额贷款的投放量和投放面，支持小额贷款户做大事业，以此与广大农户建立深厚的感情，巩固和拓宽基础客户群。

要立足合规，强化管理“活”下去。农商行质量、效益、规模协调可持续发展的着力点在于合规经营与管控风险，才能确保运行稳健安全。要以规章制度约束员工行为，以机制流程管控风险，强化风险预警管理和事后监督，加大稽核审计力度，强力清非攻坚，严格责任追究，发挥威慑力。

要立足创新，持续发展“活”下去。当前，受传统思维定式的影响，员工长期累积的陈旧经营理念未完全改变，还是停留在原来的“老大哥”的层次上，仍然是“坐、等、靠”，服务意识欠缺，创新意识不强，导致资金组织工作没有更上台阶，金融产品单一，金融产品的开发速度严重滞后于其他商业银行。在互联网金融高速发展，金融产品同质化的今天，更要树立危机意识，突出服务牵引业务，围绕“产品价值+服务价值”推陈出新，开发个性化服务，才能赢得客户忠诚、持续发展。

二、充分认识员工自身成长与企业高效发展之间的互补效应

究竟是成功的企业培育优秀的员工，还是优秀的员工推动企业取得成功？这个问题在《以奋斗者为本》中找到了答案。“当把15万知识型人才聚集在一起的时候，你才会深切的感到，尽管技术很重要，资本很重要，但更重要的还是人力资源管理。”在书的序言中，华为清楚的提到只有坚持以人为“根”、以人为“本”的管理理念，才能实现企业长期的成长与继承。对于当下的农商银行员工而言，很多人总是在抱怨农商银行平台不够大、机会不够多、创新不够强，在工作中心浮气躁、庸庸碌碌，却不知如果没有员工的长期自我成长，哪来的企业长效健康发展？因此，在企业管理中，应该将企业的长期发展与员工自身成长相结合，以人才为“压舱石”推动农商银行实现高效发展，以农商银行高效发展为“推动器”反哺员工进一步创造价值，实现两者互补共赢。

价值引导，在“奋斗者”文化中求发展。人人都可以是奋斗者，人人都应该是奋斗者。要全面培育农商银行内部的奋斗者文化，倡导以争当“奋斗者”“追梦人”为荣的价值导向，健全完善内部激励机制，让员工想奋斗、敢奋斗、能奋斗，通过厚植肥沃的农商银行文化“土壤”，让奋斗者文化深入人心。

示范带动，在“比赶超”活力中求发展。坚持以上率下，要求员工做到的，上层首先做到。高度重视榜样引领作用，多角度、多维度发掘宣传行内先进典型，使全员深刻明晰“小岗位也能有大作为”，有效感染带动全体员工发挥“拼、抢、赶、超”的狼性精神，形成自觉学先进、时时找不足、奋勇当标杆、全体谋赶超的良好局面。

考核驱动，在“正能量”基调中求发展。坚持正向激励和反向约束相结合，最大限度保障员工向上向善，激发工作积极性。用好激励考核“指挥棒”，根据前中后台不同岗位、职级，确定精细化、差异化薪酬标准及考核办法，使员工收入与集体利益、经营业绩、贡献价值紧密挂钩，确保绩效薪酬“向一线倾斜、向经营部门倾斜、向实干干实者倾斜”；对每个岗位实行科学的等级分类制度，将绩效考核细化到每一个业务环节，坚持以效益为中心，工效挂钩，体现基本保障、正向激励的分配原则，彻底打破 “大锅饭”现象；树好选人用人“风向标”，坚持德才兼备，以德为先，着力培养选拔具有专业能力、敬业精神，在基层扎实历练、在关键岗位经受磨炼，业绩突出、作风优良的干部，对道德素质不过硬的实行一票否决，对业务能力不突出的按季末位淘汰，同时试行专业人才与管理干部双线并行的晋升机制，切实使员工能上能下、乐业敬业，在广阔的农商舞台上实现自身价值。

三、充分运用企业核心竞争力与员工奋斗者文化之间的引领作用

核心竞争力是企业发展的根本，奋斗者文化是企业内在的灵魂，两者相辅相成，在企业的发展过程中有着关键的引领作用。华为公司始终将自身定位为网络设备供应商，而没有如其他互联网公司般贸然的涉足互联网金融、电商等“获利快”、“成名易”的跨界领域，几十年如一日的专注在如何进一步创新技术、开发产品上，正是这些造就了华为公司今日得天独厚的核心竞争力，成功建立了企业的“护城河”，而其奋斗者文化更是为企业的发展注入强效“助推剂”。立足当下，农商银行的核心竞争力在于什么？又该如何提升竞争力，以此推动培育奋斗者文化？笔者认为应该从以下几点进行思考。

夯实党建铸魂，增强“引领力”。党建工作是业务工作之魂，做实了就是生产力，做强了就是竞争力，做细了就是凝聚力。农商银行要始终把党建工作放在首位，坚定不移推进全面从严治党，确立“党建统领业务，党建业务相互促进”的工作思路，把党建工作纳入各项业务工作的大盘子，融入发展的各条线、各个环节，切实加强思想、组织、作风和制度建设，强化党建工作的精细化管理，定期开展督导和考评，不断将党的政治优势、组织优势、群众优势转化为助推农商银行改革发展的优势，为高质量发展注入红色动力，提供坚强政治保障。

普惠金融强身，增强“推动力”。一是深入开展“党建共创、金融普惠”行动。与各基层党支部共同搭建“党建+金融”服务联盟，重拾“挎包精神”，对区域金融市场进行深耕细作，掌握客户信息，细分客户群体，制定具体的营销措施，加大营销和考核力度，进社区、进校园、进楼宇、进市场、进园区、进军营、进机关，架起与百姓的座座“连心桥”，抢占优质资源，不断提高业务渗透力与市场占有率，真正把区域金融市场站稳守牢。二是积极推进“便民工程”，打通金融服务最后“一公里”。不断优化营业网点布局，加快布放自助设备及其他电子机具，完善驻村金融服务站职能，进一步探索“支付便民、信用惠民、创新助民”新载体、新举措，为城乡居民提供更贴心便捷高效的金融服务。三是把支持小微企业放在突出位置。要结合区域经济结构和发展战略，着重选择那些符合国家产业政策和环保政策、竞争能力强、发展前景好、偿债能力足的小微企业，主动营销，大力公关，及时为其提供资金支持和全方位的金融服务。要主动对接人民银行、税务、政府招标办等部门，加强小微企业信息库管理，深度挖掘金融服务需求，量身定制金融产品，打造独具特色的小微金融品牌。同时，通过减费让利、降低准入门槛、提高办贷效率等措施，持续加大小微企业贷款投放。

防范风险健体，增强“保障力”。银行是一个高风险行业，每一项业务、每一个操作环节都是与资金打交道，市场风险、信用风险、操作风险无处不在，风险每时每刻都在考验着每个干部员工，稍有懈怠就会造成资金损失或人身伤害。分析我们农村信用社系统案件多发的根源，就是由于管理链条较长，布局较为分散，制度形同虚设，流程缺乏监督。只有从管理上、制度上入手，才能防范风险。因此，我们要树立如履薄冰的风险意识和规则意识，越是要提高风险识别能力和风险防范能力，确保发展的后续保障不出问题。要强化全面风险管理，规范授信审批、不良资产处置和风险监控管理，建立健全风险管理组织架构，积极采用内部计量模型等先进方法，加强对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的事前、事中、事后等各个环节的预防化解，强化检查监督结果的运用，提高整体控险能力。要实施流程再造，促进业务经营集约化。要合理把握流程再造的幅度、广度和深度，稳步推进业务和管理流程改造，建立扁平化的组织架构，实现由“部门银行”到“流程银行”的彻底转变，提高对客户的服务效率和竞争能力。

推进创新活血，增强“竞争力”。面对激烈的市场竞争格局，为了赢得自身的生存发展空间，要以流程化管理改革为契机，建立起“以客户为中心，以市场为导向”的创新机制。一是持续推进产品与服务的创新。要充分利用决策高效、服务灵活的优势，建立和完善创新机制。在金融产品方面，要在负债业务领域、资产业务领域、中间业务领域进行大胆创新，满足客户多样化的金融需求，拓展经营空间，拓宽盈利渠道；在金融服务方面，要不断改进服务方式，倡导人性化亲情服务，构建多元化的服务网络体系，改善与客户之间的关系。二是不断推进管理与技术的创新。努力借鉴先进商业银行管理经验，提高管理素质和管理水平，重塑总行与支行之间的责、权、利关系，逐步向扁平化组织架构转变；加强信息科技创新，积极推进网点智能化、金融服务数字化服务水平，以大数据为依托，加快线上、线下渠道深度融合，实现跨行业互联互通，增强金融服务的精度和深度，建设智慧型银行。三是纵深推进理念与文化的创新。在向其他商业银行、企业学习先进的经营管理同时，要积极培育和建设适合自身发展的企业文化体系，逐步丰富和发展企业文化的内容，并在提高资产质量、增进服务效率、防范经营风险等方面发挥向心力作用。

塑造形象聚气，增强“软实力”。一是加强员工队伍建设。持之以恒抓好队伍建设，引导员工深入学习贯彻全省农商银行系统统一企业文化精神，确保人人牢记、知行合一；重点打造公平、公正、公开的测评机制、激励机制、保障机制、用人机制、约束机制和责任追究机制，有效调动了员工的积极性、主动性和创造性。同时，以打造学习型企业为目标，有针对性、全方位、多层次开展全行员工培训，使员工熟练掌握了新业务知识和管理理论，提升规范化服务水平。注重专业人才的孵化和培养，引导专业岗位人员自我学习、自我成长，鼓励员工参加注册会计师、金融分析师、审计师等含金量高的专业资格考试，做到人尽其才、才尽其用。二是积极履行社会责任，塑造良好形象。秉承“源于社会，回报社会”的责任理念，主动融入地方经济发展战略，在实现自身持续健康发展的同时，以“建设有温度的百姓银行”为发展愿景，大力推进金融扶贫工作，热心致力于慈善事业和公益事业，持久地温暖着困难群众和弱势群体，在积极反哺社会中切实践行“宜章人民自己的银行”的社会责任与担当。