郴州农信系统：打好金融服务“组合拳” 助力全市九大工业优势产业链发展

今年来，郴州市农商银行系统认真贯彻落实省联社关于支持服务地方经济发展工作的有关决策部署，主动对标对表市委市政府《2020年郴州市九大工业优势产业链推进工作方案》要求，着力加大政策支持力度，加强走访对接，切实提升金融服务水平，充分发挥服务“三农”主力军、地方金融排头兵、普惠金融领导者作用，着力打好金融服务“组合拳”，全力支持全市“九大工业优势产业链”建设发展。截至7月末，全市农商银行系统累计发放全市九大工业优势产业贷款281户43.69亿元；现有贷款200户12.9亿元，其中，有色金属产业链30户6.99亿元、食品医药产业链45户2.11亿元、装备制造及农业机械产业链28户1.42亿元、节能环保产业链12户0.83亿元、电子信息产业链14户0.66亿元、石墨新材料产业链4户0.46亿元、化工新材料产业链7户0.25亿元、矿物宝石产业链4户0.19亿元；今年新投放75户4.92亿元，其中，有色金属产业链30户3.07亿元、食品医药产业链21户0.54亿元、石墨新材料产业链4户0.36亿元、装备制造及农业机械产业链4户0.29亿元、电子信息产业链7户0.24亿元、节能环保产业链4户0.23亿元、化工新材料产业链2户0.08亿元、矿物宝石产业链3户0.11亿元。

打好政策配套组合拳，激发工作动力

一是高位谋划定政策。办事处制定下发了《加强贷款营销与质量管理实施意见》、《关于切实加强和改进金融服务工作的通知》等文件，推动各行切实做优金融服务，调优信贷结构，大力支持“九大工业优势产业链”、“四大百亿农业优势产业”及相关惠民利民项目，尤其是在疫情期间“不压贷、不抽贷、不断贷”，全力帮助石墨新材料、有色金属、矿物宝石等受疫情影响较大的行业企业渡过难关。郴州农商银行在走访湖南湘工环保科技开发有限公司时发现，企业虽然出现短时间的经营困难，但是企业拥有优势的专利技术，具有良好的经营前景，在帮助客户解决抵押担保问题的同时，快速为企业发放贷款1000万元，帮助企业顺利实现复工复产。

二是靶向培训强队伍。邀请业内著名专家开展全市农商银行系统信贷全流程管理培训，从贷款营销、贷款“三查”、跟踪服务、风险管理等方面进行专题培训，着力提升农商银行信贷队伍专业能力和服务质效；推动各农商银行持续加强信贷队伍管理，打造特色专业支行，选拔优秀客户经理，加强信贷服务专项培训，为干部员工“充电补能”，精准提升客户服务营销效能。今年来，全市农商银行系统共开展信贷业务培训3次，参训人员达1100人次。安仁农商银行指定营业部为华夏湘众药业饮片有限公司提供量身定制金融服务，充分结合企业资金需求，破解抵押限制，为企业发放500万元循环贷款，帮助企业加速生产，满足疫情期间生产经营需求。

三是强化激励促落实。出台贷款营销增户扩面考核办法，加大对“三农”、小微企业以及九大工业优势产业客户贷款营销拓展力度，各行领导班子成员拿出全年10%的绩效工资参与考核，普通员工一定额度绩效工资参与考核；对任务完成不理想的网点负责人、客户经理，采取免职、转岗、扣罚绩效等措施予以惩戒警示；对任务完成好的员工，除给予绩效奖励外，还在荣誉奖励、评优评先、提拔任用等方面给予倾斜，让担当作为者政治上受关注、生活上受关心、精神上受鼓舞、经济上受奖励，进一步激励全体员工主动作为。

打好精准对接组合拳，注入金融活水

一是开展专项营销活动。全力加大贷款营销，从4月21日至7月31日开展为期100天的全员贷款营销增户扩面百日竞赛，把全市工业优势产业链重点项目纳入重要营销走访名单，督促各农商银行按照属地管理原则，对照《2020年郴州市工业优势产业链重点项目安排表》，主动走访对接全市“九大工业优势产业链”的106个重点项目和相关企业，加强与客户的紧密联系，深入了解客户生产经营情况，精准掌握客户信贷需求情况，切实加大信贷支持力度，全力促进信贷市场提质扩容。截至7月末，全市农商银行系统共走访九大工业优势产业重点项目和企业556户、授信26015万元，今年新支持企业10户贷款5726万元。

二是打造专门信贷产品。加强与九大工业优势产业客户的联系、沟通、对接，整合制订《全市农商银行十二大特色信贷产品》，为企业提供量身定制的金融服务方案，创新供应链贷款、企业应收账款质押、厂房抵押贷款等融资方式，拓宽企业融资渠道；着力加强税银合作、银担合作、银保合作、银商合作，主动对接税务部门、政府背景融资性担保公司等部门，积极尝试保证类贷款；合理确定贷款期限和授信额度，提高客户用款便捷度，推动企业实现产业化发展。嘉禾农商银行创新“宜铸贷”，采取机械设备质押、厂房抵押的业务模式，为铸造产业提供专项信贷产品。

三是实行专人服务对接。认真对照市委市政府《2020年郴州市九大工业优势产业链推进工作方案》要求，结合省联社“党建共创、金融普惠”、“暖春行动”等工作精神，按照属地管理、贷款权限、专业水平、业务技能等综合条件，对辖内九大工业优势产业企业，尤其是市委市政府明确的106家个重点项目和企业实行“三专管理”，即确保“有专门的客户经理对接，有专门的营业网点服务，有专门的领导班子成员联系”；督促各行制定走访服务和联系维护机制，针对不同类型、不同发展阶段企业的特点，提供合适信贷产品，拓宽抵押担保范围，加强企业定制融资、结算等系列金融服务，实现银企合作“双赢”。

打好优质服务组合拳，提升工作效能

一是在服务方式上突出一个“特”字。充分运用“党建共创，金融普惠”行动成果，发挥人熟地熟情况熟等传统优势，主动上门沟通对接客户，分类施策提供“私人订制”的特色金融服务。对受疫情影响物流成本增加、原材料紧缺、销售周期延长的企业，合理增加流动资金贷款；对确需流动资金支持、资产负债率暂时较高的企业，酌情给予企业一定缓冲期，发放流动资金贷款帮助企业恢复生产；对生产经营正常、但还款暂时困难的企业，灵活运用展期、无还本续贷、借新还旧等措施，稳定企业授信；对于实施技术改造的企业，根据实际情况合理提供中长期贷款，优化企业信贷结构。永兴农商银行在了解建勋环保资源科技发展公司因受疫情影响，造成企业短时间内资金周转困难，主动为企业办理延期还本付息，延期支付利息164万元。截至7月末，全市农商银行系统对九大工业优势产业企业贷款展期10户7563万元，延期还本14户2921万元，延期付息23户19113万元。

二是在利率定价上突出一个“惠”字。对食品医药产业、农业机械产业等名单企业实行贷款利率优惠政策；对部分一直以来信誉较好、及时还本付息的企业，给予一定程度贷款降息优惠；积极争取人行支小再贷款等货币政策，为九大工业优势产业小微企业争取低息信贷资金，支小再贷款利率最低可降至4.35%。永兴农商银行新增7117万元专项普惠信贷规模，优先支持有色金属、环保科技等产业，通过人行支小再贷款为兴环保科技、金业冶炼公司、建勋环保公司、融源环保公司、长隆环保公司、腾驰环保公司等6家九大优势工业产业企业减费让利141万元；安仁农商银行对食品医药产业的1户1000元小微企业贷款，利率下调300个基点。截至7月末，全市农商银行系统已为全市辖内九大工业优势产业相关企业减费让利661万元。

三是在业务流程上突出一个“快”字。推动各行开通九大工业优势产业金融服务绿色通道，精简业务审批流程，提升贷款发放效率，实行利率优惠，对抵押类贷款，最快3天可放款，积极有效解决客户融资难、融资贵的问题；推动各行按照客户分群、经营分层、网点分类经营式，实行支行动态差别授权，对工作业绩优、管理能力强、团队氛围好的支行，调增贷款授权，进一步缩减业务链条，缩短业务审批时间；推动各行开通线上金融预约平台，提供“一条龙”业务咨询服务，实现业务咨询、办理“零等待”；开发并上线信贷辅助管理系统，加强客户信息管理，优化业务流程，为提供更加快捷高效的金融服务提供科技支撑。