涟源农商银行：聚焦“三农”新形势 奋勇开拓惠民路

 党的十九大明确提出实施乡村振兴战略,促进农村产业融合发展。农商银行作为农村金融的主力军，作为县域的重要金融力量，应当主动作为，在实施乡村振兴战略中发现新机遇，找准工作点切入。

一、把握新动态 在政策中看机遇

按照今年中央和省委农村工作会议及《政府工作报告》的要求，要把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。国家围绕脱贫攻坚、农村基础设施、农村产业转型及乡村治理等一系列部署，出台了一系列金融支持“三农”税收优惠政策和农业信贷担保机制等政策红利，都在为农商银行打开了新的服务领域和发展方向，对农商银行的金融供给提出很多新课题，农商银行破解课题之时也就是获得新发展动能之时。农商银行只有主动适应新时代“三农”政策新动态，深化体制机制建设，强化产品服务创新和优化，才能抢抓机遇，才能实现自己的历史使命和价值。

二、拓展新空间 在市场中抓机遇

（一）拓展培育优质客户群体。一是巩固和稳定存量客户的业务规模。坚持“以存为主”的原则，以多元化的存款产品承接客户资金为主，做大客户存款集中度，梳理存量客户在他行的资金分布情况，形成跟踪服务名录，做好“一对一”的长期服务和维护，巩固存量客户，防止流失。二是要培育优质客户群体。在农业产业化龙头企业、家庭农场、农业合作社中选择优质客户，强化涉农信贷产品和服务衔接，大力支持农业全产业链发展，拓展涉农客户空间。三是走出银行的发展依赖大企业、大客户的误区。着实积极跟进市民及农村城镇化过程中农民的住房、创业、就业、消费、养老等方面的金融需求，做小做散，扩大客户群体。

（二）拓展金融扶贫模式。农商银行作为支持“三农”的金融主力军，在脱贫攻坚战中发挥着举足轻重的作用。农商银行要通过开发“扶贫贷款”特色业务，以精准扶贫小额贷款和区域扶贫贷款为主线，专门开发小额扶贫贷款，采取“农户 + 合作社+ 银行” 模式，让普通贫困农户带资金加入合作社，促进贫困农民增收、贫困区域脱贫。截至2020年6月末，涟源农商银行今年累计发放扶贫小额信贷11507.3万元、3115户，历年累计发放扶贫小额信贷52318.9万元、14648户。

（三）拓展优质项目主体。在国家大力推行乡村振兴战

略的今天，农商行要想实现长足发展，必须要寻求全新的合作机遇，说到“合作伙伴”，没有谁能够比政府部门更具有权威性，因此，为了更好地落实乡村振兴战略的基本要求，农商行必须要加强与政府部门的深入合作，构建常态化的合作机制，以便全面掌握重点扶贫项目，从而给予有力的金融扶持。针对国家对加大农村公共基础设施建设力度、加强农村基层医疗卫生服务等有利政策，农商银行要主动对接当地乡村振兴重点项目，着力推进相关项目落实落地；同时要加大对财政存款、农村医保、农村社保等财政性资源的营销拓展力度，积极争取政府部门财政性资金，服务专项项目资金的账户开立、资金代理等工作。

（四）拓展产品推广力度。农商银行始终把“创新”作为发展的原动力，广开思路，以客户需求为准则。一是产品创新，针对新冠疫情推出了一批“量体裁衣”式贷款产品，先后研发了“康益贷”、“康祥贷”信贷产品；保民生工程出台了“生猪贷”贷款品种，同时开办了“二手房按揭贷款”等贷款项目，大大增强了市场竞争力。二是流程创新。积极开展流程再造，对所有小微企业、个体工商户及新型农业经营主体开辟绿色通道，尽可能简化审批流程、降低融资成本、提高金融服务效率。三是营销创新。涟源农商银行各支行以手机银行汇款免费为突破口，专门成立手机银行专项营销小分队，开展“扫街”“下乡”“进村”等活动精准营销，并通过“走访”全力以赴推进ETC营销推广工作。

三、提供新服务 在需求中抢机遇

（一）加大扶持小微企业。小微企业是当今社会提升经济增长、拉动社会就业不可或缺的内生动力，然而近年来，“融资难、融资贵”等问题严重阻碍了小微企业的快速健康发展。作为面向“三农”的金融机构，农商银行在助力小微企业发展，推动落实乡村振兴战略方面具有天然的优势。根据中央、省、市及地方政府关于确保企业复工复产的要求，涟源农商银行及时摸底受疫情影响企业清单，排查辖内疫情防控领域重点企业、项目，比如深入湖南天柱山禽业综合开发有限公司、涟源市创安防爆有限公司、湖南省回春堂药业有限公司等企业调研企业复工复产在金融需求上的困难。目前，涟源农商银行共实地调查受疫情影响企业13家，对7家企业复工复产授信5300万元。通过“百行进万企”活动以线上方式向辖内小微企业开展疫情专项问卷调查，对受疫情影响的企业（含小微企业主）办理续贷62户、8240万元。

（二） 切实优化金融服务。一是以“党建共创、金融普惠”为总抓手，深入开展”访、问、优“活动，组织专班积极做好小微企业、个体工商户及新型农业经营主体融资需求对接工作。至2020年6月末，涟源农商银行共走访涟源市2020年重点建设项目115个、新型农业经营主体白名单企业51个、优质养殖白名单企业29个。开展评级授信企业80个，累计授信1.5亿元，目前已发放企业贷款的69个，金额9520万元。二是加大员工培训力度。让广大员工学习营销方式，明确营销重点。争取员工实行分片包干，责任到人，深入村组、小区，了解农户和居民的生产生活情况，掌握辖内农户、农村新型主体等客户的经营情况。三是金融扶贫助力特色产业发展。在涟源市重点乡镇量身打造“一对一”的精准扶贫服务举措，多打造几个扶贫再贷款示范点，为新型农业经营主体提供差异化的无缝对接服务，同时加大扶贫小额信贷发放。四是延伸服务范围。在开展调查研究的基础上，运用助农服务点、服务终端等平台，以网上银行、手机银行、微信银行为载体，努力提高服务效率和品质，打通农村金融服务的“最后一公里”。

综上所述，乡村振兴战略为农商行的快速发展提供了机遇，农商行只有紧紧抓住发展机遇，在重点任务部署上优先安排“农”字号工作，在信贷资源配置上优先保障“农”字号业务，在工作力量投入上优先倾斜“农”字号员工，做好结构调整和升级，才能更好地满足农村经济建设的实际需要，彰显有温度的百姓银行情怀。