宁远农商银行：推动“党建共创、金融普惠”行动从“广覆盖”到“深普惠”

随着“党建共创 金融普惠”行动的不断深入，宁远农商银行为在授信与用信上有突破，借鉴“浙江”经验引入“邀约预授信”模式，加强客户体验营销，做优农户“整村授信”、商户“市场授信”，在烤烟收购前的6月集中对27个村开启了整村授信活动，开展商户与事业单位营销活动3次，共走访客户4083户，达成意向客户2851户，意向贷款37521万元，预约存款427户，金额2158万元；成功发放预授信卡2851张，预授信金额33050万元；已成功授信661户、金额13530万元，符合条件且夫妻双方均在家的常驻人口授信率达到90%以上，并逐户进行了用信体验，金融普惠成效实现从“广覆盖”到“深普惠”。

精准施策，确保行动“不变样”

“党建共创、金融普惠”行动开展一年多以来，从探索“党建+金融”模式，到通过共建落实产业普惠、集体经济普惠、就业创业普惠，构建出一种农商行独有的“党建+业务”模式，实现了二者有机融合，效应良好。但却存在“农村空心化”、“授信率低”等问题，基于此，宁远农商银行聚焦差距强措施，确保“党建共创 金融普惠”行动真正做到“扎实、深入、持久”。

多样化推动“三级共建”为关键。联同党委合作共建，对全县20个乡镇党委、418个行政村(社区)全面对接，制定信用村镇创建方案，签订《“党建共创 金融普惠”行动合作协议书》，明确金融协理员175人、金融联络员203人，与192个网格互助小组建立互助关系，成立党员服务站30个，“三员”管理和考核机制逐步建立。联合支部协同共建，通过定期与不定期与村支两委及村组干部召开工作联系会，与试点村党支部签订《党支部共建协议书》，参与慰问贫困户、共同组织公益活动等方式积极推介“党建共创 金融普惠”工作。联手党员互助共建，设立助农金融服务点、便民服务中心、党员服务中心，驻村党员与行政村党员“结对”入户走访，累计开展金融知识宣讲15场次、散发金融知识宣传资料5万余份，把普惠金融政策落实到每个农户。

全面化组织部署奠基础。董事长挂帅做好战前部署，与项目领导小组、业务骨干讨论整体推进方案，敲定各阶段工作任务及思路，编制成册下发至全行员工，确保授信质量、工作进度全掌控、不“走形”。举办科技赋能培训班，聘请专业团队对全行员工进行实操培训，按周总结经验，挖掘亮点并分析所遇困难，确保“回头看”工作深入发展；安排“整村授信”先进单位外出学习兄弟行的先进经验，后进单位到先进单位跟班学习，做到“经验共享、共同进步”。推行客户经理优胜劣汰制，突出业绩量化导向，在基本薪酬之外，根据业绩计算绩效薪酬，客户经理月薪最大差额达1.12万元，支行行长月薪最大差额达1.58万元，充分体现“业绩为王”的新导向。

创新化开展竞赛添动力。实行目标考核，各支行在总行目标任务考核下实行二级考核，将任务分配到岗、到人。总行信贷部按月统计和记分，严格按照《考核》方案进行奖惩兑现，年末得分高于或等于90分的，经轧差后返回处罚。开展竞赛活动，制定“争先贷”贷款营销竞赛方案配套施行，只设置支行和个人贷款营销两个奖项，实行日统计、日公示、周通报、月考核、季总结，对表现优异的按周、按月、按季给予重奖。启动行动表奖机制，对“党建共创、金融普惠”行动中业绩突出，表现一向优秀的员工按排名顺序优先提拔和进城。对营销金额任务没有完成80%且排名后三位的单位和个人，支行长和个人在月度总结会上进行表态发言。

精耕细作，确保普惠“上台阶”

在乡村振兴的美好蓝图下，村民想致富，既要有思路，也要有门路，更要有资金。如何获得贷款，如何转变“听到办贷款就是欠债”的观念，如何更便捷的获得贷款是宁远农商银行在践行普惠金融路上不断思考的问题。通过“党建共创、金融普惠”行动，该行不仅打造了一支懂农业、爱农村、爱农民的员工队伍，更是按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，精耕细作解决好资金如何来、怎么用、怎么管的问题，切切实实地让普惠金融不仅“广覆盖”还要“上台阶”。

明确对象，加大宣传。强化客户分层精准营销，通过制作金融便民联系卡、金融村官服务牌、金融知识宣传手册等，并在村部及居民集中区、超市等位置，设立宣传牌、专题宣传栏等，全方位宣传特色产品、服务和支农惠农政策。强化宣传造势正向引导，特别是利用喇叭和宣传条幅的方式公开评级授信流程和条件，向群众普及通过身价评估便可成为“信用户”，享受“四优”政策，不仅提高“整村授信”参与度，更让“成为信用户是一种荣誉”的观念成为乡民争先恐后获取的“信用度”。

明确步骤，把握方法。第一步，依据前期走访所获得的农户、全县个体工商户等名单，建立客户信息数据库，分类整理出符合初选条件的客户台账，把好钢用在“刀刃”上。对农村常驻人员进行重点批量营销，发放《整村授信村民预授信通知书》，对个体工商户、小微企业进行集中邀约，切实做好信用户评定发动工作。第二步，举行“信用村”授牌仪式和优质商户扶持资金对接会，签署征信查询授权书，大力宣传信用村和信用户（商户）评级机制，形成“人带人”蝴蝶效应。第三步，对已拟给予授信额度的客户进行公示，接受社会监督。对已评审授信客户，据客户存款资金流量、信用状况，对授信额度和利率实行动态调整。手把手教客户使用授信卡，告知还息期限并指导计算利息的方法，确保“用信一笔、还款一笔”，做实风险防控。

明确方法，增加粘性。加大产品创新，在推出家庭贷、富民贷、兴商贷等贷款品种的基础上，针对规模养殖、药店、幼儿园等收入相对稳定的行业设计专项贷款品种。鼓励支行在合规和风险可控的前提下，因地制宜开展贷款产品创新，实行“一行一品”，增加客户吸引度和留存率。简化信贷流程，增设信贷办公室，配齐电脑设备，提升客户体验；简化信贷资料，贷款申请书由原来的11项简化为8项，借款合同由原来的25条简化为13条，让客户少跑腿、办好事。实行“两个制度”，对符合受理条件的授信业务，要求客户经理原则上在3个工作日内办结信用贷款，严格限时办结制度。执行首问负责制，凡有客户咨询相关业务，咨询或接触的第一位工作人员为首问责任人，负责来访、业务咨询、营业大厅接待工作，将送贷上门服务落到实处。