新宁农商银行用好“1+5”机制激活特色产业

2016年以来，湖南新宁农商银行根据新宁县人民政府出台的《关于印发<新宁县“政银担”产业扶贫贷款工作实施方案>的通知》，创新产业扶贫“1+5”工作机制（“1”即中国人民银行扶贫再贷款定向支持机制，“5”即“名录清单筛选机制+差异化评级授信机制+主办银行服务机制+风险分担机制+考核督办机制”），有效推动金融发展、产业发展、精准扶贫三者之间良性循环和可持续发展，推动产业扶贫贷款稳步增长、特色产业稳步增强、带动脱贫人数稳步增加。截至目前，新宁农商银行通过“1+5”产业扶贫机制共计发放产业扶贫贷款6亿元，支持新宁县近6万贫困人口脱贫致富。

“1+5”产业扶贫机制运行方式

用好“1”个支持机制，谱好产业扶贫“前奏曲”。为推动新宁县创建湖南省金融精准扶贫示范区，人民银行新宁县支行专门为新宁农商银行安排2.5亿元扶贫再贷款。新宁农商银行抓住这一机遇，向人民银行新宁县支行申请切块0.5亿元再贷款支持当地产业发展，结合新宁县特色产业推出以“橙园贷”“生猪贷”为主的“政银担”产品，以金融支持激活带贫益贫作用明显的企业，通过帮扶企业促进贫困户增收致富。据统计，新宁农商银行通过“1+5”工作机制发放的扶贫再贷款利率加权平均数为全市银行机构最低。

用活“5”个推进机制，奏响产业扶贫“进行曲”。一是建立名录清单筛选机制，选准产业扶贫贷款主体。2017年，人民银行新宁县支行按照“有一定产业规模、有市场发展潜力、有参与扶贫意愿”的“三有”标准建立了包含90家企业在内的金融扶贫新型农业经营主体数据库，新宁农商银行从中筛选30余家新型农业经营主体作为帮扶对象，其中包括新宁县两大脐橙龙头企业——新宁县龙丰果业有限责任公司和新宁县崀山果业有限责任公司。二是建立差异化评级授信机制，突出带贫效果导向。将金融扶贫新型农业经营主体带动贫困户户数、经营能力、获利能力、偿债能力和发展前景等纳入信用评价指标进行统一打分并划分为ABC三个档次，对不同档次的新型农业经营主体在授信额度、贷款期限和贷款利率上有所区分，对带贫益贫作用明显的新型农业经营主体优先授信，并在授信额度上有所增加。三是建立主办银行服务机制，提升服务主动性。着重推出“政银担•橙园贷”“惠农担•生猪贷”专项信贷产品，为企业提供“一对一”跟踪服务，根据企业信用评级、产业发展前景和带动脱贫效果不同确定差别化贷款利率水平，满足家庭农场、农民专业合作社以及农村小微企业、致富带头人等群体的资金需求，如对新宁县龙丰果业有限责任公司等带贫作用明显的脐橙龙头企业实行基准利率。四是建立风险分担机制，构筑产业扶贫贷款风险屏障。由湖南省农业信贷融资担保有限公司按照约定执行0.5%~0.8%的优惠担保费率，新宁县财政局设立2200万元的专项风险补偿基金，对贷款损失按照湖南省农业信贷融资担保有限公司、主办银行、专项风险补偿基金按照72%、18%、10%的比例进行分担，全面防范信贷风险。五是建立考核督办机制，落实产业扶贫信贷工作责任。成立“政银担”产业扶贫工作领导小组，专人负责建立和管理“政银担”产业扶贫贷款统计台账，按月监测考核贷款发放及使用、带贫效果、财政贴息到位及使用、担保公司履约等情况，并及时向人民银行新宁县支行汇报。

“1+5”机制助脐橙产业成为“摇钱树”

新宁县作为全国四大脐橙出口基地之一，目前已形成脐橙基地46万亩、年产量41万吨、产值22亿元、受益群众35万人的产业规模，脐橙种植面积、脐橙产量产值稳居全省第一，“崀山牌”脐橙品牌迅速崛起，脐橙已成为新宁县农村经济的第一大支柱产业和新宁农民致富的“摇钱树”。

“多亏了你们农商银行为我们公司送来及时雨，帮我们解了发展难题。只要我们有需求，你们总在我们身后，真的是我们小企业的贴心银行！”新宁县龙丰果业有限责任公司负责人徐小龙感激地说。

新宁县龙丰果业有限责任公司是一家专门从事脐橙种植、收购、加工、销售的民营企业，坐落在新宁县金石镇月汉村。月汉村是新宁县典型的脐橙种植专业村。新宁县龙丰果业有限责任公司立足脐橙特色产业，打造“脐橙+旅游+扶贫”“园区+景区+扶贫”等模式，形成了脐橙花观光、脐橙采摘、脐橙宴、脐橙田园小戏等特色项目，建成脐橙产业观光园、休闲农庄等。项目建设过程中该公司吸纳当地贫困户到公司务工，促进脐橙主导优势产业高质量发展和产业精准扶贫工作高质量推进。此外，村民还可通过土地、资金入股该公司，每年月汉村的村民能够从该公司分红50余万元、领取工资160万元以上，在家门口解决了就业问题。

新宁县龙丰果业有限责任公司的发展离不开新宁农商银行的帮助。2016年，新宁农商银行从人民银行新宁县支行金融扶贫新型农业经营主体数据库中了解到该公司是人民银行新宁县支行筛选出来的帮扶对象，于是与该公司进行对接。了解到该公司有较好的发展前景且带贫益贫作用明显，新宁农商银行对其加大信贷支持力度，截至目前，新宁农商银行已向新宁县龙丰果业有限责任公司累计发放“政银担•橙园贷”专项信贷产品6000余万元，同时为企业周边果农发放贷款475万元，带动13个村的5000余名贫困户加入脐橙专业合作社，贫困户每年户均增收2万元以上，打造了长效扶贫项目的典型。截至目前，新宁农商银行已为新宁县2823户脐橙种植户发放了“政银担•橙园贷”、金额2.67亿元。

“1+5”机制助生猪养殖产业稳步发展

除了脐橙之外，新宁县还有一大特色产业即生猪养殖业。该县年存栏50头以上的生猪养殖场近百家,其中存栏200头以上的20多家,存栏1000头以上10家，部、省标准化示范养殖场各1家，年均出栏生猪45万头。非洲猪瘟过后，为尽快恢复生猪产能，促进生猪市场稳产保供，新宁县县委县政府出台关于生猪生产保障市场供应相关政策。新宁农商银行积极响应县委县政府号召，用好人民银行扶贫再贷款定向支持机制，对种猪场和年出栏1000头以上的规模养猪场推出“惠农担•生猪贷”特色信贷产品，利率优惠不超过央行同期基准利率。

为支持生猪养殖企业发展壮大，新宁农商银行实行“一户一策”方式为养猪户提供更加优惠的利率、更加贴心的服务。同时，对生猪养殖户、屠宰加工企业简化办贷流程、降低申贷门槛，切实稳定预期、稳定信贷、稳定支持，确保不停贷、压贷、抽贷、限贷，并大力实行无还本续贷。截至6月末，新宁农商银行共发放“惠农担•生猪贷”173笔、金额1513万元，帮助生猪养殖户顺利渡过难关。

新宁县麻林乡金桥村村民肖坤辉家境贫寒，是村里有名的贫困户。为了摆脱贫困，肖坤辉瞄准市场行情，决定在家养殖藏香猪，于是向新宁农商银行申请贷款，新宁农商银行客户经理了解到他有脱贫致富的愿望且本人较为勤劳之后，为其发放了10万元“惠农担•生猪贷”，助他办起了养猪场。2019年，非洲猪瘟暴发，市场对猪肉的需求加大，肖坤辉觉得正是扩大养殖规模的好机会，但是由于没有资金一时难以扩大生产。麻林支行客户经理了解到这一情况后，主动上门了解情况，又为其发放“惠农担•生猪贷”20万元，解了他的燃眉之急。现如今，肖坤辉的藏香猪养殖规模达300余头，价值150余万元，成了村里脱贫致富领头人，村民们也纷纷向他学习养猪技术，希望通过特色养殖拔掉“穷根子”。

为了更好地发挥“1+5”产业扶贫机制的作用，新宁农商银行在风险分担机制基础上，做好金融支持产业扶贫贷款的风险防范和处置工作。例如，要求扶贫小额信贷在到期前一个月，由总行清理好分发到各网点进行风险提示，确保扶贫小额信贷用得准、还得上，真正实现扶贫小额信贷健康有序发展。

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