张家界办事处:强化金融科技赋能 持续深化“党建共创、金融普惠”行动

点击数: 时间:2020-07-23 来源:张家界办事处

今年以来,张家界办事处在有效防控风险、确保发展质效的前提下,以加强金融科技创新为抓手,改进薪酬分配与绩效考核机制,发挥支行网点作用,加大与基层治理融合力度,加强奋斗者文化建设,着力推动“党建共创、金融普惠”行动走实走深走亲。目前,在慈利农商银行开展的“福祥e家”项目试点工作即将完成第一期建设,已显现初步成效。

争取指导支持,开展“福祥e家”项目试点,强化金融普惠工作的科技支撑

针对推进“党建共创、金融普惠”战略工程所必要的科技平台等战略措施问题,慈利农商银行于今年二季度开展了智慧门牌系统建设。省联社对此非常重视,6月初进行了专题研究,明确把该项目纳入省联社互联网金融试点范围,项目定位既要达到提供外部评级授信工具和内部管理工具的一般要求,还要探索“福祥e家”“福祥到家”等功能,为推进全省农信系统业务经营线上化、移动化、智能化、生态化转型作出积极探索、积累前期经验。按照省联社要求,办事处与慈利农商银行把该项目暂定名为“福祥e家” 试点,分三期扎实开展了试点工作。目前,试点项目第一期建设已顺利完成,将于7月23日正式上线。

试点项目一期建设的成功为推进金融普惠工作提供了有力支持。一是实现基础客户信息全覆盖,底子得到澄清。已从有关部门导入慈利县全部25个乡镇、427个行政村(居委会)、7511个村民小组、68.81万人的户籍信息;摸清了农户底数,掌握了16.39万户农户54.68万农村人口的基本信息;分镇、村、组、户澄清了符合评级授信条件的农户底子,共10.65万户,占64.97%,为开展覆盖式走访、加强网格化服务提供了可靠依据。二是“福祥到家”的服务功能得到有效发挥。通过与省联社多个业务管理系统对接,两名客户经理在进村入户走访工作中,可在30分钟内完成对一户农户的信息采集、评级授信、申请“福祥e贷”白名单、开通手机银行等工作,实现了“线下服务、线上操作”的结合,初步达到了客户“一次不用跑”的效果。三是内部经营管理水平得到提升。整个普惠金融工作任务可以逐级分解细化到镇、村、组、户,落实到每个支行网点,明确到每个客户经理,实时掌握、双向反馈、及时跟进。下半年,将着力推进试点项目的二期和三期建设,争取畅通线上服务渠道、提升线上银行的基本功能,建设线上综合服务平台,显著提升农商银行的“移动服务”和“到家服务”“线上服务”能力,逐步形成慈利农商银行自己的线上综合服务平台和线上金融生态圈。

顺应线上化发展需要,拓宽线上服务渠道,强化金融普惠工作的实效支撑

把拓展线上渠道与入户走访、评级授信相结合,以营销现有线上产品为成功评级授信的重要成果,一体推进客户信息采集、全面评级授信、发行便民卡、福祥e贷、手机银行等工作。一是锁定目标任务。按照省联社关于评级授信工作“三年全覆盖”的总体要求,慈利农商银行确定了今年完成4.2万户农户即50%的信息采集和评级授信目标,明确增发2万户便民卡或福祥e贷用户、1.5万户手机银行用户的客户拓展目标,为拓宽线上渠道、加强线上服务提供有利条件。目标任务已全面分解细化到38个支行网点和146名客户经理。二是取得良好开局。自6月初启动测试、调试以来,“福祥e家”试点项目对慈利农商银行拓展基础客户、提升营销效率的促进作用已开始显现。利用该系统已完成农户信息采集2606户,评级授信1670户10145万元;福祥e贷白名单增加422户,在全省农信系统排在前列;便民卡、手机银行用户分别增加461户和2403户,占前段增量的27%和31%。三是重点指标得到保障。上半年受扶贫小额信贷到期归还和新冠疫情影响,慈利农商银行贷款客户数量明显下降。但得益于6月以来的小额营销拓展工作,便民卡客户用信增加610户,贷款增加4464万元,贷款客户增长实现了由负转正。

改进绩效考核方式,注重支行网点基石作用,强化金融普惠工作的基础支撑

把发挥支行网点及客户经理在拓展基础客户、做小做散做稳的基石作用摆到更加重要位置,加大了绩效考核和薪酬分配的激励和引导力度。一是强化目标考核约束。把办事处与农商银行共同确定的金融普惠评级授信、发便民卡或福祥e贷、开通手机银行三项具体指标列为农商银行年度中心工作目标并分解细化到支行网点,纳入对支行及客户经理的绩效考核范围,充分体现了金融普惠工作在中心工作、全局工作的重要地位,密切了各层级、各条线、各岗位与金融普惠工作的业绩关系和绩效关系。二是提高绩效薪酬比重。把员工绩效薪酬占薪酬总额的比重提高到66%,推动薪酬绩效的重心从城区向乡镇下沉,从大额向小额下沉、从一般工作向重点工作聚焦,总体提高了做小做散做稳的绩效、降低了大额贷款、大额占比的绩效,增强绩效考核的牵引作用。同时,把金融普惠工作占支行工作目标的比重提高到20%,把每个支行行长和客户经理30%左右的绩效薪酬与金融普惠工作三项指标直接挂钩。通过改进绩效考核和薪酬分配机制,把金融普惠工作从上到下全部贯通、紧密衔接起来。三是提高基础客户营销费用额度。把客户经理进村入户走访的营销费用提高,做到支行每天兑现、总行每周兑现。客户经理在思想认识上逐渐从做业务向做客户转变、从重信用向重信任转变、从重利润向重服务转变,拓展客户、加强服务的积极性、主动性明显提高,支行网点及一线员工在拓展客户、营销服务方面的作用有效发挥,农村客户对农商银行服务的体验度、满意度明显提高。

做实合作共赢平台,加大融入基层治理力度,强化金融普惠工作的外部支撑

深化对兴农兴商理念的认识,在完善“三级共建”的基础上,主动借助乡镇村组等基层治理力量,做实多层次合作平台,推动农商银行与当地经济发展走上共兴共赢之路。一是争取村组支持提高走访效率。在前期摸底的基础上,利用村组干部协助,开展入户走访;争取乡镇、村组支持,利用专门会议或者党员培训、就业培训等机会,集中开展金融宣传,提高了走访效率。二是积极推进信用村镇建设。正在争取慈利县委、县政府及县政法委的支持,全面推进信用村镇建设,争取年底前建设78个信用村、2个信用乡镇。三是探索开展“码上银行”建设。下一步,争取与当地政法部门合作,推出农户、商户专用二维码服务平台,共同开展网格化管理与服务,促进三方形成更紧密、更可信、更可用的合作共赢关系。

突出实绩导向,培育奋斗文化,强化金融普惠工作的精神支撑

引导全体员工强化兴农兴商的经营理念,着力打造一支懂农业、爱农村、爱农民,有责任、有担当、有情怀的农商银行队伍。一是突出实绩导向。要求该行班子在中层骨干任用、员工岗位安排方面,突出工作实绩、突出实干作风、突出敬业精神,更加关注干部员工的实际表现,切实做到能者上、优者奖、平者让、劣者下。同时,通过适当拉开绩效差距,开展通报、评比、表彰,增强了正向激励效应。二是加强统一考核评比。办事处按照存贷业务、资产质量、普惠金融三大方面对全市120个支行网点进行统一排名考核评比,对排在前列的给予通报表彰,对排在后面的进行集体约谈,责成各行对工作不力、业绩不优、风险较大的支行行长进行问责。三是鼓励爱岗敬业。上半年,办事处组织开展评选资深员工工作,各行推荐了1-2名担任支行或部室负责人20年以上、工作业绩突出、作风过硬、员工普遍认可的资深员工,办事处明确提高绩效系数等有关措施。四是发挥党员带头作用。把金融普惠工作列为对农商银行班子成员跟踪管理的重要内容,提高考核权重,按季评分点评。做实办事处负责人、农商银行班子成员、支行行长和中层骨干推进金融普惠工作联点包村制度,以金融普惠三项指标为重点,加大挂钩考核力度,做到以上率下、以点带面,把“党建共创、金融普惠”行动持续向纵深推进,加快推动农商银行走上高质量特色化发展轨道。


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