双峰农商银行：全力做好脱贫攻坚下半篇文章

双峰县是省级扶贫开发重点县、全省第三批金融产业扶贫工作推进县。2015年启动扶贫小额信贷工作以来，双峰农商银行积极融入脱贫攻坚发展大局，始终与县委县政府合拍，与形势变化同步，金融支持脱贫工作取得了显著成效，2019年4月双峰县成功脱贫摘帽，5月双峰县在全省扶贫小额信贷现场会上作经验交流。

脱贫攻坚进入下半篇，进入决战决胜的关键时期，正是最吃劲的时候，正是最需要金融续力的阶段，也是农商银行大有可为之时。在脱贫攻坚实践中，在与贫困户长期交道中，双峰农商银行边摸索边前进，边积累边提升，着力实现“四个转变”，探索出了一套行之有效的金融扶贫方法和路子。

一是在工作重点上，从增量扩面向风险防控转变。自扶贫小额信贷开展以来，全行迅速行动、整体推进、扎实开展，实现建档立卡贫困户评级授信全覆盖，累放扶贫小额信贷达7843笔3.3亿元，增量扩面工作在前期有力有效完成。根据新形势新任务新要求以及扶贫小额信贷暴露出的风险，全行及时调整工作重点，在坚持能贷尽贷的前提下，更加注重应收尽收，更加注重风险防控，联合县政府出台了《双峰县扶贫小额信贷规范管理与风险防控工作方案》，特别在工作措施上提出了精准发放贷款、加强贷后管理、防控信贷风险、代偿追偿流程、规范风险补偿“五步工作法”。全行坚守贷款“逾期率”“不良率”两项不超1%的底线标准。对每月到期贷款实行“月初公布任务明细、月中收集问题清单、每周一通报进度、月末每天一调度和一月一考核约谈”的调度通报机制。在处置逾期贷款方面，实行一户一策、分类处置，对清退户，按照依法催收和商业贷款转化等方式进行灵活处置，对恶意拖欠的，联合人民法院坚决依法催收；对符合风险补偿条件的，严格按照规定实时启动风险补偿程序。同时，联合政府扶贫部门、村干部协助清收，政府对乡镇实行按月考核，年度考核结果纳入全县绩效考核，与单位和个人年度考核、评先评优、奖金发放直接挂钩，对没有完成工作序时进度且排名靠后的乡镇负责人实行组织约谈，凝聚起了清收的强大合力，累计逾期率控制在0.5%以内，实现扶贫小额信贷健康发展。

二是在支持对象上，从广撒网向能人产业转变。产业扶贫是脱贫攻坚的制胜法宝、关键一招，产业扶贫脱贫作用最可靠，带动贫困户最有力，脱贫效力最可持续，是增强脱贫内生动力，实现由“输血”到“造血”的最佳选择，在脱贫攻坚中具有无可替代的作用。全行以省联社“四跟四走”为指引，对红心脐橙、蛋白桑、黄栀子、艾草、油茶、中药材等12个县级重点产业予以扶持，积极创建林海苗圃、金源牧业、国藩溪砚和拱石荷花种植等扶贫再贷款示范点，发挥扶贫小额信贷“四两拨千金”作用，突显资金融入现代农业的“雪球效应”，积极引导新型农业经营主体通过多种途径接纳贫困户，带领贫困户“抱团”发展、实现成片、成规模稳定增收，全县76.8%的建档立卡贫困人口与新型经营主体建立了持续稳定的利益联结机制。如梓门桥镇270余户贫困户与“双峰县鸿橙股份有限公司”签订产品保底回收合同，通过扶贫小额贷款种植“红心脐橙”发展产业，户均增收12000元以上，有力地支持了乡村振兴。

三是在服务体系上，从分散独立向集成融合转变。作为地方金融排头兵、农村金融主力军、普惠金融领跑者，双峰农商银行积极承担社会责任，勇挑大梁，扎实推进，在全县贫困村建起了助农取款服务站和金融扶贫服务站。近年来，随着互联网+新经济形态的形成，双峰县农村建起了大批电商服务站。“三站”的建成大大方便了贫困地区人民群众的生产和生活，但也存在站点分散、资源浪费、效率不高的问题。在县委县政府和县人民银行的大力支持下，双峰农商银主动担当起“三站融合”的重任，共升级改造62个村，对原有人员进行考核培训精简，对原有站点进行物理融合，对原有基础设施进行完善，新增了网上银行、手机银行、云闪付等多种功能，利用商户“POS”、流水等数据推出了无抵押、无担保的“商信贷”“老乡贷”“”等信贷新产品，通过优势联合，形成金融扶贫合力。服务站不仅成为了金融扶贫信息汇集点、支持贫困户的先锋站，也成为“党建共创、金融普惠”的桥头堡；不仅加大了贫困地区金融供给，打通最后一公里，也夯实了农村金融体系根基。

四是在扶贫心态上，从被动扶贫向主动作为转变。金融企业容易嫌贫爱富，贫困户难以获得优质金融服务，信贷资金基本与贫困户绝缘，这是由金融企业的商业性质决定的，由追求利益最大化目标驱动的。农商银行以高度社会责任感和热忱付出投入扶贫领域，在深入开展金融扶贫过程中，分享贫困群体脱贫致富喜悦，实现个人价值与社会价值的有机联接，农商银行人逐渐摆正心态，从被动扶贫、推着走、拖着走，转变为主动作为、带头走、积极行。各级领导干部怀着帮助脱贫致富的初心、打赢脱贫攻坚战的决心，身先士卒、高位推进，主要领导经常驻扎村组，深入乡间地头，带队开展贫困户评级授信，了解扶贫产业发展情况，及时帮助解决生产和销售问题，得到了社会的广泛赞誉和认可，主要负责人被评为2017年度“湖南省金融扶贫专项竞赛”先进个人。行领导多次召开扶贫工作现场办公会，解决扶贫贷款发放中的实际问题，确保金融扶贫工作有力有效开展。金融扶贫有声有色开展，成为了农商银行人践行不忘初心、牢记使命主题教育的生动实践。