“梯级”作战打造特色信贷产品

2020年伊始，新冠疫情快速蔓延，市民“禁足”、商户“歇业”，春节“开门红”黄金营销旺季突爆“冷门”，各项工作按下“暂停键”。湖南永兴农商银行科学统筹，转换思维，在防疫与经营之间寻找平衡点，一手抓防疫不放松，一手抓产品创新不停摆，通过市场调研、产品创新、保障机制三级“梯级”作战方式，打造特色信贷产品，巧妙化转劣势，转危为“机”。

深入市场调研，搭建一级基础阶梯

疫情期间，永兴农商银行充分履行地方金融机构的职责使命，建立“一切为了客户，一切为了一线，一切为了市场”的服务目标，于疫情特殊时期不断深入市场调研访客户、问需求、有服务，在全行开展形式多样的“暖心行动”，优化流程管理，增强客户黏性，稳固服务市场。

电话慰问送温暖。引导员工将柜面重心转移至电话服务上，主要传递金融服务关怀及询问产品需求。通过电话关怀及调研，掌握了更多客户市场“第一手”资料，提升了服务形象，巩固了客户基础。  

实地走访送关怀。各级党支部纷纷组织开展了“党建+抗疫”主题党日活动，以向隔离人员赠送“爱心大礼包”、向医院、街道办、社区捐赠口罩的方式宣传抗疫知识及金融产品，搭建银行与当地村民金融服务的沟通桥梁。各支行走上街道，下沉重心，走进已经复产复工的商户，主动赠送口罩及消毒物资、询问金融需求，将服务从柜台延升至客户家门口，彰显企业情怀，构筑良好的银企农关系，打通了金融服务地方居民的最后一公里。

全力保障机制，畅通二级渠道阶梯

为确保全行经营模式从“严防死守”向“主动经营”进行转变，永兴农商银行及时组建敏捷小组，集思广益搜集“金点子”积极探索产品创新运用和营销渠道转换方式，通过有效搭建平台、鼓励自主发展、转变营销渠道、建立激励机制等措施，探索出一条独特的转型发展之路。

一事一议，激发员工主动创新意识。一是远程会议打造高效决策链条。疫情期间，该行通过远程视频会议形式每周召开行务会，党委班子及中层干部对全行疫情防控、产品创新、营销转型等事项进行集中讨论，高效快速制定各项方案策略。二是线上推广开辟产品营销新渠道。该行以庆祝“三八”妇女节为契机，鼓励各支行自主通过各个直播平台，开通金融“直播间”，以大众喜闻乐见的方式在直播中实现各项金融服务指导和各类存、信贷产品营销。该行对直播人员按次进行现金奖励，并根据直播参与人数进行排名设置“最佳金融带货人”评比，有效激励支行开展“直播间”的热情。鼓励“敏捷小组”成员将最新推出存贷款产品自导自演拍摄成“一分钟”微电影形式进行宣传播放，将产品特色及产品优势以趣味朴实、显而易见的方式直接呈现在市民眼前，提高了产品的宣传力度，拉近了群众与产品的接触点和共鸣点。通过“线下+线上”双线营销方式，该行推出的“天使贷”“”“巾帼贷”等信贷产品首次通过线上成功预约共计150笔金额1300余万元，截至3月10日已成功发放75笔670万元。三是公开征名激发员工创新创作新热潮。为回馈客户、致敬“最美逆行者”，该行针对抵抗疫情的医护、公职人员及一线干部设置专项信贷产品，针对两种信贷产品在全行工作群内发起征名活动，最终采纳四名员工提供的“金点子”命名为“天使贷”“”，并给予此四名员工现金奖励。通过健全激励机制，有效发动全行员工参与到各项活动的策划和决策中来，对全行经营工作及转型发展起到良好的促进作用。

一行一品，给予各支行更多的自主权设计。为充分发挥起网点的核心竞争力，永兴农商银行以特色支行建设为契机，科学把握、创新谋划城区支行的发展定位，按照专业、灵活、精致的要求推动网点建设，给予各支行更多的自主权设计信贷产品、搭建流程管理和制度建设，因地制宜打造城区五家支行为专业优势突出、个性鲜明的特色支行。城内五家支行通过深入市场调研，细分服务群体，找准基础客户，分别定位为微贷中心、按揭中心、消费贷中心、个贷中心、汽车按揭中心，并分别推出特色主打信贷产品如“园区企业贷”“三人行公职人员组团贷款”“e流贷”“薪易贷”等特色信贷产品，通过专业化的流程管理、团队建设和适宜的品牌亮点，实现了信贷产品的专业化和品牌化。

一乡一策，鼓励乡镇网点特色发展。鼓励乡镇网点深挖农村市场，制定特色信贷产品，开展特色化营销活动，提供活动经费，对活动方案进行奖励评比，鼓励自主发展打造片区特色。柏林及鲤鱼塘片区挖掘烤烟种植户资源，举行了烟农座谈会，根据烟农需求创新推广“金叶贷”；大布江支行，针对林业优势，策划推出“林权贷”打造特色支行；碧塘、湘阴、黄泥支行根据区域内的冰糖橙特色产业，推出“银橙贷”，并于春耕备耕期间对冰糖橙种植户开展“橙心橙意”入户走访行动，一方面推广银橙贷信贷产品，另一方面进行宣传推广农商银行特色品牌。截至目前，通过各支行自主创新信贷产品、开展特色营销走访活动，乡镇片区特色发展已初显成效，3月份营销烤烟贷880万，营销银橙贷560万元。

快速落实责任，实行专款专用。自新冠肺炎疫情发生以来，永兴农村商业银行认真贯彻落实党中央、国务院以及省联社的各项决策部署，统筹做好疫情防控和金融服务工作，大力支持企业复工复产，切实做到两手抓两不误。推出金融普惠套餐，坚持专款专用，特事特办。为充分保障全县中小微企业融资需求，新增6000万元专项普惠信贷规模，优先支持卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设相关企事业单位。2月20日，永兴农商银行获悉本地企业永兴惠友公司为疫情防控重点企业，主要经营污水处理装备生产，疫情期间负责驰援湖北黄冈、荆州等医院医疗污水服务，便主动对接了该公司法人代表，主动问需求、优服务。在得知该公司生产资金短缺的信息后，该行按照“快调查、快审批、快发放”的要求，对该公司在原有800万元的信贷余额的基础上追加授信200万元疫情防控专项贷款，并实行优惠利率，开通绿色通道，实行专款专批。通过主动联系、及时对接，全方位提供融资支持和保障，为企业发展和疫情防护保驾护航。

精准匹配需求，实行利率倾斜。针对特殊时期、特殊行业、特殊群体设立专项贷款，充分履行金融企业责任担当，回报社会，对“最美逆行者”实行利率倾斜。面向抵抗疫情的医护、公职人员及一线干部推出了“天使贷”“”，在“三八”妇女节期间，还针对妇女同志推出了妇女专属创业消费贷款“巾帼贷”，产品设计突出优惠的利率和灵活的贷款期限，满足更多层次客户的信贷需求。几个产品一经推出，获得了大量的信贷需求，也建立了良好的口碑，充分体现了企业的社会担当。截至3月10日，“天使贷”“”两个贷款产品共获取线上申贷259笔，目前已发放天使贷10笔200万元，23笔230万元。“巾帼贷”共获取线上申贷50余笔金额750万元，目前已发放25笔320万元。

畅通绿色渠道，实行特事特办。在贷款流程方面，坚持特事特办，急事急办。针对全县中小微企业申请用于复工复产、春耕备耕信贷产品，开通疫情防控金融服务绿色通道，推出“线上快贷”预约，客户一键提交贷款申请，无需流水、报表等繁多资料，由总行直接审批，取消各项例外准入。对抵押类贷款，承诺3天放款，对企业急迫需求特事特办，最快1天放款，切实解决农户、农资经营户、种植专业合作社等资金短缺问题。自疫情以来，该行累计发放了6795万元的应急信贷资金，有效缓解了企业复工复产资金紧张的难题。截至3月10日，永兴农商银行新增涉农贷款3157.06万元，累计发放各类农业生产经营贷款6712.41万元。其中疫情期间各支行通过“线上快贷”，发放春耕贷款42笔，共计400万元，为农户春季农业生产在资金、服务、信息等需求方面播撒了“及时雨”。

搭建预约端口，提升服务质效。该行结合钉钉办公及微信公众号制作线上全景式金融服务邀约渠道，搭建“非接触式”邀约场景，客户通过“码”上预约，提交个人基本信息和预约办理的业务种类、预约办理网点及各项其他金融服务需求。线上各支行客户经理马上回复、跟踪管理，让金融服务不“等待”，有效解决了客户因疫情而不能到营业厅前来办理咨询各项业务的难题。自二月底开通金融业务线上预约端口以来，该行接收线上预约业务共计384笔,其中存款预约54笔，贷款预约301笔金额5502万元，其他电子银行业务线上预约87笔，有效实现了人员、业务分流，为客户提供了“一次跑”“一条龙”“一站式”的优质服务体验。