新宁农商银行：用活“1+5”机制支持产业扶贫成效显著

  新宁农商银行巧妙运用央行扶贫再贷款政策，创新“政银担”产业扶贫“1+5”工作机制，有效推动金融发展、产业发展、精准扶贫三者之间的良性循环和可持续发展，探索独具特色的“金融+旅游+脐橙”精准扶贫之路，工作做法被人总行和长沙中支内刊、《金融时报》、《湖南日报》等推介，新宁县被评为2018年度湖南省金融精准扶贫示范区。

  一、用好1个支持机制，谱好产业扶贫“前奏曲”。为推动新宁县创建湖南省金融精准扶贫示范区，人民银行新宁县支行专门为我行安排2.5亿元扶贫再贷款。我行抓住这一机遇，向人民银行申请切块0.5亿元再贷款支持产业扶贫，结合我县特色产业推出以“橙园贷”为主的“政银担”产品，以金融支持激活帮扶企业，以帮扶企业促进贫困农户增收。我们将人行扶贫再贷款定向支持机制的政策红利完整地返还，享受政府贴息和利率优惠政策。目前，我行已经为2823户脐橙种植户发放了贷款，贷款金额约为2.67亿。据统计，通过1+5工作机制发放的扶贫再贷款利率加权平均数为全市最低。

  二、用活5个推进机制，奏响产业扶贫“进行曲”。一是建立名录清单筛选机制，选准产业扶贫贷款主体。2017年，人民银行新宁县支行按照“有一定产业规模、有市场发展潜力、有参与扶贫意愿”的“三有”标准建立了包含90家企业的金融扶贫新型农业经营主体数据库，我行从中筛选30余家新型农业经营主体作为帮扶对象，其中包括新宁县两大脐橙龙头企业——龙丰果业和崀山果业。二是建立差别化评级授信机制，突出带贫效果导向。将带动贫困户数、经营能力、获利能力、偿债能力和发展前景等纳入信用评价指标进行统一打分并划分为ABC三个档次，对不同档次的主体在授信额度、期限和利率上有所区分，突出带动贫困户效果的激励作用，贷款额度优先考虑带动贫困人口数、带动效益等情况。三是提升服务主动性，精准提供个性化金融服务。着重推出“政银担-橙园贷”专项信贷产品，为企业提供“一对一”跟踪服务，根据企业信用评级、产业发展前景和带动脱贫效果不同确定差别化贷款利率水平，满足家庭农场、专业合作社以及农村小微企业、致富带头人等群体的资金需求，如对龙丰果业贷款实行基准利率。四是建立风险分担机制，构筑产业扶贫贷款风险屏障。由省农信担按照约定执行0.5%-0.8%的优惠担保费率，县财政局设立2200万元的专项风险补偿基金，对贷款损失按照风补基金、省农信担、主办银行各10%、72%、18%的比例进行分担，全面防范“政银担”模式贷款可能出现的风险。五是建立考核反馈机制，落实产业扶贫信贷工作责任。成立“政银担”产业扶贫工作领导小组，专人负责建立和管理“政银担”产业扶贫贷款统计台账，按月监测考核贷款发放及使用、带贫效果、财政贴息到位及使用、担保公司履约等情况，并及时向人民银行汇报。

  三、带动脱贫致富，演绎产业扶贫“交响曲”。2016年以来，我行运用央行扶贫再贷款，充分发挥1+5工作机制，通过政银担、抵押、担保等多种贷款模式，共计发放产业扶贫贷款6亿元，支持我县近6万贫困人口通过金融帮扶实现脱贫。新宁县作为全国四大脐橙出口基地之一，目前已形成脐橙基地46万亩、年产量41万吨、产值22亿元、受益群众35万人的产业规模，面积、产量、产值稳居全省第一，“崀山牌”脐橙品牌迅速崛起，百里脐橙画廊醉人芬芳，脐橙已成为新宁农村经济的第一大支柱产业和新宁农民致富的“摇钱树”。其中，我行通过扶贫再贷款为省级扶贫再贷款示范点——新宁县龙丰果业发放基准利率产业扶贫贷款累计1000余万元，为企业周边果农发放贷款475万元，带动13个村5000余名贫困户加入脐橙专业合作社，贫困户户均增收2万元以上，打造了长效扶贫项目的典型。