凤凰县以“同心圆”和“信用村”工程落实金融普惠行动

点击数: 时间:2019-11-06 来源:湘西办事处

今年以来,凤凰农商银行着力实施党建引领质量主导战略,把“党建共创、金融普惠”行动作为打基础、管全局、利长远的中心工作,与各项业务深度融合,优化存贷结构,提升发展质效,转变工作作风,取得了初步成效。10月31日,省农信联社党委书记赵应云到该行调研,对“党建共创、金融普惠”行动给予24个字评价:“力量强大、资源丰富”;“扎实落地、成效明显”;“天地广阔、潜力巨大”。

一、坚持党建引领,夯实金融普惠发展基础

(一)思想引导。一“讲”,讲党课、引思想。该行党委班子成员分别深入挂靠党支部讲党课,讲党的基本理论、党的金融政策及省联社重要会议精神和决策部署,第一时间传达到基层员工,让全员思想先行。二“谈”,谈心声、听意见。每季度开展基层员工谈心谈话,了解基层员工思想动态,广泛听取基层员工意见和建议,解决工作生活的困难与疑惑。三“督”,督重点、抓落实。机关党员每月下基层5天以上,督促落实省联社和该行党委的战略部署,帮助基层支行结合重点、亮点工作的背景、制定目标及措施。四“教”,教方法、强引导。强化理论学习,将党建引领与业务工作相结合,让全行员工听得明白、体会深刻、转化行动,既引导员工思想、又推动员工实践,保持全行上下统一思想、步调一致,向着“党建引领业务发展”的目标共同推进。

(二)组织保障。一“建”,支部建在支行。该行党委、支部、党员与全县298个党组织、1078名党员联合共建、共创,凝聚全县各级党组织力量,汇集全社会包括行政、教育、产品等丰富资源开展金融普惠。二“创”,各级单位党组织之间共创。在该行党委与乡镇党委共创基础上,各党支部与县辖各单位、村镇(社区)、企业等进行组织共创,形成组织优势,实现力量共聚、资源汇聚,共同推动金融普惠行动。三“享”,共创单位同享服务、技术、产品等资源。以党建共创为纽带,各单位相互共享丰富资源,包括惠民、惠农服务产品等,让农商银行的金融普惠产品服务传播得更快、更宽、更广。与中国移动共享客户资源,开展联合普惠;与法院共创快结快执通道,共造诚信社会。

(三)行动带头。该行设立党员示范岗、先锋模范岗,充分发挥党员先锋模范带头作用。一是班子成员带头。党委书记每月主动向党政领导当面汇报金融普惠行动情况,班子成员每周下乡至少1次,走访网点所在地机关单位,做好金融普惠沟通协调工作。二是机关党员带头。机关党员引导并协助支行长、客户经理走访进村入户、深入田间地头,做普惠金融知识的传播者。三是支部成员或支行长带头。“金融村官”带领支行员工共同走访村、社区,了解农村客户信息,摸清农村客户底数,进行有效营销。

(四)生动实践。坚持“虚事做实”原则,通过开展党日主题活动和社会公益活动,让广大党员、员工向全社会传递有温度的百姓银行。一是重宣传。举办2场大型客户答谢会、496场金融知识宣讲会,推出1876条横幅标语及互联网渠道传递党的惠民政策和金融产品。二是重参与。从技术、资金、人员等方面,积极参与县、乡镇、村(社区)三级组织的各类活动83次。三是重服务。重视厅堂服务质量,秉承“与其上门找客户,不如服务好前来网点的客户”原则,出台机动式柜台服务标准,减少客户等待时间。四是重责任担当。机关支部为高考学生和家长提供休息场地和饮用水,南华支部组织木林桥村民举办国庆文艺晚会。 

二、突出共创模式,扎实深入持久推进普惠金融

凤凰农商银行认真贯彻“扎实、深入、持久”的六字总要求,开展“党建共创、金融普惠”行动,按照“一体两翼”城乡差异化发展模式,实现资源共享,推动普惠授信。

(一)城区突出“同心圆”建设,实现同城资源共融共享。城内按支行所在地区域划定服务范围,在该行党委与相关部门党组织共建的前提下,实施“同心圆”工程建设,助推各支部与各类单位党组织开展共建工作,实现各类资源共融共享。“同心圆”工程建设关键抓好四个要点。一是定位。“同心圆”工程建设,以物理网点为圆心,以总行分配所管辖区为半径,明确金融服务范围,抓好所有区域金融普惠全覆盖,扩大基础客户“朋友圈”。二是定标。明确建设要求,各支部支行党员及客户经理,每月以100米(约150步)半径向外延伸无差异走访,对范围内的企事业单位、社区、协会、商会、居民等目标客户进行走访全覆盖,每月不断向外延伸走访,循环往复。三是督查。强化服务标准,挂靠机关部门每月对支行走访真实性、实效性进行督查、验收,防止支行弄虚作假、流于形式,抓出工作成效。四是评比。每月对走访户数、存款、贷款、手机银行、信用卡、ETC、E支付等7个项目,进行走访能手、营销能手评比,在季度工作会上进行通报表彰。

(二)农村突出“信用村”建设,实施金融普惠。该行总结过去信用村创建经验,按照州办事处行动要求,结合凤凰县当地实际,将该行普惠政策与乡镇、村推动力充分结合,实现普惠授信全覆盖。截至10月中旬,全县54个试点村完成第一批普惠授信名单公示。

1.明确“普惠授信”惠民政策。该行秉承“顺势而为、抢占先机、把牢市场”理念,果断推出“普惠授信”惠民政策,对全县43万居民按户一次性提供3万元以上的预授信额度,三年循环使用。特点是“两免两低”,即免担保、免抵押,低利率、低门槛,主要体现在获取预授信条件的低门槛,即家庭成员贷款没有不良记录、没有违纪违法的不良行为、有劳动能力则可预授信。

2.基础工作落实“三个到位”。推动金融普惠工作,重点要将政策宣传、信用整治、信息采集三项工作有机结合。一是宣传到位。通过张贴横幅标语、召开村民会议、举办知识问答等形式,让金融普惠政策、普惠授信要点,做到在家或外出务工的户户知晓。二是整治到位。通过支行金融村官自主清收,乡村金融联络员、金融协理员和扶贫工作队人员上门催收,对赖债户进行依法清收,第三方公司协助催收,以村为单位,依法对赖、倒债户催收,并将法院公布的黑名单一并进行公示,形成震慑。三是采集到位。采集信息是综合评级的前置条件,借助“互助五兴”“1+5”(即一名党员牵头任组长,带动五户农户共发展的互助组)成员信息,进行现场逐户走访,精准模清6户成员的详细情况,基本可确认该户的信用状况,以此类推,确保信息全覆盖。截至10月中旬,19个试点村完成了信息采集工作。

3.“五字要诀”办普惠,推动普惠行动落实落地

(1)深入走。该行在走访中明确“一份资料两个结合三级联动”。一是做好一份资料。该行与县委组织部建立共创,根据“互助五兴”乡村治理模式,利用信息资源,依靠科技力量,制成走访手册,为精准走访打好基础。二是实施两个结合。集中走访与逐户走访结合。利用乡镇工作会、各村党员会、村民小组会、村民代表大会等四个会议,集中走访与会人员,掌握全村农户基本信息。借助“互助五兴”模式,优先走访互助组中的村党员,再由该党员带领金融村官逐户走访在家里其他成员,外出务工者可以通过了解“互助五兴”其他成员达到走访效果。三是推进三级联动。走访做到分层联动,即乡镇党委与农商银行党委联动,村支部与农商银行基层支部联动,村党员与农商银行党员及金融村官联动,充分调动各方力量,扎实开展普惠授整村推进工作。

(2)全面录。根据走访时的记录、金融村官获得的数据,全部录入线上或线下系统。急需贷款的农户线上快录,暂不需要贷款的农户线下记录,外出务工人员集中线下录入,截至目前已录入系统7752户客户,已评级7318户客户。

(3)综合评。对急需贷款的客户优先评级,对资产较好的进行评级授信,对符合整村授信三条件的进行预授信。对7270户符合条件的农户,进行预授信,总金额达6.78亿元。

(4)公开授。分批公示,根据贷款急缓情况,及时公示评级情况,接受村民监督,已对4376户评级农户进行公示。

(5)充分用。对公示结束后的客户通过发放便民卡的方式,充分使用客户信息,加深关联度,提升客户满意度。共发放便民卡2335户,授信额度49957万元。

三、严控不良贷款风险,提升金融普惠行动质效

按照“党建共创、金融普惠”实现“三个全覆盖”要求,加大不良贷款管理,关键在于贷款流程的设计与控制,通过精细化管理,把握关键节点,强化监督,确保资产质量不断提升。

(一)严考三项指标。严格考核贷款到期收回率、不良率和不良贷款余额3项指标。该行出台《关于到期贷款收回率和不良贷款考核办法》,纳入按月考核范畴,并按天督查督办。

(二)严控三个节点。把控贷款在管理过程中其形态发生质变的关键节点,作为事件触发点、暴发点,完善贷款管理操作流程,明确在节点当中的核心动作和职责,通过流程控制来提升贷款质量。

(三)做实两个动作。一分部署,九分落实。督查督办是推进该项工作落地落实的有效抓手。一是考核。按制度办法3项重要指标进行季度考核。二是奖惩。对贷款流程中各环节进行考核后,及时兑现奖惩,除经济处罚手段外,采用约谈、诫勉谈话等纪律处罚手段。


 

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