宜章农商银行：上下同心破“坚冰” 披荆斩棘治“顽疾”

自全市“百人百日”巡回清收攻坚活动开展以来，宜章农商银行按照郴州办事处的统一部署，坚持把清收盘活不良贷款作为各项工作的重中之重，统一思想，坚定信心，加强领导，找准清收突破口，落实有效措施，内外联手、上下联动，掀起了一场向不良贷款要效益、要生存的“清收风暴”。截至7月末，二战区宜章战队共收回不良贷款本息391笔，1341万元。其中，本金557万元，利息784万元，有效盘活不良贷款3.65亿元。

一、深部署、广动员，集中火力大干100天

面对不良贷款高居不下的严峻形势，宜章农商银行将全市“百人百日”巡回清收攻坚活动作为风险化解的有力突破口，切实抓好清收攻坚工作。一是组织精干力量，打造清收铁军。在郴州办事处发起活动号召后，宜章农商银行高度重视，广泛动员，班子成员亲自沟通，合理调配人力资源，仔细遴选精兵强将加入专职清收队伍，设立了三个清收战队。二是统一员工思想，形成广泛共识。在巡回清收战队入驻宜章后，宜章农商银行不等不靠，自我加压，及时召开中层干部会议发出了追讨“赖债户”、围剿“钉子户”、消灭“休眠户”的清收盘活不良贷款动员令，指出本次活动不是巡回清收战队的独角戏，而是生死关头的“全员战”、“大会战”，要求全行上下要服从工作大局，抢机遇，借“东风”，解“死扣”，破“坚冰”，密切配合清收队员，形成合力，以高度的责任感、紧迫感切实抓好清收进度和目标的落实。三是加强沟通汇报，争取党政支持。在前期“脱困化险”工作的基础上，总行班子成员积极向县委县政府汇报全市“双百”清收攻坚活动情况，获得了地方党政的大力支持，在人流密集的中夏公园举办了“百人百日”不良贷款清收攻坚启动仪式，把打击赖债作为强化县域诚信建设的重要内容，建立起了包括公安、法院、检察院、金融办在内的多部门沟通协作机制，并以县政府名义印发了《关于整顿金融秩序、优化金融环境的公告》，集中专项打击逃废金融债务行为，为深入开展“双百”清收攻坚活动奠定了坚实的基础。

二、造好势、营氛围，加大清收宣传力度

为营造舆论氛围、声势，吸引社会公众的广泛关注，在全辖形成高压态势，宜章农商银行大力开展宣传工作。一是举行声势浩大的启动仪式。5月15日，在人流密集的中夏公园举行了“百人百日”不良贷款清收攻坚启动仪式，省联社郴州办事处党组成员、副主任陈利军亲自参加，特邀县委常委、政法委书记李秀芳，县政府副县长吴荣茂、县政府办、县公安局、县法院等单位分管领导出席仪式。并在启动仪式后，班子成员带领我行攻坚队员100余人，身着印有“依法收贷”字样的“黄马甲”，举起写有“依法收贷、欠债还钱、赖账可耻、守信光荣”等内容的清收牌，跟随宣传车在县城主要街道宣传游行，车辆广播一路播放《致逾期贷款客户的一封信》和相关清收口号，县电视台记者全程跟踪拍摄，并在当天晚上宜章新闻及时播出，引起强大反响。二是利用各类媒介扩大宣传范围。通过张贴海报、公告、悬挂横幅、LED显示屏滚动播放宣传标语，微信公众号推文，积极转发市办清收案例等形式开展清收宣传，把清收不良的声音和决心传达到每一个角落。三是及时总结经验以供借鉴。总行办公室与战地记者密切配合，积极收集采写一线清收信息，编制清收攻坚专题简报，推介经验技巧和典型事迹。

三、出实招、使硬招，多策并举克艰难

根据确立的工作目标，宜章战队提出了“火力要猛，措施要硬，手腕要狠，办法要新，气氛要浓，动作要快，效果要好”的总要求，多措并举，全力攻坚克难。一是提前锁定收回目标。各支行密切配合，按照“五个逐笔逐户”要求，对表内外不良贷款进行全面清理，认真筛选出不良贷款对象委托清收。各战队对移交的不良贷款全面梳理，逐一建立档案，逐笔逐户把脉问诊，与贷款户面谈，了解贷款户实际经营情况和还款意愿，“一户一策”制定清收措施，在全县开展拉网式清收活动。二是强化工作纪律。对清收工作，总行采取优先选调人员、优先配备车辆、优先保障办公经费的“三优”政策，在时间紧、任务重的困境中，清收队员服从统一安排，团结协作，坚持以“5加2、白加黑、不清不休、不还不撤”的工作原则，主动出击亮剑，直指老赖，不留死角，不漏一家一户。三是设立“依法收贷约谈室”。为保护债权债务人合法权益，确保约谈事实的真实客观性，宜章农商银行率先在全市农商银行设置了“依法收贷约谈室”，与人民法院沟通衔接在约谈室设立了“金融审判、执行联络”席位，并启用“执法记录仪”，全程记录每一个被约谈者的录音录像，由全市清收攻坚总指挥张翔与行长陈清平亲自坐镇，近距离接触欠款户做思想工作，在不良贷款清收工作中发挥了不可替代的作用。四是加强联动合作。各战队结合清收计划和目标对象，统一调配人员，按照“牵头、红脸、白脸、辅助”的角色要求组成清收小组入户清收，并及时将进展情况在微信群内进行报告。战区指导老师和总行领导通过微信群对各组进展情况进行鼓励、点评、指导和帮助，对重点攻坚对象现场亲自跟进，最大限度地挖掘盘活清收潜能。

四、灵活动、分类治，坚持不懈求成效

二战区宜章战队坚持“有一线希望就不轻言放弃”，在艰难中寻找突破点，在困局中逆势前行，依据不同情况“量身定做”个性化收贷方案，清收队员根据自身承担角色职责，或温言细语讲政策，或厉声批评破侥幸，有人“设身处地”定方案，有人张贴信息造舆论，你方唱罢我登场，不见现金不罢休，不签还款协议不收兵，攻下了一个又一个赖债堡垒。

（一）捕捉信息，拦下“潜逃”户

宜章战场清收队员积极与地方政府沟通，积聚力量，多方收集赖债户情况线索。5月17日早上8点，清收队员从村干部口中得知“外出已久的李某回来了！此人拖欠农商行老贷款并在广东打拼多年，有足够的还贷能力。但他听闻农商行不良贷款清收风暴的消息后，正打算逃避追债提前2天离开老家前往广东”。时间就是命令，清收队员驱车60公里来到桐木湾村将李某拦截，动之以情，晓之以理，当即让他妻子拿出6000元现金，现金还不够，就用微信转账余款，一笔8600元沉淀16年的表外不良贷款终于尘埃落定得以化解。

（二）造势施压，拔掉“钉子”户

一六镇白某是该镇的赖债大户，2013年先后借款300万元用于投资经营休闲农庄，因经营效益欠佳及内部股东扯皮推脱导致贷款未能正常还本付息，近年山庄生意日见起色，但白某仍无还款意愿。清收人员经过细致筹划，特意选择了5月7日中午前往清收，一队人马身着印有“宜章农商银行依法收贷”字样的亮黄马甲浩浩荡荡的来到山庄，引得用餐食客议论纷纷。白某急忙将清收队员引进包厢，并将包厢门反锁，一副心虚模样。清收队员趁热打铁，向白某认真介绍了“双百”清收攻坚活动情况，表示不收回不良贷款绝不撤退，强硬的态度让白某当即服软，立马在催款(函证)通知书和承诺书上签字并盖上了手印，用微信转账了2000元用于归还利息，剩余的290000元利息于6月中旬结清。

（三）攻心较量，突破“无钱”户

谭某，先后在宜章农商银行借款3笔，共计1万元，用于农业生产和家人治病，均形成不良让历届客户经理束手无策。清收队员向谭某发出了“追讨令”，然而不是吃闭门羹就是看其翻箱倒柜证明没钱无力偿还，上个月好不容易做通工作答应偿还贷款，又被糊弄忽悠，到约定期钱还是没有到位。面对谭某这种极不讲信用的行径，清收队员只好再次登门。将政府关于整顿金融秩序、优化金融环境的公告和法院惩治老赖的政策法规一一向其展示，详细介绍“百人百日”清收行动情况，彰显农商行清收到底的决心；劝诫农商行当初借钱给其发展生产致富、给家人治病，人不能失去良心，不要持侥幸心理试图拖延躲避债务。攻人攻心，清收队员一步步找准他的软肋，彻底攻破了心理防线，谭某终于决定将家中孩子收受的压岁钱、生日红包拿出凑齐15000元归还了贷款本息。

（四）找准软肋，撂倒“富裕”户

栗源镇王某，2014年在栗源支行借款26000元投资煤矿，后因国家禁止开釆转行从事运输工作，有一份稳定的收入。两年前，还在依山傍水的水泥村道旁盖了一栋二层小洋楼，内外装修考究，有车有房，生活达到了小康水准，完全具备贷款偿还能力，然而他却一直拒绝履行还款义务。5月28日，清收队员上门清收，根据来时确定的清收方案，分工明确、主谈辅谈、“红脸白脸”轮番向其走心，攻心，不停地戳他的“痛点”， 告诉他即使住上了小洋楼，享受着山里特有的静美生活，但物质生活上去了，精神生活却缺了钙，仅仅26000元贷款就拖欠了15年，在村民们眼里，这种不讲信用、思想空虚的富裕算不上真正的富裕，只会沦为他人的茶余笑料，让人看不起。经过一番工作， 王某用微信转账还款500元，并在催款(函证)通知书上签字按手印，签订了还款计划，让该笔贷款恢复了法律诉讼时效，沉寂多年的贷款成功“复活”。