常德农商银行：实施前后台分离 规范股权过户行为

为了进一步规范股东股权过户行为，提升股东股权管理的有效性，防范金融风险，常德农商银行进一步细化分工，对股东过户业务实施前后台分离，实现了股东服务质效和风险控制水平的同步提升。

优化流程，提升服务质效。常德农商银行已于去年4月将全部股权托管至湖南省股权登记管理中心（以下简称“登记中心”）。针对股权过户登记业务，该行董事会办公室重新界定了前后台的主要职责和定位，明确前台A岗负责受理、指导股东办理过户手续，建立并填列“3个台账”，即：《股权权属证明收回领取登记簿》《股份转受让及权属信息变更登记台账》《股权变更审批表》；通知股东领取股权托管账户卡并指导股东网络确权。后台B岗负责复合、汇总“3个台账”；资料呈递各相关部门、机构进行资格审查、审批；与登记中心、财务系统管理人员对接，更新股东名册；建立档案移交清册，将回收的股权证书和过户资料交由档案管理员集中管理。

层层把关，风险管控到位。在股东资质的审核上，该行对照《章程》和监管部门的要求，对各个环节的风险点进行了梳理。按照股权过户金额大小，分层级严格审批，由总行审批部门、董事会秘书、董事长、董事会、股东大会“层层把关”，确保风险审查到位、手续合法合规。作为前台，董事会办公室A岗对股东资质进行初步审核，认真落实“六个严禁”，即：严禁有“三类贷款”人员转受让本行股份，严禁代他人持股或委托他人代持股份，严禁有多次征信不良记录的单位或个人受让本行股份，严禁党员领导干部、公务员、现役军人违规持有该行股份，严禁职工超比例持股和在多家农商行持股情形，严禁有质押、冻结等限制权利情形出让股权。作为后台，董事会办公室B岗对股东资质进行复查；财务管理部通过财务系统对股东股权状态、账户信息是否正常，对拟入股人财务状况进行综合审查；合规管理部对拟入股人及其关联方在本行授信情况、贷款是否形成不良，是否存在涉诉（仲裁）情况进行风险审查，并对股权转让行为是否存在法律风险出具意见。

通过前后台分离，大幅简化了前台操作，明显缓解了前台业务受理的压力，提升了过户业务处理的效率和服务质量；后台对过户信息进行复合、审查，起到了监督作用，提升了风控的效果。